五險一金怎麼用？

　　當小編在大學畢業之前，學校根本就沒告訴我以後工作上班了會有什麼五險一金一說。只是聽父母說什麼沒有五險一金的公司不要去，我也就懵懵懂懂的走向了社會。

　　可出來工作了那麼幾年才知道，原來五險那些實際上也是我們的財富和保障，需要先去了解，然後再充分的利用它才可以。就像我們信用卡這種神器一樣，你不知道原理和薅羊毛方法，申請它不一定會利大於弊。

　　這不前兩天我一朋友辭職了，準備開始做自由職業者。在聊天過程中發現他辭職以後社保也就跟著停掉了。我就問他接下來社保準備怎麼處理，這才發現他對五險一金的基本概念一無所知，既不知道停繳對自己有什麼影響也不知道到哪裡去繼續補繳完全是稀裡糊塗的。

　　那什麼是社保？

　　每個月扣的五險一金到底是什麼呢？

　　真的有這個必要嗎？（素質三連！）

　　我先把答案提前劇透了吧：有，非常有，特別特別的有！

　　首先，我們先說社保也就是“五險一金”！

　　社保，通俗點說就是我們熟悉的“五險一金”，它包括養老保險、醫療保險、失業保險、工傷保險、生育保險和住房公積金。

　　而社保最重要的的作用就兩個字：保底，也就是幫助每個職工在退休後，可以擁有一個起碼穩定的生活，這種保底的功能，不僅是為普通家庭分擔了養老的責任，也是給予了整個社會一個基本穩定的預期，用保證社會成員在退休前可以無所顧慮地投入到工作中。

　　就像我那朋友之前在上海稅前的工資是1萬，到手的工資就只有7600塊左右，而公司僱傭他得花15000塊左右。他到手的工資只有公司總花費的一半多一點，剩下的都應該繳納社保，如果他沒有社保，他拿到手的工資將近是現在的2倍。

　　但這社保基金就像是一個池子一樣，我們繳納的人向池子裡放錢，與此同時退休的人，從池子裡拿錢。這樣社保基金才能維持正常運行，向裡面投的錢必須要多於從裡面拿出來的錢，等我們老了也就可以再循環，如果不繳納，可能養老金都不知道從哪領。

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　　每個月扣的五險一金到底是什麼？

　　提醒那些沒有正式單位的朋友，和我那個朋友，到底要不要參與，你們過來看看詳細解釋：

　　1、養老保險。最新的2019年北上海養老保險金繳費比例企業是20%，個人是8%。其中，企業交的歸統籌賬戶，個人交的歸個人賬號。

　　而符合領取條件退休後可以領養老金，還沒退休的先不要哭先。咱們領取的養老金將會分為基礎養老金和個人賬戶養老金，基礎養老金的基本邏輯就是當地上年度在崗職工月平均工資、歷年本人繳費工資基數與當地平均工資的比例、繳費年限，這三個值越大，能拿到的基礎養老金越多；而個人賬戶養老金就是看個人的賬戶存儲額和計發的月數。

　　不會算沒關係，上網查一下養老保險計算器就完成了。趁年輕多賺點錢比什麼都靠譜，年輕時交的養老保險你必須退休後領個十幾年才能回本。

　　2、醫療保險。我們個人需要繳納個人工資的2%+3元的大額互助基金；單位需要繳納9%+1%的大額互助基金

　　醫保存摺裡面每月會劃入一定的錢，35歲以下是繳費基數*2.8%，35歲(含)-44歲(含)是繳費基數*3%，45歲(含)以上是繳費基數*4%，原則就是越老給你越多的買藥錢。

　　存摺裡的錢可以隨時取出來用，不會對報銷有任何影響的，直接帶上存摺和身份證去上海銀行櫃檯領取即可，它實際就是給大家用來買藥的，放在裡面的利息是0.35%，取出來理財更靠譜。

　　除此之外，醫保最大的功能就是報銷了！門診起付線為1300，住院為1800，每年累計超過這個數字會根據不同的醫院不同的報銷比例進行報銷。如果一年年度內累計支付超過10萬元的，直接用大額互助資金支付按照85%比例報銷。

　　身體倍棒一年下來諸如感冒的小毛病一般都用不到醫保，也希望大家都用不到醫保，到時候再到社保網站上查查具體報銷比例。

　　3、生育保險。全部由企業承擔，北上是繳納個人工資的0.8%

　　產假期間按公司上年度職工月平均工資計發。生小孩的檢查費、接生費、手術費、住院費和藥費，因生育引起疾病的醫療費都可以報銷。但超出規定的醫療業務費和藥費（含自費藥品和營養藥品的藥費）要自己負擔。

　　4、失業保險。公司繳納0.8%，個人繳納個人工資的0.2%

　　一般按照當地最低生活水平發放，最多領兩年並且需要按照你繳納社保的年限，北京滿1年不滿5年的失業保險金月發放標準為1212元，滿5年不滿10年的每月1239元，滿20年以上1321元；第13個月起，每月1212元。對了，有些地方還得參加免費的就業培訓哦，3次不參加的次月停止發放，反正我猜你沒多大機會領到。

　　5、工傷保險。全部由企業承擔，細分了行業，0.2%到1.9%不等，風險越大的行業繳納的費用也就越多。

　　基本工傷賠償費用（醫療費、住院伙食補助費、誤工費、護理費）；根據傷殘等級給予相應的一次性傷殘補助金賠償、傷殘津貼、養老保險待遇；因工死亡的有喪葬費、一次性工亡補助金、供養親屬撫卹金。

　　6、公積金。個人和單位各交12%，這是規定的最高限。

　　單位和個人繳納的全部歸入到個人賬戶，可以提取，上海租房每月最高可提取2000元吧，按季度發放。而且上海的公積金提取是不影響貸款金額的，貸款額度取決於房屋評估價值、月繳存額、申請借款年限、首付款、建築面積等。

　　大家想想，貸款最高限額為120萬元，公積金貸款的利率3.25%，而商業貸款是4.9%，這可以省下不小的一筆費用。

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　　最後，我們回答社保繳納是否真的有必要！因為繳納社保可以讓我們少繳稅。

　　首先所有社保都是可以免稅的，比如說有小夥伴月工資收入4000塊錢，個人所得稅的稅率是15%。假如公司能按工資的全額繳納社保，一年下來也省了一千多塊。

　　具體來說，可以這麼算這一筆賬。繳納8%的養老保險是320塊，2%的醫療保險是80塊，0.5%的失業保險是20塊，8%的住房公積金是320塊，一共是320+320+80+20=74塊，也就是共繳納五險一金740塊，那麼能省的稅是740×15%=111塊的個稅，一年就是1332元。

　　而我朋友如果要當自由職業的話：

　　目前自費社保只能繳納養老保險和醫療保險，並且是交個人和單位的所有錢。養老保險繳納比例，個人是8%，單位是22%；醫療保險繳納比例，個人是2%+3元，單位是10%，這麼看來，如果你月收入5000元，自費社保一個月要繳納3603元，而一年就是43236元。社保局還會提供多個繳費檔次，可以根據自己的經濟實力選擇。

　　只要是自己的戶籍所在地和長期居住地是同一個地區，那麼持有自己的身份證戶口本，就可以在自己戶籍所在地的社保局開立基本養老保險賬戶和基本醫療保險賬戶，然後就可以完成這個自由職業者的參保工作，當然個人只能去參保其中的養老保險和醫療保險。