過去一年，移動支付行業再次經歷了一場「神仙打架」。儘管二維碼市場飽和，補貼大戰退潮，但以刷臉支付為代表的新戰爭接力打響。
10月31日，銀聯商務發佈了一款全新的刷臉付產品——藍鯨，該產品支持銀聯刷臉付和微信刷臉付的聚合。這也是繼螞蟻金服的「蜻蜓」、微信支付的「青蛙」之後，又一個加入戰場的刷臉支付產品。
如果以去8月底螞蟻金服宣佈刷臉支付商業化作為起點，短短一年多時間裡，微信支付、銀聯雲閃付緊接著強勢佈局，延續「三國殺」的格局，甚至「聚合」產品已經開始出現。
與此同時，一眾產業鏈上下游上的公司迅速崛起——從硬件製造到系統操作，從投放終端到推廣代理都蓄勢待發。京東、蘇寧、拉卡拉等第二梯隊也迅速躍躍欲試，企圖在這個全新的市場中分一杯羹。
對於這個歷史並不算長的行業而言，新技術能夠帶來顛覆總是不可低估的，畢竟二維碼在一夜間顛覆NFC的多年佈局，也不過就發生在幾年前。
或許也正因如此，「快」成為了這個行業最為標誌性的特點，也透露出整個市場的焦慮。
1推廣競速
刷臉支付發展速度之快，最直接的體現就是硬件終端的迭代。
以螞蟻金服為例，2018年12月，螞蟻金服首次推出刷臉支付產品「蜻蜓」一代，四個月後蜻蜓二代問世，到今年9月，新一代基於線下消費場景的2款新「蜻蜓」——蜻蜓Plus一體機與蜻蜓Extension分體機全面進入市場。
微信支付雖然比螞蟻金服起步稍晚，但是迭代頻率卻不遑多讓。今年3月，微信支付在服務商大會上首次展示了輕量級刷臉支付終端「青蛙」，5個月後，微信支付正式發佈搭載掃碼器、雙面屏的「微信青蛙Pro」。
相比之下，銀聯雖然看起來起步最晚，在10月舉辦的世界互聯網大會上才全面推出「刷臉付」，但是推廣之初就聯合了六大行等60餘家機構，且隨後就發佈了前述聚合產品「鯨魚」。
快速的產品迭代和進化，只是巨頭們搶奪市場、拓展B端商戶、佔領C端用戶心智的一個縮影而已。作為二維碼支付之後，移動支付領域的新產品，其推廣和發展需要滿足一些基本的邏輯，畢竟支付始終是需要一個B端與C端聯動、相互協同的領域。
從這個角度看，刷臉支付產品體驗的優化，從手機二維碼到人臉識別，從掏出手機掃一掃到不需要手機和APP，似乎是順理成章的。但是從B端來看，硬件升級如果成本過高、需要投入的人力和財力成本過大，升級的動力不足，就會影響產品的發展。
而前述一系列快速的產品迭代，包括伴隨著硬件升級推出的能力開放、服務商激勵措施，無非都是為了解決B端投入的「動力」問題。
仍然以螞蟻金服的「蜻蜓」為例，公開信息顯示，過去一年「蜻蜓」單個機具的市場價格從最初的2688元下降至1699元。同期，市場補貼從最初的30億追加至無上限，針對不同類型終端，單個設備最高可以獲得1600元-4800元不等的獎勵，而此前單個設備的補貼上限是1200元。
換言之，整個B端的硬件迭代成本在不斷降低。
不過在成本之外，更重要的還是B端服務能力的提升。二代「蜻蜓」實現了刷臉註冊會員的功能，這對於B端商戶建立會員體系、積累用戶數據、完善運營體系有著重要的意義。
新一代「蜻蜓」產品還進一步針對不同行業需求進行了差異化設計，與此同時，包括硬件SDK、支付寶BASIC能力等在內的螞蟻金服各項能力也都逐步向合作伙伴開放。
支付寶智能設備事業部總經理鍾繇將「蜻蜓」的發展總結為三個階段：「蜻蜓」一代時，支付寶主要在推動刷臉普惠，提升收銀效率；到「蜻蜓」二代時則主要在推動商家收銀臺的數字化營銷；到今天，蜻蜓已成為商家全面數字化經營與服務的平臺。
事實上，微信支付在推廣「青蛙」時也是類似的邏輯，儘管騰訊方面對於補貼額度甚至產品價格都諱莫如深，但是卻格外注重強調其在B端開放能力、服務商戶。
在此前「微信青蛙Pro」的發佈會上，微信方面提到，「微信青蛙Pro」相當於微信在線下場景的一種打開方式，通過實現「刷臉即會員」打通線上線下，並集合了騰訊眾多開放能力，與微信小程序、微信卡包等功能相連接。
在這個繞過了智能終端和APP的支付方式中，傳統的流量優勢很難直接延伸到線下，誰能更快搶奪到更多商戶、佔領用戶的心智，誰就在未來的戰爭中多一份勝算。
2產業爆發
前述一系列B端市場的爭奪，從硬件推廣到能力支持，只是整個刷臉支付產業中的一小部分而已。市場激戰背後，還有產業鏈一眾上下游公司的跑步入場。
一個最直接的例子，是深圳一家3D傳感器企業奧比中光。
作為一家創業公司，從2013年到2018年，奧比中光的曾經主攻過工業用3D傳感市場，而後轉向消費電子領域，為機器人公司、以及安卓系手機提供3D傳感器產品。入局手機市場在一定程度上為公司打開了C端市場的大門，但距離更大的C端市場依然遙遠。
最終，掃臉支付成為了他們最大的機會。
2018年5月，奧比中光獲得螞蟻金服超過2億美金的D輪融資。隨後，伴隨著螞蟻在刷臉支付線下場景的快速佈局，3D視覺市場被迅速引爆，奧比中光藉助刷臉支付市場的擴張，一躍成為市場上最活躍的3D傳感器公司之一。
數據顯示，2018年奧比中光3D機構光攝像頭的出貨量因為智能手機的銷售，已經達到百萬級別，而這一數據在2019年的刷臉支付大戰中，正在呈現指數級增長。
事實上，這還只是產業鏈上的一小部分而已，仔細拆分來看，POS機生產商、各領域的新零售玩家都能希望能在新一輪的變革中搶佔市場紅利。
作為小米系智能硬件生產商，商米也是一個希望搭上支付轉型順風車、以突破傳統POS機生產天花板的典型案例。
整個2018年，商米共發佈了24款產品，其中刷臉機具共計佔到七款，而在過去兩年該公司累計發佈的新產品數量也不過5款。與此同時，商米的產品服務佈局也迅速從單純的支付拓展到會員網絡、市場營銷等更多維度。
除了硬件生產商之外，態度積極的還有廣大的新零售商們，從超商、便利店到藥店、蛋糕店，刷臉支付之於新零售商們更像是一個進化的開關。排隊時間的縮減、對年輕人群的吸引、對老年用戶的友好，都在他們的考慮之列。
根據前瞻產業研究院人臉識別行業發展現狀報告顯示，到2022年，全球人臉識別市場規模將達75.95億美元，增速達每年20%，如果人臉識別能夠順利在國內大規模推廣，這一市場未來的想象空間可能進一步增加。
3技術焦慮
2019年5月8日，馬化騰與王健林一同現身萬達廣場考察，很快，馬化騰在商場刷臉支付的動圖開始在網上流傳開來。
這是繼2015年，馬雲在德國演示刷臉支付之後，騰訊最高層首次公開體驗刷臉支付。上一次，馬化騰為產品站臺，還是騰訊乘車碼業務。刷臉支付之於巨頭們的重要性，可見一斑。
可是在二維碼支付已經幾乎覆蓋全市場的情況下，刷臉支付為何要如此快速地搶佔市場？更進一步說，巨頭們在佔據絕對市場優勢的情況下，到底在焦慮什麼？
對於他們而言，移動支付市場或許真的到了非變不可的時候。
從市場空間來看，國內的移動支付市場在很早之前就已經基本接近天花板，最新報告顯示，支付寶、財付通仍保持絕對優勢，佔據約93%市場份額，其它機構搶佔不到7%的市場份額。各家的補貼戰都已經偃旗息鼓，亟需拓展新的發展方向。
此外，2019年8月，央行向外部發布《金融科技（FinTech）發展規劃（2019-2021年）》，從各個方面確定了中國金融科技的發展大方向。其中，關於支付服務著重提到，要推動條碼支付互動互聯，實現不同APP和商戶條碼標識互認互掃，這也就意味著此前建立的競爭壁壘被進一步削弱。
掀起一場新的技術變革可能是解決這種焦慮的良藥——作為一種成熟的技術，它已經到了進入可以大規模商用的階段，併成為B端服務進化的一部分、撬動起一個更大的市場。
而一旦新的市場「需求」被創造出來，沒有人不害怕錯過這個潛在的「風口」，沒有人敢輕易錯過通往下一階段競爭的「船票」，於是一場轟轟烈烈、熱熱鬧鬧的市場革命就此而起。
不過，積極的市場情緒下，並非沒有隱憂。
人臉識別作為一種新興技術，在法律規範、應用領域並未徹底成熟。最近，浙江的一個動物園就因為將入園認證從指紋改為人臉識別而被告上法庭，關於隱私信息的採集與使用依然是一個敏感的領域。
不過，在前述央行發展規劃文件中提到，要探索人臉識別線下支付安全應用，由持牌金融機構構建以人臉特徵為路由標識的轉接清算模式，實現支付工具安全與便捷的統一，這可能也預示著未來整個行業將迎來更嚴格的監管。
關於刷臉支付這個行業，我聽到的最直接但可能也最切實的觀點是：支付作為一種介質，便利性提升是必然的進化，但與其說某種支付方式是未來必然的發展趨勢，不如說大家都希望將關於未來的確定答案掌握在自己手中。
畢竟誰都輸不起。
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