近日，銀保監會辦公廳發佈《中國銀保監會辦公廳關於開展2019年銀行機構房地產業務專項檢查的通知》（銀保監辦便函〔2019〕1157號），決定在32個城市開展銀行房地產業務專項檢查工作，嚴厲查處各種將資金通過挪用、轉道等方式流入房地產行業的違法違規行為。
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檢查原因
堅持“房住不炒”定位
在此次文件有明確的提到，此次專項檢查是為了堅持“房子是用來住的，不是用來炒的”的定位，進一步推進銀行機構貫徹落實房地產調控政策和監管規定，將嚴厲查處各種將資金通過挪用、轉道等方式流入房地產行業的違法違規行為，高度警惕房地產泡沫化、金融化，著力推動落實房地產長效管理機制，不斷促進房地產市場健康有序發展。
其實說句老實話，對於銀保監會辦公廳此次的檢查工作，小易真的一點都不驚訝，甚至有一種終於來了的感覺，因為今年銀保監會的針對房地產行業融資的一系列動作早有提示。
2019年5月17日，銀保監會官網發佈了銀保監發〔2019〕23號文《關於開展“鞏固治亂象成果促進合規建設”工作的通知》，針對房地產融資做了專門的規定，詳細列舉了銀行、信託等機構需要重點清理整頓的違規點。
2019年7月6日，中國銀保監會有關部門負責人表示，為加強房地產信託領域風險防控，針對近期部分房地產信託業務增速過快、增量過大的信託公司，銀保監會近日開展了約談警示，要求這些信託公司控制業務增速，提高風險管控水平。
由上我們可以看出，監管部門對房地產行業的融資一直高度關注，對房地產信託領域的監管力度也在逐漸加強，而這一次對32個城市開展銀行房地產業務專項檢查工作，也說明監管部門不僅想從源頭上收緊房企融資，也想從渠道上規範信貸資金的流向。
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檢查內容
四個方面嚴控信貸資金流向
房地產信貸業務管理：對房地產業務授信政策和內控制度執行情況和房地產開發貸款和土地儲備貸款管理情況進行檢查；
房地產業務風險管理：對房地產行業風險預警和評估體系建設以及貸後風險管理情況，以及房地產相關制度是否健全、審慎和有效，房地產業務領域的數據治理是否到位以及房地產業務資產風險分類情況進行重點檢查；
信貸資金流向：對資金是否通過影子銀行渠道違規流入房地產市場，併購貸款、經營性物業貸款等貸款管理不審慎，資金是否被挪用於開發房地產以及通過流動資金授信、經營性物業授信等為房地產開發項目提供融資等現象進行重點檢查；
對銀行理財資金投向房地產領域的非標準化資產和投向房地產企業或項目的同業投資風險審查以及資金投向合規性審查及投後風險管理情況；
信貸資金挪用流向房地產領域以及同業和表外業務：直接或變相為房地產企業支付土地購置費用提供融資，或以自身信用提供支持或通道等問題；繞道違規辦理土地儲備融資、放大政府債務等問題，以多層嵌套方式違規流入房地產領域問題，委託貸款資金違規用於房地產領域等情況進行重點檢查。
簡單來說，這次檢查涉及土地儲備貸款、開發貸款、個人房貸、住房租賃貸款等銀行房地產相關貸款。
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32個被檢查城市
牽住房地產市場的年鼻子
城市：北京、天津、石家莊、秦皇島、呼和浩特、瀋陽、長春、上海、南京、蘇州、無錫、徐州、杭州、合肥、福州、濟南、鄭州、洛陽、武漢、襄陽、長沙、廣州、重慶、成都、貴陽、昆明、大理、西安、寧波、廈門、青島、深圳
很多人可能會問，為什麼單單檢查者32個城市，而不是檢查全國其他的城市，或者是檢查其他城市？
這次被檢查的32個城市是根據國家統計局發佈的2019年6月全國70城商品住宅銷售價格指數再結合參加房地產“一城一策”試點重點城市名單而選出的。
中原地產首席分析師張大偉說：“這32個城市都是全國樓市比較活躍的城市，大部分銀行，特別是和企業的開發貸之類的合作，基本都集中在這32個城市。按揭貸款也大量分佈在這32個城市。所以這32個城市嚴管住了，取締了亂象的話，基本上全國的房地產市場也就平穩了，這吻合了樓市調控的重點。”
簡單來說就是這些城市是全國房地產市場的牛鼻子，這32個城市穩，全國房地產市場也就穩了。
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主要打擊企業端
剛需不用怕，投資有點慌
其實分析了整個政策文件，我們會發現這次主要的目的還是打擊企業端，它的內容更多集中在企業的資金流入，包括拿地、開發貸等方面，遏制銀行通過表外、同業等渠道輸血房地產市場。
對於剛需購房者，如果是進行正規交易剛需幾乎沒有影響，但是對於徵信情況不怎麼好的客戶，比如逾期、負債多的朋友想要貸款估計會更難，要麼利率比普通人更高，甚至直接拒貸，所以大家一定要重視自己的徵信。
但是對於投機取巧客戶群，對於投資需求，比如有些投資用戶會將自己先前購買的房子進行二次抵押貸款，然後再進行購買房產的行為現在將會被重點檢查。
很多人可能會說可能這次又是高高拿起，低低放下，可是這次真的跟往常不一樣，因為部分銀行因為違規領了鉅額罰單，根據公開信息展示，截至7月末，銀保監會、各地銀保監局及分局2019年已開出近1500張罰單，涉及全國共312家銀行、868名相關責任人員被罰，50人被禁止終身從事銀行業工作，46張罰單罰沒超過百萬元，總罰沒金額超過4.3億元。僅僅是8月9日，中信銀行就領了2200萬的鉅額罰單。
不過，鑑於披露罰單流程和時間的滯後，仍有大批罰單在途未公示。從銀行領到的處罰案由來看，涉嫌違法發放貸款、內控管理不到位、信貸資金被挪用、貸款資金違規流入房地產等仍是“重災區”。
最近半年多來，開出的115張銀行“涉房”罰單透露出更強約束信號，多部門密集下發的文件、公開表態顯示對房地產市場的監管“只緊不松”。按照現在這個狀況繼續下去，只有一種結果，那就是房企和個人住房貸款的借貸門檻會越來越高，越來越嚴。特別是那些喜歡進行網貸又不準時還清的年輕人，說不定在你不知不覺中你的住房貸款資格都會被你作沒的，所以提醒大家：徵信很重要！徵信很重要！徵信很重要！
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