近日，银保监会办公厅发布《中国银保监会办公厅关于开展2019年银行机构房地产业务专项检查的通知》（银保监办便函〔2019〕1157号），决定在32个城市开展银行房地产业务专项检查工作，严厉查处各种将资金通过挪用、转道等方式流入房地产行业的违法违规行为。
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检查原因
坚持“房住不炒”定位
在此次文件有明确的提到，此次专项检查是为了坚持“房子是用来住的，不是用来炒的”的定位，进一步推进银行机构贯彻落实房地产调控政策和监管规定，将严厉查处各种将资金通过挪用、转道等方式流入房地产行业的违法违规行为，高度警惕房地产泡沫化、金融化，着力推动落实房地产长效管理机制，不断促进房地产市场健康有序发展。
其实说句老实话，对于银保监会办公厅此次的检查工作，小易真的一点都不惊讶，甚至有一种终于来了的感觉，因为今年银保监会的针对房地产行业融资的一系列动作早有提示。
2019年5月17日，银保监会官网发布了银保监发〔2019〕23号文《关于开展“巩固治乱象成果促进合规建设”工作的通知》，针对房地产融资做了专门的规定，详细列举了银行、信托等机构需要重点清理整顿的违规点。
2019年7月6日，中国银保监会有关部门负责人表示，为加强房地产信托领域风险防控，针对近期部分房地产信托业务增速过快、增量过大的信托公司，银保监会近日开展了约谈警示，要求这些信托公司控制业务增速，提高风险管控水平。
由上我们可以看出，监管部门对房地产行业的融资一直高度关注，对房地产信托领域的监管力度也在逐渐加强，而这一次对32个城市开展银行房地产业务专项检查工作，也说明监管部门不仅想从源头上收紧房企融资，也想从渠道上规范信贷资金的流向。
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检查内容
四个方面严控信贷资金流向
房地产信贷业务管理：对房地产业务授信政策和内控制度执行情况和房地产开发贷款和土地储备贷款管理情况进行检查；
房地产业务风险管理：对房地产行业风险预警和评估体系建设以及贷后风险管理情况，以及房地产相关制度是否健全、审慎和有效，房地产业务领域的数据治理是否到位以及房地产业务资产风险分类情况进行重点检查；
信贷资金流向：对资金是否通过影子银行渠道违规流入房地产市场，并购贷款、经营性物业贷款等贷款管理不审慎，资金是否被挪用于开发房地产以及通过流动资金授信、经营性物业授信等为房地产开发项目提供融资等现象进行重点检查；
对银行理财资金投向房地产领域的非标准化资产和投向房地产企业或项目的同业投资风险审查以及资金投向合规性审查及投后风险管理情况；
信贷资金挪用流向房地产领域以及同业和表外业务：直接或变相为房地产企业支付土地购置费用提供融资，或以自身信用提供支持或通道等问题；绕道违规办理土地储备融资、放大政府债务等问题，以多层嵌套方式违规流入房地产领域问题，委托贷款资金违规用于房地产领域等情况进行重点检查。
简单来说，这次检查涉及土地储备贷款、开发贷款、个人房贷、住房租赁贷款等银行房地产相关贷款。
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32个被检查城市
牵住房地产市场的年鼻子
城市：北京、天津、石家庄、秦皇岛、呼和浩特、沈阳、长春、上海、南京、苏州、无锡、徐州、杭州、合肥、福州、济南、郑州、洛阳、武汉、襄阳、长沙、广州、重庆、成都、贵阳、昆明、大理、西安、宁波、厦门、青岛、深圳
很多人可能会问，为什么单单检查者32个城市，而不是检查全国其他的城市，或者是检查其他城市？
这次被检查的32个城市是根据国家统计局发布的2019年6月全国70城商品住宅销售价格指数再结合参加房地产“一城一策”试点重点城市名单而选出的。
中原地产首席分析师张大伟说：“这32个城市都是全国楼市比较活跃的城市，大部分银行，特别是和企业的开发贷之类的合作，基本都集中在这32个城市。按揭贷款也大量分布在这32个城市。所以这32个城市严管住了，取缔了乱象的话，基本上全国的房地产市场也就平稳了，这吻合了楼市调控的重点。”
简单来说就是这些城市是全国房地产市场的牛鼻子，这32个城市稳，全国房地产市场也就稳了。
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主要打击企业端
刚需不用怕，投资有点慌
其实分析了整个政策文件，我们会发现这次主要的目的还是打击企业端，它的内容更多集中在企业的资金流入，包括拿地、开发贷等方面，遏制银行通过表外、同业等渠道输血房地产市场。
对于刚需购房者，如果是进行正规交易刚需几乎没有影响，但是对于征信情况不怎么好的客户，比如逾期、负债多的朋友想要贷款估计会更难，要么利率比普通人更高，甚至直接拒贷，所以大家一定要重视自己的征信。
但是对于投机取巧客户群，对于投资需求，比如有些投资用户会将自己先前购买的房子进行二次抵押贷款，然后再进行购买房产的行为现在将会被重点检查。
很多人可能会说可能这次又是高高拿起，低低放下，可是这次真的跟往常不一样，因为部分银行因为违规领了巨额罚单，根据公开信息展示，截至7月末，银保监会、各地银保监局及分局2019年已开出近1500张罚单，涉及全国共312家银行、868名相关责任人员被罚，50人被禁止终身从事银行业工作，46张罚单罚没超过百万元，总罚没金额超过4.3亿元。仅仅是8月9日，中信银行就领了2200万的巨额罚单。
不过，鉴于披露罚单流程和时间的滞后，仍有大批罚单在途未公示。从银行领到的处罚案由来看，涉嫌违法发放贷款、内控管理不到位、信贷资金被挪用、贷款资金违规流入房地产等仍是“重灾区”。
最近半年多来，开出的115张银行“涉房”罚单透露出更强约束信号，多部门密集下发的文件、公开表态显示对房地产市场的监管“只紧不松”。按照现在这个状况继续下去，只有一种结果，那就是房企和个人住房贷款的借贷门槛会越来越高，越来越严。特别是那些喜欢进行网贷又不准时还清的年轻人，说不定在你不知不觉中你的住房贷款资格都会被你作没的，所以提醒大家：征信很重要！征信很重要！征信很重要！
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