區塊鏈將構建金融新生態
在“2018區塊鏈應用大會”上，經濟學博士，前中國工商銀行行長楊凱生髮表了主題為《區塊鏈構建金融新生態》的演講。楊凱生認為：現階段最重要的是保持客觀、平靜的態度。面對區塊鏈這個全新的科學技術，實踐是檢驗它的最好方式。
他談到：一方面，我們要持續關注它的發展態勢，做好前瞻性的研究儲備，以更加開放的心態從實際的業務痛點出發，積極穩妥地佈局區塊鏈的技術應用。另一方面，我們希望能夠儘快建立和技術創新相適應的法制體系、監管體系，形成一種良好的社會氛圍，共同呵護和推動數字經濟模型下各類業務的不斷創新和健康發展。
以下為楊凱生演講全文，經鏈得得App編輯整理如下：
區塊鏈是當下非常熱門的一個話題，各種說法不少。有人說區塊鏈是引領第四次工業革命、實現社會經濟顛覆性變革的引擎，也有人說區塊鏈的發展如不能把握好風險，不僅可能造成經濟金融秩序的混亂，甚至會帶來社會發展的失範。總之，各種聲音紛繁交錯。總的來看，經過這幾年的實踐，人們開始逐漸冷靜下來開始從各方面進行更深入的思考。
今年4月份，清華大學經管學院成立了區塊鏈金融研究中心，並邀請我擔任中心的聯席理事長。當時我在成立儀式上說過，研究中心背靠清華大學和經管學院這樣有深厚學術功底和研究水平的高等學府、經濟金融研究基地，我們一方面應該在區塊鏈的技術領域努力進行深入探索研究，力求有所創新和突破；另一方面也應該帶頭保持一種冷靜、平實的態度，就廣大公眾、社會各界對區塊鏈最關心的問題，努力作出合乎科學的、通俗易懂、簡單明瞭的解釋和宣傳，不要讓區塊鏈越說越玄乎、越來越看不明白。我感到這應該成為我們這個中心的工作方向。當然就我個人而言，我長時間在金融系統工作，對區塊鏈技術研究不深、瞭解很淺，借今天這個機會，只是把自己的一些觀點，簡要的和大家做一個交流，希望能聽到大家更為內行、更有價值的意見。
一、區塊鏈作為一項新技術，具有深入研究的價值
近年來，以大數據、雲計算、物聯網、人工智能、區塊鏈等新技術為代表的新一輪科技革命和產業變革席捲全球，數字經濟正深刻的改變著人們的生產和生活方式。這其中具有某種代表性的就是區塊鏈，區塊鏈本質上是一種具有公開透明、難以篡改、可追溯特點的分佈式數據庫記賬技術。區塊鏈技術出現之後，它在幾個方面的優勢或者說特點引起了人們的關注。
一是人們常說的去中心化，當然是不是可以簡單地把區塊鏈尤其是聯盟鏈、私有鏈概括為去中心化，我認為還應該繼續討論。現在通常說的去中心化指的是數據存儲不集中於一箇中心繫統，而是存放在各個結點上；
二是公開透明，每個人發起的交易信息都可以被鏈上的其他人看到。這個可以理解為它具有“實時全網直播”的一種效果，從社會管理、國家治理的角度來說，這一點十分值得關注；
三是上了鏈的數據難以篡改，在現有技術條件下也可以說是不可篡改，區塊鏈上的數據一旦發佈就難以被任何人干預、修改和刪除。當然，區塊鏈的深層次內容還不止這些。正因為這些與傳統方式完全不同的技術和理念，區塊鏈受到各方面的廣泛重視，這幾年來它不僅成了投資者們熱衷追捧的一個重點，也引起了學界的研究興趣。
經過幾年的努力，目前在供應鏈金融、徵信管理、產品溯源、版權交易、數字身份、電子證據等領域，區塊鏈已經開始出現了一定的產業模式，由此也正在帶來不少方面的技術變革、組織變革和效率變革。
在目前的實際應用中，作為區塊鏈組成部分的三種形式公有鏈、聯盟鏈、私有鏈使用的範圍存在不小的差異。公有鏈是指任何人都可以隨時進入到系統中讀取數據、發起交易、競爭記賬的區塊鏈，它應用得最早、影響範圍較大的典型代表就是比特幣。
最近一些日子，比特幣價格的波動大家也一定看到了。通過這一輪比特幣的暴跌，人們對所謂代幣要取代法定貨幣，所謂中央銀行即將消失的說法，一定會認識得更清楚一些了。與公有鏈有所不同的另一種區塊鏈就是私有鏈，是指寫入權限完全在一個組織的手裡，所有參與的結點受到控制的一種區塊鏈。當然這是不是完全符合人們通常所追求的區塊鏈所謂的去中心、無中心的“先進性”特徵就值得研究了。第三種聯盟鏈，可以理解為是在一定範圍內的私有，是指若干個機構共同參與管理的區塊鏈，每個機構都運行著一個或多個結點，共同來記錄和使用數據。總的看來，公有鏈眼下除了代幣之外還沒有真正看到廣泛適用於商用領域的其它實例，目前對於商業企業和金融機構來講更多的是在私有鏈和聯盟鏈方面的探索。
這裡我想舉個案例，就是工商銀行與貴州省政府聯合共建的“脫貧攻堅基金區塊鏈”。貴州的脫貧攻堅任務不輕，工作量很大，同時貴州也是近年來數字經濟快速發展的地區。全省超過3000億的脫貧攻堅基金，要通過300多個單位運作，惠及到近500萬的貧困人口和眾多項目承擔單位。工商銀行和貴州省政府利用區塊鏈技術特點，通過銀行金融服務鏈和政府扶貧資金行政審批鏈的跨鏈整合和信息互信，聯合創新共建了一個服務於精準扶貧的區塊鏈平臺，有效推進了扶貧工作，尤其是扶貧資金管理中的“透明”和“精準”。這是一個有益的也是比較成功的案例。
二、區塊鏈技術不可能是萬能的，對區塊鏈技術存在的應用侷限和風險隱患應予重視
我覺得我們必須要認識清楚一點，就是沒有任何一項技術是萬能的，否則人類社會的發展在某一個節點上就會停止下來。區塊鏈當然也不是萬能的。前不久曾經有人發表了一篇文章《區塊鏈能做什麼、不能做什麼？》，從經濟學角度研究了區塊鏈的功能應用，也強調了不要誇大或迷信區塊鏈的功能，我贊同那篇文章中的一些觀點。在這裡我也想從幾個方面談一下目前區塊鏈本身存在的問題和影響：
一是區塊鏈的廣泛適用性和商業應用價值尚未得到充分證明。目前雖然不少的企業和機構投入到了區塊鏈領域，但距離真正的在多領域普及、深度應用還有很遠的路要走。同時，這些年的行業實踐也已經證明一些區塊鏈應用方向是有問題的，例如以各種“區塊鏈代幣”解決法定貨幣的問題，甚至想用“去中心化”思維完全取代政府職能，類似這種欲以某種技術來解決社會和制度問題的想法是難以落地實現的。我們應該注意到，區塊鏈的本質是一項技術，而且是一項尚未完全成熟的技術，其優勢必須找到適合其特點的場景才能得到發揮。
二是區塊鏈技術應用的可審計性不足。前一階段有人曾就這個問題作過研究並提出過一些觀點，我也是有同感的。這裡說的審計不是我們通常意義上的會計審計。關於區塊鏈的可審計性主要是兩層意思：第一層意思是相關創新是否應用了區塊鏈的所有特性，還是僅利用了區塊鏈的部分技術，甚至並無任何實質的區塊鏈技術內容，僅僅是掛著區塊鏈的旗號。也就是對某一種業務處理方式究竟是否能稱之為區塊鏈，這方面還沒有業界普遍認可的行業標準，更沒有規範的監管管理手段。第二層意思是當區塊鏈掌握在特定組織或部分人手中時（包括公有鏈也有可能出現這種現象），其技術的中立性、不可篡改等等基本特性是否能得到充分保障。這需不需要經由認定，由誰來認定，有沒有可能認定，等等，這些問題也還沒有解決。
三是存在一定的監管風險。在區塊鏈應用最為廣泛的金融領域中，有一段時間以“幣圈”為代表的投機炒作、市場操縱甚至違規違法等行為是嚴重存在的，如不加以治理，很有可能引發重大風險。2017年9月人民銀行等七部委明令禁止了ICO。但從世界範圍看，由於各個國家對區塊鏈看法的差異，目前國內一些“炒幣人”已經轉戰國外，這也隨之產生了新的監管問題。所以從這個角度看，區塊鏈的行業監管也將是一項長期而艱鉅的任務。
三、當前區塊鏈技術的廣泛應用迫切需要解決的困難和問題
儘管區塊鏈技術最近幾年取得了較大發展，但是技術路線仍在不斷地發展進化，現有已開展的應用探索後續也可能面臨底層架構升級等問題。結合業界的相關實踐,我們認為在商業領域，特別是金融業在開展區塊鏈技術的應用時，需要在實際決策和實施中統籌考慮業務適用性、技術成熟度等各方面的問題。
一是如何找到區塊鏈的最佳適用場景。在節點越來越多的情況下，區塊鏈技術的效率真的比傳統數據庫效率更高嗎？鏈上的數據是不可篡改，但如何保證上鍊之前的數據是真實的、準確的？這些問題都有待研究。所以從實際出發，區塊鏈當前還只是更多適用於跨機構業務合作以及數據共享的業務場景。例如，採用平等開放的聯盟鏈應用模式，可以降低研發成本，有利於業務推廣及某些業務生態環境的建立。在應用場景探索及試點過程中，目前可能還是要將重點先聚焦在併發度不高、吞吐量較小、信息敏感度低的輕量級業務場景，今後隨著區塊鏈技術的持續發展，再逐步用於其他業務場景。
二是需要儘快建立統一的行業標準。傳統技術架構在業務支持、風險管理、監管合規和系統兼容方面已經比較完善，而區塊鏈技術在系統穩定性、應用安全性等方面尚不成熟，還沒有業界廣泛認可的通用標準。例如，是否需要考慮採用硬件加密方式進行信息加固，如何有效管控智能合約的安全漏洞風險，如何提供有效的數據檢索及分析技術等。更重要的是，這些技術標準還只是表象，深層次的核心是區塊鏈的主導權問題，實際情況已經表現出一些值得重視的苗頭，一些不同業務領域的核心企業均希望控制相應區塊鏈創新的底層平臺的主導權，以便維護自身商業利益。如果這種現象發展下去，不僅難以形成統一的發展路線，很難形成規模化發展，也會造成很大的社會資源浪費，同時更會帶來某種程度上的技術壟斷、信息數據壟斷，這些問題解決不好，都會制約區塊鏈應用的普及和良性拓展。
三是要充分解決區塊鏈系統的效率問題。在實踐當中，區塊鏈能否大規模應用的一個核心問題還是規模與效率的問題。在鏈上節點數量不斷增長的情況下，如何保障系統性能和處理效率是一個大問題。由於節點性能和共識機制等因素，比特幣、以太幣目前處理速度和銀行記賬系統每秒萬級以上的處理效率相比，還相差太遠。不徹底解決系統效率問題，區塊鏈還是隻能侷限在低頻應用中，無法快速普及到真實世界裡的大量商用場景。
四、區塊鏈技術的未來是值得探索和期待的
總體看，區塊鏈技術還在發展的初期，尚未完全定型，各方面仍有待不斷改進及完善，隨著技術的快速發展，我們相信很多問題可以逐步得到解決。在現階段，我們最重要的是要保持一種客觀、平靜的態度，面對區塊鏈這樣一項新的科學技術，實踐是檢驗它的最好方式，一方面我們要持續關注其發展趨勢，做好前瞻性研究儲備，以更加開放共享的心態，從實際業務痛點出發，積極穩妥的佈局區塊鏈技術應用。另一方面，我們希望能夠儘快建立與技術創新相適應的法治體系、監管體系，形成一種良好的社會氛圍，共同呵護和推動數字經濟模式下各類業務的不斷創新和健康發展。創新和技術的迭代都是為了促進社會的進步。任何想通過炒作一些概念就瞬間暴富的想法是不切實際的，是有害的。
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