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美国有个全球最具影响力的信用评级机构：标准普尔，它曾调研全球数十万个资产稳健增长的家庭，分析总结出他们的家庭理财方式，从而得到了一张标准普尔家庭资产象限图。
标准普尔简体资产象限图
此图被公认为最合理稳健的家庭资产分配方式。首先，应该把家庭资产分成四个账户，并且按照固定合理的比例进行分配才能保证家庭资产长期、持续、稳健的增长。
但是，真的一定要按照“1,2,3,4”的比例配置家庭资产吗？小渔夫不敢苟同。
首先，第一个账户：日常开销账户，也就是要花的钱，一般占家庭资产的10%,为家庭3-6个月的生活费。主要用来保障家庭的短期开销，日常生活，买衣服、美容、旅游等都应该从这个账户中支出。小渔夫以为，为了保持家庭财富的稳定增长，这部分所占比重越少越好，小渔夫基本维持在每月收入的一小部分，不占用累积资产。
其次，第二个账户：杠杆账户，也就是保命的钱，一般占家庭资产的20%，为保障在家庭成员出现意外事故、重大疾病时，有足够的钱来保命。明白点说就是保险账户。但是，每一个有工资收入的人，几乎都有五险一金，以一个年收入20万的家庭来说，用得着每年花4万块买重疾和意外保险吗？小渔夫的策略是
每年配置一点重疾险，出门买个短期意外险，每年一个人花费不会超过1W块。再次，第三个账户：投资收益账户，也就是生钱的钱。一般占家庭资产的30%，为家庭创造收益。说白了就是我们平时用来买股票、基金、期权、期货、房产等的账户。这个账户资金收益高、风险也高。一定要有完整的应对策略和合理的标的组合，才能不断放大收益、规避风险。目前，该账户占到小渔夫资金总额的90%以上。
再再次，第四个账户：长期收益账户，也就是保本升值的钱。一般占家庭资产的40%，为保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等，主要投资债券、信托、分红险的养老金、子女教育金等。这块，占到小渔夫资金的5%-10%。
客观的讲，这个家庭资产象限图的思路还是合理的，关键各位要根据自己的实际情况调整比例，找好平衡（四种钱都要有！！！！）。千万不要一味的追求高额收益，而忘记给自己和家人留一点保障。
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