今年来，随着金融科技的不断地发展，技术和金融融合不断深入。“金融科技——深度融合·多向赋能”分论坛在浙江乌镇成功召开，“金融科技阿布扎比节”在阿联酋顺利举行。技术驱动金融创新的概念已经渐入人心，中国的金融科技，中国的智慧概念，中国的人工智能都是世界热议的话题。
在安永最新发布的《2019年全球金融科技采纳率指数》报告中，全球平均金融科技采纳率为64%，而中国已超越美国、英国等国家达到87%，位居首位。
我们时常认为中国金融科技已经实现了“弯道超车”，无论是技术还是应用已处于领先地位，但事实真的是这样吗？
一、B2C金融科技遥遥领先，B2B金融科技刚刚起步
过去，金融科技对中国金融市场的改变主要集中在To C领域。互联网金融公司诞生、零售银行转型、普惠金融快速发展等，都离不开金融科技支持。同时也诞生了一批基于B2C金融科技的独角兽企业。
相比国内，国外金融科技更广泛的应用于B2B领域，涌现出许多优秀的B2B金融科技公司。例如，成立于2004年的Kabbage致力于为小型企业解决资金困难，其自主开发的自动化贷款平台，可以在线处理借贷申请，十分钟内企业最多可获得25万美元资金。对于Kabbage来说，其创新主要在于抛弃传统线下企业调研的风控方法，而是基于企业客户常用的在线金融和商业服务账户信息，包括商业支票账户、亚马逊、Quickbooks、PayPal、Etsy等，实现快速、智能风控。
B2B金融科技虽然不如B2C金融科技性感，但是它们未来在金融服务中将起到至关重要的作用。
中小企业是国民经济中极为重要的一部分。在企业数量方面，中小企业数量在世界大部分国家占比均在80%以上。国家统计局数据显示，2018年末，中国中小企业36.9万户，占全部规模以上工业企业户数的97.6%。
然而，根据中国中小企业协会数据，截至2018年底，贸易应收账款、存货及预付账款规模合计近110万亿元，具有庞大的融资需求。2018年，应收账款融资需求已超过13万亿元，但只有1万亿元融资需求得以满足。B2B金融科技将成为破解这一难题的重要突破口。
二、恰逢其时，B2B金融科技迎来“高光时刻”
B2C金融科技的发展一方面得益于互联网、人工智能等技术进步，另一方面更重要的原因是围绕C端的数据不断积累。尤其是在个人借贷方面，个人数据为智能风控提供了底层支撑，最终帮助其实现快速借贷。
同样的事情也正在企业端发生。当我们谈企业数字化转型时，本质上谈的其实是企业内部组织架构、流程管理的数字化。因为企业软件本地化部署价格昂贵，过去这是大型企业的权利。然而随着公有云以及SaaS软件出现，越来越多的中小企业可以通过非本地化解决方案实现数字化。而企业数字化过程也将是企业线下的数据向云端转移的过程，公开透明，最终可以基于企业端数据发挥更大价值。
个人智能风控基于个人数据实现，同理，企业端数据的积累也将使企业智能风控成为现实。而企业智能风控的出现将降低中小企业风险评估成本，提高放贷效率。
TOB也好，TOC也罢，它们之间一样存在着千丝万缕的联系。B2C金融科技战役已经渐入高潮，无论是普惠金融、场景金融、消费金融等等，都为TOB的金融战争铺垫了大量的C端数据，金融科技的探索和影响力逐渐渗透到生活的方方面面，并反过来作用到金融机构和金融科技相关的企业中去。
如B2C的金融科技时代诞生了惠刷卡、记账管家、房贷计算器等相关的APP，让金融链接个人，形成平台效应。数百款的金融服务APP组成了及未科技的金融场景生态圈。
凭借着产品平台的巨大用户数，及未科技（https://www.fintech.ai/）开始深入TOB领域，与银行展开信用卡全生命周期管理的合作，并快速成为信用卡发卡领域的领先服务商。
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