國外個人理財業務的發展不是重點內容，只做瞭解就可以。
個人理財業務最先在美國興起，從20世紀30年代到90年代，美國的個人理財業務大致經歷以下三個階段：
- 個人理財業務的萌芽期
20世紀30年代到60年代，這個時期通常被認為是個人理財業務的萌芽期。在這個時期，並沒有嚴格意義上的個人理財業務，金融服務的重心放在了保險產品的銷售上，金融機構還尚未形成要建立規範化流程、收集數據進行財務規劃的觀念。
關鍵詞：銷售產品；未形成系統性觀念
- 個人理財業務的發展期
20世紀60年代到80年代，隨著社會對專業理財人士需求的增加，個人理財業務逐步發展。1969年，國際理財規劃師協會（ICFP）成立，標誌著個人理財業務開始向專業化發展。ICFP還成立了自己的金融理財學院，在金融理財學院中，學員們需要通過考試，才能獲得註冊理財規劃師資格證書，這也標誌著專業理財師的誕生。
但這一時段的個人理財業務主要內容還是銷售產品，外加幫助客戶合理避稅，直到1986年，發達國家的金融業務才強調與客戶建立“全面長期”的關係，個人理財業務也從以銷售產品，逐漸轉變成分析客戶財務狀況、財務需求，並結合資產負債管理、現金流管理等，為客戶提供專業化的投資顧問服務。
關鍵詞：專業化；客戶關係；投資顧問服務
- 個人理財業務成熟時期
20世紀90年代中後期，各個國家相繼打開對金融市場的管制，商業銀行、保險公司、投資銀行可以互相進入對方領域，商業銀行可以為客戶提供“一站式”綜合性金融服務，個人理財業務成為相對獨立的金融服務行業，並且成為商業銀行的核心業務，由個人理財業務產生的收入給商業銀行帶來了巨大的利潤。
這個時期的個人理財業務，主要是為客戶提供專業的財務分析和投資建議，並向客戶收取諮詢佣金。
與此同時，理財師逐步成為社會認可的新興職業，各高校紛紛開展理財專業，一些專業協會、資格認證組織也應運而生，這些都說明個人理財業務慢慢成熟，正向專業化方向發展。
關鍵詞：諮詢服務；綜合性金融服務；商業銀行
總體來說，國外的個人理財業務，從一開始的銷售保險產品為主，逐步向專業化的諮詢服務發展，這和各國放開對金融市場的管制是分不開的。特別是商業銀行，隨著衍生金融產品的創新和擴大，它可以為客戶提供“一站式”的個人理財服務，滿足各種客戶的需求，個人理財業務也成為許多銀行的利潤點。
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