最近有個朋友想買房，對於房貸的兩種還貸方式等額本金法和等額本息法不是很瞭解，就來問我！金融這東西說簡單很簡單，說難又很難，於是我簡單羅列數據跟他講了下，順便整理後發出來，希望對大家有用。
房貸一般按月還，俗稱月供，月供的錢有兩部分：一是欠銀行的本金，一是利息。
等額本金法的特點是：
每月的還款額不同，它是將貸款本金按還款的總月數均分（等額本金），再加上上期剩餘本金的月利息，形成一個月還款額，所以等額本金法第一個月的還款額最多 ，爾後逐月減少，越還越少。所支出的總利息比等額本息法少。但該還款方式在貸款期的前段時間還款額較高，適合在前段時間還款能力強的貸款人，年齡大的可採用本金法，因為隨著年齡增大或退休，收入可能會減少。比如貸款120萬，期限10年，按等額本金，每月固定還1萬元本金，外加利息。月供=（貸款本金/還款月數）+剩餘本金×月利率。
等額本息法的特點是：
每月的還款額相同，在月供中“本金與利息”的分配比例中，前半段時期所還的利息比例大、本金比例小，還款期限過半後逐步轉為本金比例大、利息比例小。所支出的總利息比等額本金法多，而且貸款期限越長，利息相差越大。但由於該方式還款額每月相同，適宜家庭的開支計劃，特別是年青人，可以採用用本息法，因為隨著年齡增大或職位升遷，收入會增加。計算方式比較複雜：月供=貸款本金×月利率×（1+月利率）^還款月數/（1+月利率）^還款月數-1。（^ 表示冪，就是多少次方的意思。）
其實你只要記住：等額本息法的利息採取複利計算，你欠銀行的利息也要被計算利息，所以最終會比等額本金要多付利息。
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