站在2019年的末尾回看，2019年这一年金融市场波诡云谲，变化多端。随着综合国力的快速提升和民间财富的持续积累，高净值人群的队伍日益庞大，国内第三方理财行业得到了迅猛的发展，行业范围也推进至更纵深的领域。社区理财成为财富管理行业值得关注的蓝海之一。
融义财富作为较早一批在中国探索社区理财模式的第三方财富管理机构，在近十年的发展中，依靠自身稳健的经营理念、雄厚的股东实力、深耕高端社区家庭理财的定位以及坚守合规的底线，稳步前行，在近几年财富管理业的跌宕起伏中，俨然成为行业里的一股“清流”。
那么，融义财富是如何做到在波澜中稳健前行？社区理财又有着哪些独到之处？高端社区“可靠的家庭财富管家”有着哪些运营秘诀？财富管理行业又面临着哪些机遇与挑战？
融义财富创始人兼CEO陆晓晖
深耕高端社区理财近10年 产品累计安全退出规模超60亿
谈到融义财富的发展历程，陆晓晖感慨万千，在他看来，一个好的团队是创业成功的基础。
“融义财富的创始团队来自花旗银行，在创业之前，核心成员在外资银行都是出类拔萃的。但是，我们觉得外资银行不管是产品还是服务都有很多可以优化的空间，于是在2008年的时候，我们决定自己创业。”陆晓晖说道，“2010年开始，在得知诺亚财富在纽约上市后，我们了解到独立的三方管理公司这样一个概念。由于团队的构成契合行业的标准，所以我们相信团队在这块领域会大有用武之地。”陆晓晖说道。
值得一提的是，陆晓晖从花旗银行辞职创业的时候，年仅26岁，是花旗个人财富管理部门最年轻的销售主管。尽管在外资银行处于职业上升期，但他更看好中国独立第三方财富管理业的巨大机会。
优秀团队的构成为融义财富的发展提供了丰沃的智力土壤。 据了解，融义财富为社区高净值人群提供的产品线包括私募基金及保障规划类产品。
底层资产全部是合法合规的金融机构发行的产品或优质基金管理人管理的私募股权类产品。
为了增强对资产主动管理的能力，融义财富还在经营资质和牌照方面不断布局。在2014年，上海融义投资咨询有限公司获得私募基金管理人资质，次年又成为中国证券投资基金业协会观察会员。“2016年我们成功收购香港保险公司Swiss Insurance Partners ( Hong Kong ) Limited。”陆晓晖说道。
一组数据显示，截至目前，融义财富在上海已经有8家社区门店，产品累计安全退出规模超60亿，在10年的运营期间，固收产品达到100%安全合规运营，并拥有93支的备案产品。
融义财富位于上海古北黄金城道的创新门店——融义财富书房
构建精准用户画像 为家族财富保驾护航
此前，社区理财在美国已经有非常成功的实践案例，典型代表包括爱德华·琼斯（Edward Jones）、富国银行（Wells Fargo）、安快银行（Umpqua Bank）等，种种现实案例表明，社区理财颇受精英家庭和高净值人群青睐。
但在国内市场上，社区理财还属于较为特别的理财模式。陆晓晖经过一番考量和测算，发现国内的高端社区与欧美国家相比潜力巨大。“保守地来看，在北上广深、苏州、杭州、成都这样发展快速及发展潜力较大的城市，聚集型的高端社区，大概共约90多个。这90多个高端社区基本涵盖了中国50%以上的资产规模达到500万的高净值人群”。
经过测算，国内的社区理财市场约有20万亿元的规模，这无疑是一个体量庞大的市场。
融义财富的创始团队紧紧抓住了这个风口，并将财富规划带来的安全感与幸福感实实在在地带给客户。
因为在陆晓晖看来，作为财富管理机构，融义的职责是为客户守护财富和辅助做好财富传承。具体而言，在做客户服务和维护时，陆晓晖对团队提出了两大要求：
一是有温度的服务，二是客户需求至上，做好对接和沟通。这两点也被他视为融义财富的核心竞争力。陆晓晖还强调，刻画用户画像也是融义财富非常重视的一个问题，“几乎每季度、每半年都会重新梳理用户画像。我们的客户群体中，企业主的投资资金量规模占比最大，投资人数最多的是退休人士，企业高管、家庭主妇也是典型客户。”
融义门店内景
在财富管理业十年的兢兢业业耕耘中，融义财富使用自成一体的资产筛选模式，为精英家庭的家族财富“保驾护航”。
“融义财富对资产采用主动筛选、FOF（FOT）管理的方式。首先确立自身的产品风控体系和门槛，对市场上的产品进行主动的筛选，这也是我们最大的特点。”陆晓晖介绍道，“此外，我们在风控方面不是就市场上现有某个产品判断其质量，而是在此之前就设定了一套标准，按照这个标准主动寻找资产。我们的风控要确保两方面的安全：其一是项目本身的资产安全，其二是资金安全。”
未来牢抓拐点机遇 稳健运营蓄势待发
事实上，目前国内的第三方财富管理行业作为支持实体经济发展的重要组成部分之一，对实体经济蓬勃发展做出了重要贡献。过去两年来，国内的财富管理机构在市场波动加剧、监管督促金融业回归本源的背景下迎来了前所未有的行业震荡。对于财富管理机构来说，这既是挑战，也是机遇。
而即将到来2020年，也是融义财富成立10周年之际，对于融义财富来说也意义非凡。
在这个行业里摸爬滚打十几年的陆晓晖看来，经营稳健的企业在市场中不同于其他大起大落的企业，在经济拐点上反而更有后期爆发的潜力。
他坦言，公司在资本寒冬时刻，与同行企业做出了不一样的选择。
“尤其是我们今年有一个大突破，就是跟地产商和物业公司合作，今年4月，央企房地产龙头保利地产选择融义作为战略合作伙伴，由融义提供运营与专业支持的保利社区财富管理门店——“悦家财富管家”在广州开业。这样的渠道对融义的品牌和客户信任养成也助力巨大。”
融义提供财富管理运营与专业支持的专业外包服务
从财富管理到服务输出，融义财富的模式已经愈渐成熟。陆晓晖进一步表示：“在这个领域我们扎根了快10年的时间，目前其他的地产商也在与我们谈另外的合作模式。这些都是我们的价值。”
对于整个行业来说，这位金融老兵认为，“不合规或违法的‘劣币’将可能直接被驱逐，使行业环境得到净化。短期虽然有全市场受到冲击的风险，但风雨过后，优秀、合规并且注重长期稳健和口碑的机构，将有机会扩大领先优势乃至脱颖而出。”
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