有車一族越來越多，有駕照沒車的人群也不斷增多。朋友想借車用用，到底該不該借，成了一些車主的心病。
實際上，借車給別人還真得留個心眼。因為萬一真的有事故刮擦，甚至傷及人命，車主很可能承擔連帶責任。車主即使買了足夠的保險，也不一定能獲得理賠。
案例
武漢的蔡先生與好友王某等人聚餐，其間蔡先生將車借給王某去接人，但忘記要回。之後喝多的王某提出開車帶眾人去唱K。蔡先生勸他別開，但他趁蔡先生如廁時將車開走，結果撞死1人傷3人。最後，王某被判入獄8年，而蔡先生也被判賠60萬元。
蔡先生冤不冤？是有點冤。不過管好自己的車鑰匙真的很要緊。作為車主，將車子借給外人，出了事故是要承擔連帶責任的。
那麼，借車後，哪些情況下，車主要承擔責任呢？
NO.1 明知對方酒駕還借車
胡先生和陳先生一起吃飯並喝了酒。席間，另外一位朋友打電話說要來，於是胡先生提出去接，陳先生便把車借給了胡先生，胡先生在接人途中發生了追尾。
理賠分析：駕車人飲酒後駕車追尾，並造成對方車輛受損，交強險和商業車險均不承擔賠付責任。在這一事故中，由於陳先生明知借車人喝了酒，也存在明顯過錯，追尾所造成的財產損失由兩人共同承擔。
支招：想要獲得保險理賠，經過車主的同意必不可少，但酒駕、毒駕都是萬萬碰不得的。
NO.2 借出去的車用來“拉客”
王先生要出遠門，於是把私家車借給朋友老劉“拉客”，兩人還約定賺了錢平分。在一次“拉客”途中，由於老劉急於超車，將後面駛來的一輛小車刮傷。
理賠分析：這裡面存在一個很嚴重的問題，就是老劉改變了私家車的用途，以盈利為目的。而商業車險條款中提到，“被保險機動車改變使用性質，被保險人未及時通知保險人，且因此導致被保險機動車危險程度顯著增加”，是不予理賠的。而交強險儘管可以賠償一部分，但由於改變了車輛使用性質並且沒有辦理批改手續，這一險種的保險費用可能被調高。而超出交強險賠償限額的費用，最後只能由車主和借車人來承擔。
支招：“改變了車輛用途”，單這一點就足以遭到拒賠，更不用說“非法拉客”。如果王先生是將車租給租車公司，且及時通知了保險公司，那還可能得到保險保障，而租給私人那算得上是較為徹底的“裸奔”了。
NO.3 沒有駕照或扣滿了12分
90後小夏，報考駕照進行到了“路考”環節，他覺得自己的車技應該可以了，就想開著老爸夏先生的車參加同學聚會。夏先生沒多考慮就答應了，而小夏在路上因不當駕駛撞倒了路人。
理賠分析：商業車險免責條款中明確載明 ，“未依法取得駕駛證、駕駛與駕駛證載明的準駕車型不符的機動車”，不屬於保險公司的理賠範圍。
支招：駕車人的駕駛資質很重要，有無駕照，所駕車型是否與駕照匹配是保險理賠的重要依據。此外，如果車主的駕照記分達到了12分，就算借車人有證駕駛，也符合其他駕駛條件，出事後保險公司也不會賠。
NO.4 車本來有故障還外借
張先生髮現自家車的轉向燈出了點問題，但由於工作繁忙，加上自我感覺也不會太影響行駛，也就沒來得及修。一天，張先生的朋友肖先生要辦點急事，於是向他提出了借車的申請。張先生也同意了，也口頭告知“轉向有點問題”。在一個路口，肖先生駕車轉彎但沒有打轉向燈，與後車發生了摩擦。
理賠分析：在這個案例中，事故的責任方顯然是肖先生，但車主張先生和保險公司有賠償責任嗎？事實上，要想獲得車險理賠，要滿足投保車輛在出事前是完好無損的，而且沒有駕駛缺陷。對於那些因車輛駕駛缺陷所引發的損失，商業車險是不會賠償的。車主張先生明知車輛有缺陷，還借給他人使用並造成事故，脫不開連帶的賠償責任。
支招：在借車的過程中，首先是要確認朋友是個“靠譜”的人，除了有證件、有技術、沒喝酒之外，還得確定借出去的車是“無故障”的，這樣保險才可能搭理你。
哪些情況，車主無錯，以下幾種情況也得賠！
情況一：借車人肇事逃逸
車輛借出後駕駛人肇事逃逸，由保險公司在保額範圍內賠償，超出部分由車主先行墊付。
情況二：肇事司機無力償還
如果肇事司機無力償還，法庭會判決車主墊付賠償金，一般情況下墊付費用不會超過汽車自身價格。事後，車主可以向法院對肇事司機或其親屬追討墊付的金額。
綜上所述，車借出去，發生事故，車主肯定要有損失的，只是大小的問題。如果要借，最好籤署借車協議，切記不可為了一時的面子不籤，簽署借車協議能夠更好地維護借車雙方的相關利益和責任，避免事後糾扯不清。
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