現在一提起P2P網貸，就有很多人會聯想到暴力催收，高利貸等等。P2P網貸到底是什麼，為什麼在國內被玩壞，封殺。
P2P起源於國外，英美國家已經比較成熟。他的前身追溯到尤努斯的格萊美模式，創建的目的是彌補商業銀行對小額信貸不足。後來06年的時候傳入內地，某安信業，某安，某信等巨頭開始成立小貸機構，這一批基本模式都是助貸模式，助貸模式就是銀行放款，機構擔保。銀行收利息，機構收擔保費，客戶用資金，這非常好的彌補了傳統金融機構放貸末端。要知道那時候基本銀行是放給大機構的，對於個人消費信貸基本覺得風險高，收益低。所以，小貸的出現是一種創新。但是小貸的出現基本上是天生帶著高利的基因，普遍年化的36以上。
這種助貸模式，經過幾年發展。慢慢的變味了。經過那些聰明的中國人的加工，說從銀行拿資金多麻煩，為啥不從海量民間吸收資金。巨頭們紛紛成立融資部門，監管以為是創新，態度模稜兩可。這也不算什麼，關鍵是在11年以後成立的某些機構，他們玩著玩著，盡然打起了擦邊球。
從海量民間吸收資金，成立理財部門，然後成立放款端。這本來也沒啥，關鍵是兩點：合同金額和資金池。海量資金匯到一個人賬戶裡，再由一個人放出去，這種情況基本監管不到，玩成了閉環。資金進出不受監管，某些機構隨意挪用資金，造成海量的資金風險。合同金額，客戶的貸款金額普遍被扣除了20%左右得服務費。P2P，意思就是人對人，客戶需要借款5萬，機構發個標的，是7萬，包含36個月總中介服務費2萬。然後融資端顯示客戶借款7萬，大家紛紛投標（基本被承諾收益年化10以上）。投滿標後到賬7萬，給客戶5萬，自己直接2萬到手。這不算什麼，關鍵是給客戶是等額本息，給出標人是月息等等。客戶逾期，閉環內墊付，自己抽走閉環資金，最後玩成了擊鼓傳花。客戶真實資金成本在50以上，卻風險留給了出資人！
甚至演變出一些超利貸！！！
P2P，隨著國家的監管會完善，機構退出轉型，資金是服務社會的牢籠，不是壞人坑害百姓的工具！
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