套取銀行信貸資金，又轉貸，(借款人明知)，通過訴訟能要回來嗎？問答頭條網

2020-05-02 06:24:42 佚名

讓我心飛揚

這種事情通過訴訟想要回放貸金額，千萬要小心哦，別一不留神，自己反而進了監獄。那麼只能等自己出獄之後，再去發起民事訴訟，要回放款金額了。

其實這種套取銀行信貸資金，轉手進行民間放款，也是一種空手套白狼的方式吧。弄得不好，最後結果就是“反誤了卿卿性命”。每個人都想賺錢，但是這種違背法規和道德的錢，賺了之後又有什麼用呢？比別人聰明？住在牢房裡面，仔細想想就覺得自己很笨。

不論借款人是否知道，本身放款人這個行為就已經違法了。按照《中華人民共和國刑法》第175條第1款“以轉貸牟利為目的，套取金融機構信貸資金高利轉貸他人，違法所得數額較大的，處三年以下有期徒刑或者拘役，並處違法所得一倍以上五倍以下罰金;數額巨大的，處三年以上七年以下有期徒刑，並處違法所得一倍以上五倍以下罰金。”。

原因就在於所有從銀行借出來的信貸資金，都是要寫明借款用途的。從法律角度，如果違反借款用途使用資金，就屬於違規使用信貸資金。如果再拿此筆資金進行放貸，尤其是高息放貸，那出借人就屬於刑法要管轄的對象了。就不是違規，而是違法了。

曾經在浙江有個案例，本來是一個正常的民間借貸訴訟，出借人在法庭上訴說冤屈，說著說著說漏嘴了，將此筆放款金是自己從銀行貸款而來，現在借款人不還導致他無法歸還銀行貸款，生活弄得也很困難，所以希望法庭快快幫他收回欠款。說完之後發現債務人的律師嘴角一笑，馬上向法官要求終止審判，因為他要向公安局和檢察院進行刑事立案，以非法轉貸罪來追究債務債權人的刑事責任。結果債權人判刑了，並處以高額罰金。

在債權人服滿刑期之後，出獄後確實可以向債務人再提起債務訴訟，要求歸還借款。此時法院會宣佈原有借款合同無效，僅僅需要債務人歸還本金和法院判定的適當資金佔用費（記住這都不叫利息，僅僅是資金佔用給點費用而已）。我們算算債權人的損失，做了幾年的牢，繳了涉案金額一倍以上的罰金，最後僅僅收回了本金和適當的資金佔用費（一般都按照年化6%來計算）。最後的結果其實連本金都賠了。

所以債權人在發起訴訟前，仔細好好想想其中的因果關係和後果，如果能同債務人在私下達成一致，妥善了結更為妥當。否則當債務人在法庭上進行舉報，又提交了證據，那債權人可是吃不了兜著走哦。這種事情不是個別案例，現在在全國都在打擊這種非法轉貸的職業放貸人。

人還是要走正道，賺正當錢。這種投機取巧的錢，偶爾能碰到，但大部分時候都會折戟沉沙，將自己都賠了進去。

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