近日，马上消费金融（以下简称“马上金融”）在“推动ABS发行常态化”道路上又进一步。
马上金融2020年首期ABS成功发行，其中优先A档规模12.68亿，获2.9倍超额认购，优先B档规模1.28亿，获2.4倍超额认购。其中优先A档票面利率仅为3.5%，不仅创下了马上金融ABS发行利率新低，也创下今年以来持牌消金机构ABS产品发行利率新低
据了解，马上金融2015年正式上线，成立第二年便实现盈利，截至2019年，马上金融注册用户突破9000万，正在向1亿注册用户迈进。马上金融之所以能够厚积薄发，与其在产品组合、融资能力、获客模式及科技能力上的独特优势有着莫大的关联。
ABS入池资产筛选引入智能决策算法
消费金融ABS是以消费信贷资产的未来现金流作为偿付保障，在市场上发行的债券工具，消费金融资产独有的小额、分散等特性，决定了消费信贷资产是天然的适合发行ABS的资产。
正是由于消费金融有如此多的优点，所以它具备与人们生活深度联系的基础和条件。不过，虽然消费金融市场拥有庞大的市场潜力，但由于政策层面对于金融市场监管的收紧，并非所有金融机构都可以发行ABS，除了需要监管审批外，大部分持牌的消费金融公司由于成立年限不满三年，无法满足银行间发行ABS的资格，所以对于持牌消费金融公司来说，发行ABS更能凸显公司的能力与声誉。
新冠疫情期间发行ABS，也可以看出马上金融对底层资产信心十足。据了解，马上金融将智能决策算法引入ABS入池资产筛选过程中，通过数学建模和智能算法，为入池资产设定严格标准，从而实现对资产池的实时监控。
从资产质量来看，马上金融本期ABS产品入池资产均为具有明确消费场景与用途的商品分期产品，从贷款发放的用途上看，数码产品占比最高，贷款笔数占比92.94%，贷款余额约11.31亿元，占比62.63%；美容的贷款余额约5.10亿元，占比约28.23%。其余的用途还包括购物、教育、家用电器和旅游。近年来，马上金融已经实现对线上消费场景、电子商务平台的覆盖，与超过200个场景深度合作。
从年龄分布来看，贷款用户集中于22-30岁，该年龄段的客户还款能力相对较强。入池资产总笔数超过172万笔，笔均金额仅为1080元，真正做到了小额分散。
硬核技术助力疫情期间逆势发展
对消费金融公司来说，用户服务最核心的就是呼叫中心的业务，为确保疫情期间服务不断线，马上金融不到48小时就完成了全业务链条远程办公部署。
这背后离不开技术自主研发能力的积累。马上金融通过云技术解决服务连续性，通过安全技术解决远程办公模式下的信息安全问题，以“人+云+机器人”远程办公和人机协作的模式，确保“智能+人工”服务7×24小时全时段覆盖。自主研发的智能语音质检系统，可在线对远程呼叫中心坐席与用户交互行为规范性进行实时智能检查，实现100%全量AI质检和精准情绪检测，高效解决了呼叫中心远程办公条件下的客服规范化管理，确保高质效的服务水平。
疫情期间，马上金融免费开放云呼叫中心、得助智能客服系统等技术资源，助力更多企业应对疫情危机，顺利复工复产。同时，马上金融自主研发的得助智能外呼机器人还推出智能信息采集系统，以AI技术实现批量外呼、大量人群定期寻访、数据收集、统计管理等多种功能，助力社会基层疫情排查。
据报道，马上金融云呼叫中心远程办公以来，客户整体满意度达98%，一次性问题解决率超过85%，较疫情之前集中办公时均有所提升。在肺炎疫情下仍然保持业务的高质量发展，也与其科技能力分不开。
马上金融科技支持防疫的成果也受到了认可，其中，云呼叫中心和智能外呼机器人两项疫情防控信息化应用解决方案入围重庆市经信委发布的《重庆市疫情防控软件产品和信息化应用解决方案参考目录（第一批）》。截至3月13日，马上金融云呼叫中心已累计提供客户服务超过450万次，而到本月，马上金融注册用户超过1亿。
马上金融创始人兼CEO赵国庆认为，拥有闭环能力的金融机构可能会在逆境中得到更为快速的修复，闭环能力即在获客、风控、科技、客服、融资等全业务流程中均具有完全自主的全能力建设，每一项能力都像齿轮一样环环相扣，从而能在面临危机时形成自我造血、灵活应对、快速修复的能力。
消费金融在经历了10年的蓬勃发展之后，特别是在经济下行的压力下，消费金融机构的产品创新、技术创新、运营创新以及资金成本将成为决定企业未来的关键因素， ABS作为一个重要的融资渠道也对企业产生更有价值的意义。从长远来看，一方面，随着人们理财方式和消费习惯的逐渐转变，已经有越来越多的用户开始将消费的方式从线下转移到了线上。马上金融凭借自身强大的风险把控能力和科技能力，能够确保消费金融ABS的资产质量，从而进一步降低消费金融ABS的风险。
另一方面，未来随着大数据、智能科技等新技术的运用，也将推动风控体系的智能化变革，这不仅能够大大提升风控效率，而且能够保证消费金融的资产质量，对于互联网消费金融ABS来讲，这无疑是一个很大的机遇。
赵国庆也坦言，今后将不断优化风险管理能力，保持资产质量优质水准，持续向市场推出优质ABS产品，与同业共享消费金融高质量发展成果。
