說到強制儲蓄，學習過理財的人都會非常強調強制儲蓄。
不懂得強制儲蓄的人，收入和支出的公式是：收入-支出=儲蓄。
而懂得強制儲蓄理財的人，公式是：收入-儲蓄=支出。
先把一部分錢存下來給自己，然後再根據實際情況去規劃自己的支出預算。
今天也想聊一聊我對強制儲蓄的一點理解。
001
強制儲蓄的意義在於儲蓄，不在收益
強制儲蓄的意義是積累本金，而不是收益有多高。
當本金是0的時候，即使收益率是100%也是沒有意義的，但本金是100萬的時候，收益率是1%，你也會覺得還不錯。
總是會有人說把錢放在銀行或者保險公司收益率太低，跑不過通貨膨脹，將來沒有多少購買力，沒有多大的意義。
可是如果沒有強制儲蓄下來，沒有了本金，那麼購買力就是0。
強制儲蓄下來了，即使購買力下降了，那也要比零強不少。
本金都沒有，談什麼跑贏通脹。
跑贏通脹，不是強制儲蓄這個動作應該做的事情，投資才是跑贏通脹該乾的事。
002
大部分人高估了自己強制儲蓄的自律性
自律太難了，及時消費行樂太容易了，傾向於做讓自己感到快樂的事情，這是人的本性。
看到一個課程覺得有用，囤在手機了再說，以後有空再學習。
在淘寶上看到一個東西打折，先買下來來說，反正也沒有多少錢。
到月底一看信用卡賬單、花唄賬單一長串，也不知道錢花在了哪裡。
你總以為自己的錢能夠安全的放在銀行卡里，殊不知，其實是在支付寶和微信餘額裡悄然的溜走。
我們總是高估了自己對存錢的自律性，低估了自己內心的貪婪和衝動消費。
003
大部分人忽視了工具對強制儲蓄的作用
人性是有弱點的，想要對抗人性的弱點，必須藉助工具，藉助合同和契約的方式來幫助自己做到強制儲蓄。
在傳統的想法裡，把錢放在銀行裡才叫強制儲蓄，換一個地方放著就交消費掉。
我認為，這樣的想法是需要改變的。
把錢存銀行的活期賬戶，流動性太高了，一不小心就會被自己花掉，消費掉。
只有把錢放在花掉的時候讓自己感覺到痛的地方，才不會輕易被花掉，才能留存下來。
比如指數基金，跌的時候，你是不捨得割肉出來的，一直留在賬戶裡，等到再次漲起來的時候，錢還是在基金賬戶裡的。
比如藉助年金險、增額終身壽險這樣的保險工具，每年你都得按時交納保費，退保你就會有損失。正是因為退保有損失要虧錢，你不會輕易地退保。
慢慢地，不知不覺好幾年的保費已經交完了，回頭一看，自己工作這些年存下來的錢就只有交給保險公司的保費，其他的已經不知道花在哪裡了。
想要對抗人性的弱點來強制儲蓄存下一筆錢，就必須藉助合同和契約這樣的工具，而保險則是非常好的契約方式。
強制儲蓄，說難也難，因為對金錢的自律性要求太高了，想存就存，最後的結果就是存不下來。
說容易也容易，藉助一定契約性金融工具來幫助自己對抗人性的弱點，不要高估自己。
