莫問幾時愁
保險是風險補償的工具。它解決的問題就是當發生風險後，肯定損失了，那麼保險就是提供這部分損失的補償，讓你的生活基本跟原來一樣。
再有，重疾險解決的風險是收入損失風險。當人們罹患重疾後，會無法正常工作了，這部分損失是由重疾險理賠金提供的。重疾險會按照合同標準一次性給付之前合同所規定的保額。再有，就是重疾手術後的康復費用，治療費用。
那麼很多人說保險不賠，保險騙人的等等。其實很大一部分原因是由於保險從業人員不專業，沒有把保險的條款講清楚，或者帶病投保等。為後續理賠帶來了不必要的麻煩。
其實保險很簡單，保險是契約性質的，它的保險責任完全看保險合同條款，但合同一般都一本，很多人也不會去看，甚至連保險銷售人員也不會去看。這就會造成很多誤區。
像重大疾病保險，完全按合同條款去執行理賠。當疾病達到條款上規定的標準，那麼保險公司就會理賠，這是具備法律效益的。像銀保監會規定的25種重大疾病，這是國家統一定義的標準。每家公司的產品都要包括這些急病。癌症、心臟病，腦中風，重大器官移植，急性心急梗塞，造血幹細胞移植。這六種屬於高發疾病。很多產品都會有針對這些的多次賠付。
而且現在很多保險公司都會在重疾的基礎上擴展，有輕症，中症。就是沒達到重疾的標準，可以額外賠付保額的20%-60%。如果在繳費期發生，還可豁免後面的保費。輕症例如：極早期惡性腫瘤，微創冠狀動脈搭橋手術，輕微腦動脈瘤燈。如果癌症在初期，就可以獲得輕症理賠。所以也要提倡大家定期體檢，做胃鏡，做癌曬。尤其過了40對以後，有病治到前面，誰不想活著呢。
說了重疾簡單說下醫療險，那麼醫療險解決的問題就是支出性風險。所以醫療險的作用就是費用報銷，就是看病住院花多少錢報多少錢。這部分屬於支出費用。可以把支出費用轉嫁到保險公司。醫療險大多都是消費型的。就是交一年錢如果沒事這錢就消費掉了。一般都有終身續保。重疾險大部分是儲蓄型，就是有現金價值的。若干年後，不想保了，退保是有價值的。
最後，保險還是要找專業的人士諮詢購買，第一買的放心，第二買的安心。因為後續服務也很重要，保險畢竟是一輩子的事情
鮮羽財經
大家好！我是保險康博士，有保險方面的問題歡迎私信問我！
按照題主3000多保費購買的太平洋保險，在一年前購買推算，你這位朋友的姐姐應該30歲左右，10萬保額推算應該購買的重大疾病保險！而且我認為所在的地方應該不是很大的城市。
從字面上看，3000多的保費換了10萬，看起來挺划算的，是應該高興嗎？
我恰恰覺得挺惋惜的，30多歲的年紀，得了一場重大疾病，不僅是對自己身體，以後的事業，家庭都會受到很大的影響。能獲得賠償的重大疾病大部分都是非常嚴重的情況，即使治癒了，一段時間身體也非常虛弱，需要很長時間才能恢復到正常的水平。這期間也就能在家幹一些力所能及的事情，應該還有孩子吧！那麼10萬的賠償能用多久？這麼年輕，以後就不會在有生病的風險了嗎？那以後怎麼辦！
很多人覺得咋一看，花了3000獲得10萬賠償，就像撿錢了一樣，其實眼光放長遠一點，考慮的事情在完善一點，用自己得一場大病換來的這點錢是十分不值當的。
其他的我們先不說，我們就以題主的案例做一個覆盤，看看如果有重新選擇保險的機會，會不會有更好的結果！
前提我們都不變，女，30多歲，一年保費3000多，買一份重疾險。如果當初賣保險的不是太平洋的業務員，是熟悉市場的險種產品的獨立代理人，如果推薦的是別的險種會對當事人有什麼不同的結果。
我隨便以市面上第一梯隊的重疾險險種舉例（第一梯隊我指的是性價比高，名氣不大的保險公司；第二梯隊是名氣大的，就沒啥性價比的）
女，33週歲，30年繳費期，保終身，20萬保額，一年3468元
保障責任簡單列舉如下：
重疾分6組賠付6次，遞增賠付 20萬 24萬 28萬 32萬 36萬 40萬
（雖然得6次概率很低，2、3次還有有可能的，而且得了重疾你在想買保險是基本不可能的事情，所以為什麼不選擇多次賠付的）
輕症賠付4次每次賠付 9萬
中症賠付2次每次賠付 12萬
二次癌症復發、惡化、轉移 賠付 9萬
三次癌症復發、惡化、轉移 賠付9萬
身故賠付 20萬
這是簡單列舉的保障責任，帶入題主朋友的姐姐，這次重大疾病賠付20萬，之後其他重疾保障、癌症保障依然有效，輕、中症及身故責任終止。
什麼意思呢，就是告訴你花同樣的錢，賠付是你的一倍，還有額外的保障繼續有效！你以為花3000換10萬很多了吧，不好意思，還有可以換成20萬的。
我想說的是，目前保險市場險種很多，也非常豐富。下線渠道普遍就是“低配高價”，因為什麼，就是信息不對稱！我們其實可以花同樣的價錢買到更好的產品。就像我之前簡單的對比，同樣的價格，賠付足足差了10萬，如果是你，你怎麼選？
啊，也許你會說，公司沒聽過啊，不放心啊，理賠會不會很麻煩之類的。這些只不過是你自己禁錮自己的理由，保險是受到國家強力監管的，任何可以在市面上銷售的都是正規合法受到保護的，你聽過資金詐騙形式多種多樣，但你聽過有用保險詐騙的嗎？你覺得當地沒有的保險公司就不放心，咋地，小城市就活該被收智商稅，收入不趕大城市，花銷卻沒看有多低，你心理就平衡？怕服務跟不上！全國通賠，手機就能搞定，為啥非要去櫃面排隊辦理？時代進步，社會發展，你跟不上多花冤枉錢，冤不冤。
康博士講保險
有喜有憂吧。
雖然題目中沒有提到買的是什麼保險，猜測很可能是重疾險。一年3000多元保費，10萬元保額。
喜的是：
1、患病的人有保險意識，買了保險，出險的時候有保險保障。
2、重疾險理賠過後，如果購買時有被保險人豁免，後續保費都免交，性價比可謂是超高了。
憂的是：
1、保額過低。如果得得是甲狀腺癌這一類的喜癌還好說，治療費用低，康復快，不易復發，後期幾乎不需要任何的康復而且治癒後還可能買到其他的保險。
但，如果是比較嚴重的重疾，都會有一個長期的康復治療期。拿癌症來說，5年的恢復期是非常關鍵的，如果在前5年內沒有復發，後續復發的概率就會大大降低。在這個長長的康復期裡面，既沒有收入，還需要後期的康復治療、療養等一系列的費用。而這10萬元是遠遠不夠的。
2、治癒後幾乎無險可買。重疾即使康復後，幾乎沒有辦法再買到市面上任何健康類的保險。如果是太平洋的保險，按照這個保額和保費來計算的話，投保人年齡應該是30-40歲，購買的產品應該是一個單次賠付的重疾險，賠付後合同就終止了，後期再也沒有重疾和其他醫療險的保障了。所以也憂。
所以，買保險不要有僥倖心理，如果經濟允許，儘量足額投保，險種配齊，全家投保；如果不行，也儘量保障保額優先，經濟支柱優先。
供參考。
