哏都的實話小姐姐
避坑不吃虧兒
關注
- 上一篇寫的是醫保卡外借的文章，影響理賠的依據之一。
對於很多消費者在購買保險的時候，除了醫保卡的情況要如實告知外，其它情況也要進行如實告知。
從保險法「十六條 」訂立保險合同，保險人就保險標的或者被保險人的有關情況提出詢問的，投保人應當如實告知。
投保人故意或者因重大過失未履行前款規定的如實告知義務，足以影響保險人決定是否同意承保或者提高保險費率的，保險人有權解除合同。
投保人故意不履行如實告知義務的，保險人對於合同解除前發生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，並不退還保險費。
如實告知
是投保人和被保險人的義務
正 文
- 1
如實告知的目的
保險公司在接受風險轉移的時候也需要進行核保，對承保的對象做風險評定，判斷被保險人是否帶病投保、家庭病史是否會影響被保險人的未來健康狀況等。
如實告知通常為健康與財務方面
- 2
都有哪些類型？
詢問告知，無限告知，明示告知，默示告知四種。
我國保險法採取詢問告知的原則
屬健康險的如實告知是最多的。以下圖說明中，每一項的詢問做明確回答。
舉例：重疾險如實告知
舉例：醫療險如實告知
- 3
告知原則
根據我國詢問告知的原則，而且是有限告知，
即問什麼答什麼，不問不答，怎麼問的怎麼答。
▪️問什麼答什麼：
舉例：
您過去2年內是否做過以下一項或幾項檢查並且檢查結果有異常的X光、B超、彩超、CT、核磁共振、內窺鏡、病理活檢、眼底檢查、腫瘤相關指標血液檢查、宮頸塗片檢查？
2年內如果有相關異常，必須在投保前承認並告知內容和結果。沒有就不用告知。
▪️不問不答：
舉例：
2週歲以下：出生時體重低於2.5公斤，有早產/窒息/發育遲緩/腦癱。
假設寶寶已經5歲，此詢問為2週歲，即使是早產也不用告知。
▪️怎麼問的怎麼答：
舉例：
您過去2年內是否因疾病或者受傷曾住院治療，或接受過醫師的住院或手術建議（除外以下疾病：咽喉炎、鼻炎、扁桃體炎、肺炎、上呼吸道感染、闌尾炎、脂肪瘤、急性胃炎、順產手術、剖腹產及膽囊炎？）
如有消費者會問肺炎啊，闌尾炎啊要不要告知，以上已經說明了，除外的項目就不用回答了。
- 4
理賠糾紛
▪️故意不如實告知
X女士2015年2月購買了某壽險公司的醫療險，在健康告知欄的：
目前或過去一年內是否去醫院進行過門診的檢查、服藥、手術或其他治療？”
是否目前或過去一年內曾有過下列症狀：反覆頭痛或眩暈、暈厥…”
是否目前患有或過去曾經患過下列疾病或手術史：A…B.心血管的疾病，例如高血壓”
這三個選項中都填“否”。
該年7月X女士在某醫院住院治療，並向保險公司索賠時，保險公司拒賠，理由是該醫院門診記錄顯示：2014年X女士的醫保卡門診掛號診斷名稱為“頸椎病、頭暈”，
這足以說明X女士故意不履行如實告知義務，且其高血壓的病史足以影響保險公司承保的決定，遂不承擔給付保險金的責任，並不退還保險費。
▪️過失未實告知義務
2016年3月F先生購買了重疾險，2017年6月，經住院確診為腦梗死。
保險公司拒賠，原因是：F先生在簽訂健康告知書時，詢問事項中記載：是否目前患有或過去曾經患過下列症候、疾病或手術史？被保險人勾選項為“否”。
在理賠過程中，通過調查醫院F先生的病例，發現F先生高血壓病史8年餘，未規律服藥，未規律監測血壓。
法院認為：F先生在訂立合同時，知道自己有高血壓的症狀，可以認定他未履行如實告知的義務。而高血壓是一種普發疾病，其病理表現因人而異，有可能出現忽高忽低的情況而讓人忽視，且住院病歷中記載了F先生對高血壓未規律服藥、未規律監測，可以看出F先生對高血壓疾病表現出的是一種不太在意和聽之任之的狀態，未認識到高血壓疾病的重要性，在投保時並非故意隱瞞。
根據《保險法》規定，法院最終判決F先生因重大過失未履行如實告知義務，對保險事故的發生有嚴重影響的，保險人對於合同解除前發生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，但應當退還保險費。
end
- 鑫說：
如實告知是一份保險合同中
尤為重要的環節
決定消費者是否可以購買保險
和拿到理賠款
切記不要隱瞞告知
更不要過分告知
協助投保人和被保險人
進行有效的如實告知
更能體現保險從業者的專業
聲明：此文著作歸作者所有，可任意轉發，複製轉載時請聯繫作者獲得授權，非商業轉載請註明出處，部分觀點來源於網絡，如有侵權，還望告知。
哏都的實話小姐姐
避坑不吃虧兒
關注
