前段時間幫不少人做過保單整理的工作，然後發現了很多問題，包括不知道自己買的保單有哪些保障，哪些是不保的，其中最為嚴重的是未如實健康告知。
很多朋友不知道需要告知，當時代理人說沒住過院都填否就行，這就給後期的理賠埋下了糾紛，一旦發生風險需要理賠，少不了和保險公司扯皮。為什麼很多人覺得保險是騙人的，有很大一部分原因是代理人未協助被保人如實告知，而引起的理賠糾紛造成的
健康告知為何如此重要？
保險公司說到底是公司，是以盈利為目的的，根據大數法則，然後通過精算原理設計產品，假如設計的產品是依據某個年齡段10人中有兩人會患重大疾病，這樣就正常理賠就可以了，但如果剩下的8個人有6個帶病投保，那未來理賠風險就大大增加了，基本就賠穿了，那保險公司肯定不幹，就會在理賠時進行調查，看看當年是否有如實告知身體狀況，可能會分這樣幾種情況
1、未告知的病和理賠的沒有關聯
可能會順利理賠，比如未告知乳腺結節，後面理賠甲狀腺癌，當年甲狀腺沒有問題，這種可能會賠，但也是一個問號
2、未告知的和理賠疾病有關聯
基本是拒賠，有騙保嫌疑，那怎麼辦，上訴吧，法官會判你贏嗎？不好說，雖然一般法律是偏向投保人的，但那是合同條款有爭議的，像這種明顯違反誠信原則的就要一事一議了，當然有判賠的，但我們買保險不就是要一份確定性嘛，未來不知道賠不賠，那你是買的保險還是彩票呢！再說了，用到保險的時候就是家裡出大事的時候，肯定是忙裡忙外的，還要留出精力打官司，就問你鬧不鬧心！
其實很多客戶把握不了告知的尺度，不清楚哪些要告知，哪些不需要，這就要找一個專業靠譜的銷售人員了，以後再碰到說沒有住過院就不用告知的直接讓他滾蛋。
很多人會說，那買保險的時候每個人都要求體檢好了，收錢的時候啥都不管，等要往外掏錢了，就各種理由。還是說回來，保險公司是盈利性的，要是人人體檢那一年下來也是相當大一筆費用，所以為了控制成本，會設置免體檢額度，不超額度的不要求體檢，如實健康告知就好，有病症附上資料進行核保，一般只有那些病症較複雜的才會要求去體檢進一步明確。
不過隨著大數據和信息整合的發展，未來情況會有所改觀，以後保險公司可以和各個醫療機構信息共享，你所有的醫療記錄都能查的到，到那時想隱瞞也不可能了。
其實這兩年已經開始了，保險公司反向篩查生效不到兩年的合同，對於明顯會影響承保的，要麼重新核保，要麼以未如實告知為由解除合同。
以後千萬不要存僥倖心理了，覺得隱瞞一下也可能賠，時間會告訴你代價，老老實實告知，說不定就能投上。對於身體有異常的，為了爭取最好的結果，建議多家公司同時投保，因為每家公司的核保是有差異的，而且是很主觀的。
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