文章來源：窩居找房
昨天央行發佈了國內城鎮居民家庭資產配置數據。其中比較吸引人的一組數據是，10%的家庭佔據了接近50%的財富，而這10%的家庭資產均值達到了1500萬元，換句話說，如果你家的錢沒超過1500萬，可不能說自己是富人。不過我們今天要講的不是財富排名問題，而是目前我國家庭財富分配的風險問題。
可能有朋友可能會說，我不做那10%，能進20%就已經很不錯了，二八法則不就是如此嗎？能成為20%的精英群體也是很牛的一件事情。咱不說二八法則它不能這麼計算，即便你想要排在10%－20%這個區間！那麼總資產均值要達到多少才行呢？500萬！
這個數字很大嗎？說多是不少，但也沒有那麼多！你得看自己家庭生活於哪座城市。如果你家位於北上廣深，那麼500萬的總資產可不能算多，北京4環內很難買到總價500萬的房子吧，估計買到了最多也是個一室一廳。可如果你生活在一個二線城市，比如長沙比如濟南，那麼3口之家生活在一個100平米的房子裡，存款再有個300來萬，估計生活也能算得上是比較寬裕了。
不過實際情況與我們想象中的卻有不同，數據顯示，我國城鎮居民家庭資產以實物資產為主，戶均253萬元，佔家庭總資產的八成。並且在這些實物資產中，戶均住房資產達到187萬元，也就是說，我們居民的資產中，50%以上都是來自於房子，怪不得咱們國家的房價如此之高呢？大家都搶著買的東西能不貴嗎？
不過話又說回來了，如果大家都有房子住了，那麼未來房價還有多少的升值空間呢？咱們還是用數據說話，央行給出的數據是，家庭自有住房率是96%，而老伊前幾天拿到的數據是107%，老伊不知道官方數據的統計時間，當然我們的數據也可能存在樣本問題，因此可以粗略的估計戶均自有住房率是1。
這樣看就很清晰了，基本上在城鎮裡，每戶家庭都有一套房子，更加值得關注的是，我國人均可居住面積達到了40平米，40平米什麼概念？在國際上比較度已經很高了，至少超過了大洋彼岸那個國家。可能有朋友會說我也住在城市，但是沒有自己的房子啊！那是因為有10%的家庭擁有超過了3套房子，沒辦法誰讓人家買得早呢？不過在房產稅推出之後，一切都會往好的方向變化。
接下來重點就來了，在戶均資產中，我國家庭目前面臨三個風險。第一個風險便是來自於房產集中性投資。老伊在節目裡多次提到過，過於集中的投資帶來的結果就是資產暴漲暴跌，在樓市牛市的時候，集中投資當然可以換來更好的回報，但世界上沒有任何一種資產是一直漲的，事實上這兩年很多地方的房價都在下跌，換來的就是家庭總資產大幅縮水。
還有第二個風險，從家庭資產的配置中，我們可以看到金融資產比例較少，其中投資於股票、基金和債券的比例也就10%多一點，這也是一個大問題。也許有人看到這可能會說老伊這又在忽悠人入股市了，實際上在經濟的大歷史中，股市帶來的收益是最高的，這一點都有據可查。包括我們的公募基金，過去十幾年的年均收益率超過15%，這個數據很可觀了，疊加複利之後不比房子賺得少，你沒賺到錢那正說明以前的炒股方法不對，不代表股市不能帶來財富。
第三個風險就是老人過於依賴買理財產品。數據顯示65歲以上的老年人，投資理財、資管、信託產品的均值為24萬元左右，佔家庭資產比例接近35％，遠高於其他年齡段水平。這絕對是一個值得特別關注的事情，儘管目前資產新規要求理財不再保本，但是老人依然習慣於購買理財產品。如果他們購買的是銀行代理的第三方理財產品風險就會更大了。
所以到了現代社會，隨著未來我們的金融市場越來越開放，老百姓多多少少都得了解點理財知識。以前居民有錢了幹什麼呢？買房子啊！又能升值買起來還簡單，但是隨著我國人均自有住房率達到1，並且伴隨老齡化越來越嚴重，房子已經不再是最好的投資品。隨著未來房產稅推出的時間和具體實施方案逐漸清晰，我們的社會戶均財富可能會面臨巨大的洗牌。
比如說如果你能學會一個簡單的資產配置方案，年均增值幅度能夠達到10%，那麼未來可能就有機會躍居到前10%的財富排名中，可如果你集中投資於一個領域，此領域的資產一段時間出現大幅波動，或者連續很多年不增值，在貨幣不停貶值的情況下，財富排名必然越來越低。所以在這個過程中，不掌握理財技能很容易被清洗掉。有人可能會質疑說老伊你是不是在製造焦慮，咱們話不必說滿，走著瞧就知道了。
作者周雄微信：【 z x 2 6 2 6 7 0 】，加我請備註【購房諮詢】不收取任何費用，相識即是緣分、相遇則要珍惜。好的圈子可以讓我們收穫成長！
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