為什麼近憂君選擇七夕寫這個話題，是希望大家能理性的看待“
夫妻互保”，什麼叫夫妻互保呢，就是夫妻雙方各買一份保險，然後互相作為投保人，並附加投保人豁免，說得更加簡單些，就是“投保人豁免”。投保人豁免：是指投保人發生了合同約定的某些情況，比如身故，全殘，患了重疾等，那麼這份保險後期的保費全部都不用交了，同時這份保險依舊有效。
也有朋友留言說想給男朋友，女朋友買保險，可以做投保人，加投保人豁免嗎。答案肯定是不行，因為保險只支持法律規定內的父母，子女，夫妻關係，才可以做投保人；沒有領證的話，是不能做對方的投保人的。
一、夫妻互保的作用是什麼？
夫妻雙方互相作為對方的投保人，如果投保人發生了風險，那麼夫妻雙方兩份保險後期的保費都豁免不用交了，同時兩份保險都依舊有效，可以說是保險中的“雙保險”。
舉個例子：
30歲的A先生和30歲的太太準備給夫妻兩個人買兩份重疾險，同時，互相作為彼此的投保人，附加投保人豁免。
A先生作為太太的投保人，給太太買了50萬保額的重疾險，每年交保費8千，交30年，保終身；太太作為A先生的投保人，給A先生也買了50萬保額的重疾險，每年保費1萬，交30年，保終身。
2年後，A先生出差發生車禍，失去了整個右手，在重疾險中屬於“
單個肢體缺失”是輕症，按照輕症賠保額，同時A先生自己這份重疾險，後期的保費不用交了，保障繼續；因為A先生作為太太的投保人，觸發了投保人豁免功能，太太的這份重疾險後面的保費豁免，也不用交了，保障繼續有效。A先生和太太兩份重疾險，節省了剩下28年，共50萬4千元的保費，而且後期如果發生合同規定的情況，還可以繼續理賠。
所以，夫妻互保的作用就是豁免保費，讓一加一大於二，最大程度的減輕家庭經濟負擔，體現愛與責任。
二、選擇夫妻互保需要注意的問題
1.投保人健康告知嚴格
現在不少重疾險支持智能核保，有些小問題，可以直接線上勾選即可，也就是說非標準體也可以正常承保。但是，需要附加投保人豁免功能的話，對投保人的身體健康要求是很高的，要求投保人必須是標準體才行。
其實這也能夠理解，投保人豁免是一項增加槓桿比例的保險責任，附加了投保人豁免，相當於在這份保險裡，投保人也是被保對象，投保人發生了風險，雖然不是賠保額，但賠的是後期所有未交的幾萬甚至幾十萬保費，而且，被保人以後發生風險，照樣可以賠保額。
所以，它對投保人的身體健康狀況要求非常嚴格，投保人豁免責任不是大家想加就能加的額。
2.需要加保費
投保人豁免是附加的一項保險責任，投保人在這份保險中也是屬於被保險人，那麼，就需要根據主險的保費，以及投保人的年齡，性別，計算出這項責任相應的保費，保費一般在一百多到幾百不等。
投保人的年齡越大，附加投保人豁免的保費就越高。
主險保費越高，附加投保人豁免的保費也越高。
3.佔用免體檢額度
附加了投保人豁免責任之後，會佔用投保人的免體檢額度，現在買保險，不用去體檢，只要在線如實告知健康狀況即可，每家保險公司的每款產品，都有免體檢額度限制。
比如之前的完美人生守護尊享版，最高免體檢額度是83萬，如果說A先生和太太都是自己做投保人，給自己買，他們倆最高都可以買到83萬保額。
如果A先生選擇他太太做投保人，太太選擇A先生做投保人，同時附加投保人豁免，那A先生和太太，免體檢保額都會降低。
但是，這個免體檢額度降低只限於同一家保險公司的產品，投其他公司的產品是不影響的。
4.婚姻關係風險
世間萬物皆變化，曾經你儂我儂的時候，不分你我；當我們不再是我們，分道揚鑣；夫妻互保的保單就比較麻煩了。
雙方已經離婚，自然是不願意再為對方交保費，情況好的話，可以變更投保人為自己，這樣保單沒有任何影響；情況不好的話，投保人直接退保，或者不續交保費，保單失效，被保人就失去了健康保障。
因為投保人對保單有絕對的控制權，投保人可以自行退保，不需要告知被保人。所以，夫妻互保雙豁免，從理論上來說是不錯的，但是遇到婚姻風險，就有點麻煩了。
比如A先生和太太夫妻互保了一份重疾險，幾年後，A先生出軌了，被太太發現之後鬧得很不愉快，太太一氣之下退掉了A先生的保險，離婚之後，A先生被查出來肺癌··········
寫在最後
夫妻互保到底要不要加，得根據自己的情況而定，深思熟慮之後再做決定。
雖說
夫妻互保會增加一定的保費，但是它的槓桿作用也很大，如果對夫妻感情有自信的朋友，可以選擇附加，畢竟夫妻之間利益是共有的，這樣萬一有一方發生風險，兩個人後面的保費都不用交了。從保單資產屬性來說，保單所有權是屬於投保人的，投保人可以決定這份保單繼續交還是退保，而且不用告知被保人，近憂君個人的觀點是，自己給自己投，我的保險我做主。如果擔心對方發生風險，以後保費交不起，買一份意外險也能解決這個問題。
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