大家预期中的“降息”终于来临了：4月20日公布的贷款市场报价利率(LPR)的最新报价结果显示，1年期LPR报3.85%，较上一次下降20个bp，创去年8月改革以来最大单次降幅；5年期以上品种报4.65%，较上一次下降10个bp——相比2019年底，实际上下降15bp。
按照相关规定，新发放首套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR（按4月20日5年期以上LPR为4.65%）；二套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR加60个基点（按4月20日5年期以上LPR计算为5.25%）。
LPR的持续降低，对于购房者来说，意味着月供的持续降低。
根据测算，每降息5个基点，对于贷款100万元、期限30年的个人来说，月供每月可以减少约30元。从去年年底到现在，总共降息15个基点，对于100万贷款本金、30年等额本息的按揭贷款来算，月供相比去年年底将下调约90元。如果拉长到30年，则可以减少利息32400元。
在这里，我们解释一下什么是LPR：主要由央行公布的MLF利率+加点形成，加点的确定则是由有代表性的18家报价银行根据本行对最优质客户的贷款利率报价形成，包括1年期和5年期以上两个品种，与房贷相关的主要是5年期LPR。
从近期趋势来看，LPR呈现持续下滑，也看出来现在市场资金面非常的宽松。当然LPR本质上不是“降息”，“降息”是指降低存贷款基准利率。
从LPR走势来看，未来一段时间持续下降，这也是我鼓励朋友们转换房贷利率挂钩基准的原因。
央行今年正式发布公告，要求实施存量浮动利率贷款定价基准转换工作。很多朋友都在纠结，到底是转换LPR还是保持固定利率？当时央行说“与基准利率相比，LPR的市场化程度更高，能及时反映市场利率变化。”那么随着LPR进一步下降，大家就更加有理由转换LPR了——对于100万贷款本金、30年等额本息的按揭贷款来算，月供相比去年年底将下调约90元。如果你选择固定利率，你的贷款月供将保持不变；如果选择LPR，那么明年你的月供将减少很多。
以老财为例，房贷300万，那么一个月就要少交月供270元，一年就是3240元，相当于节省了一个最新的iPhone SE！！
当然，对房地产而言，未来仍然是“房住不炒”为主要基调，房地产整体政策调控偏向谨慎。在“稳地价、稳房价、稳预期”里，未来的房地产走势仍然以稳为主，老财不看好房地产有大涨的趋势。
虽然个别城市出现了较大幅度上涨，大部分城市还是相对平稳。目前，国家也在严控其他资金流向房地产，房价的稳定仍将持续很长时间。
对于普通买房者，老财提醒，在8月1日前通过手机银行、柜台等渠道转换房贷的挂钩基准是更加重要的事情。一般房贷月供按年调整，明年年初月供就可以减少很多了；对于新购房者而言，享受降息带来的月供降低利好吧！
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