近幾年，隨著銀行（特別是小銀行）攬儲壓力大增，頻頻推出創新存款產品。
這類存款產品一般年化3~5%的收益，大多是由一些小銀行，和互聯網金融平臺合作推出。相比突破到1%的貨基和定期存款，簡直香氣十足。
另外，這類存款產品安全性也是妥妥的，受銀行存款保險制度的保護，單個銀行50萬以內保本保息。
定期存款可靠檔計息
靠檔計息，即可以按客戶實際存入時間、以靠近的定存檔計算定期利息。例如，客戶存的五年期定期存款，只存了一年就要提前支取，可以按一年期定期存款利率結算。
過去幾年，靠檔計息類定存產品成為各家銀行力捧產品，包括定期存款、大額存單，利率達5%以上。
可惜，因為此類產品推高了銀行的負債成本，去年底，引來了金融監管。據報告，全國多省市的銀行機構陸續接到監管部門通知，立即暫停新增定期存款提前支取靠檔計息的產品餘額和新增客戶。
不過，多家銀行表示已簽約的產品不受影響。在此，建議對此類產品感興趣的朋友應該早點申購，銀行對於已申購的存單不會去降低利率，即使產品利率下調。
週期計息存款產品
自從定期存款提前支取靠檔計息類存款產品被叫停整頓後，市面開始湧現出不少按週期計息的定期存款產品。
這類產品根據計息週期可以分為“7天付息”、“每月付息”、“每季付息”、“每6個月付息”等等，也就是以一週、一個月、半年或者1年為週期，計算一次利息。例如華通銀行推出的福e存+1號，7天付息產品。
此類產品近期利率在不斷下跌。例如華通銀行福e存+1號，從幾月前年利率4.2%跌倒3.3%，而且需要加入購買白名單才能申購。
需要注意的是：週期付息產品一般僅支持全額提取，不支持部分支取，並且有封閉期。如果在封閉期內強行支取，那麼提前支取時到賬的本金需要扣除已付所有周期利息。例如每3個月付息產品，需要封閉3個月，等3個月後可正常支取。封閉期內每個月正常派息。但如果在購買2月多時就提前支取（通過銀行客服強制要求提取），將要回吐前兩個月的派息。例如福e存+3號（下圖中所提到的觀察期即封閉期）。
可轉讓定期存款產品
可轉讓定期存款產品，區別於傳統定期存款產品的地方是支取時支持轉讓，轉讓成功後按照儲蓄存款利率計算實際持有天數的收益。例如眾邦銀行的眾利存，目前在某米金融有賣，年利率4%。
需要提醒的是如果轉讓不出去，提前支付只能按活期計算利息。購買時一定要仔細閱讀支取規則。
(部分圖片來源華通銀行、眾邦銀行APP，此文不構成投資建議，僅供參考，更多精彩內容可查看公眾號[人人都是互聯網咖]）
