目前在上海就職於某三方財富公司，近幾年接觸了國內各式各樣的金融產品，入行尚淺，寫的也都是基礎，大家可以隨意提意見相互交流學習。本文探討的都是購買後不需要自己運作的結構化的投資產品標的，像股票，債券，期貨，期權等方式有時間另開坑討論，知乎上也到處都是此類討論的帖子，那又是另一番廣闊的天地了。
個人投資理念：我一直遵循不同的資產規模，人生階段，投資能力決定了該投資什麼產品。悲哀的是，在中國的金融從業人員，都只會推薦自己所在機構的產品，只要客戶買得起，就會死命推銷，全然不顧客戶是否合適這些產品。所以我看好三方，雖然目前的三方也是營銷自己的產品，但多少會給客戶一些資產配置的機會。但個人所推崇的，這一行的銷售應該是全產品的資產配置諮詢師，而不是單一產品的推銷員。
1.銀行理財
適合人群：年級偏大，完全沒有投資概念的人
年化收益2~6% （本文提到的收益都是年化，而且是現行市場利率水平）
推薦：稍微大一點的商業銀行產品會比四大行略高一些，像上海銀行，南京銀行，杭州銀行等，但農村商業銀行級別的產品個人持保留意見，雖然中國的銀行目前不存在破產風險，但在金融市場不斷成熟的今天，不得不提前提防此類系統性風險。
注意點：一定要看清產品說明！！！已經遇到大量的客戶完全不知道自己買了什麼理財產品，結果最後拿給我看的合同都是什麼保險（買保險理財除非你要避稅，或者有法律風險等特殊情況，不然都是傻金主，不信你算算你的真實收益），或者基金（銀行的基金一般都是超大規模，年化收益很低，但管理費和贖回費都比較高），最後不但沒收益還倒虧本金的不在少數。銀行裡理財經理介紹一年一定有10%以上的產品，一定一定指的是基金的過往業績，牛市中的基金再傻也有20%，過往業績絕對不代表你的收益。所以千萬不要輕信銀行櫃員的說辭，一定要看合同！！！最最最最重要的一點，不是所有銀行產品都保本保息！！！！！基本上只有定期存款能做到，大部分銀行理財都不保本保息！！！！我已經遇到無數的人開口第一句就是，你產品保本保息嗎？此類客戶80%都會被我直接放棄，幾乎無法溝通。而且銀行很多產品只是代銷的，所以銀行不承擔任何風險和責任，合同上寫的很清楚卻幾乎沒多少人去看，最後出了事去銀行鬧也沒用。還一直相信只要是銀行的理財就一定是安全的的投資者，市場終會給出一個教訓。
總結，銀行不是萬能的，只能說整體風控較好，但不排除發生風險的可能性。只推薦超高年齡，退休的保命錢之類的，可以考慮買銀行理財。
