走保險還是私了？次年保費漲多少？這兩個問題是很多車主碰到事故時最糾結的！今天，
小編就教大家一個絕招：先報案定損，再決定是否理賠！
先報案不理賠，不算出險！
商業險費改後，出險的次數和次年的保費掛鉤，很多業務員都會建議大案走保險、小案私了。可是很多時候，損失不好判斷，保費漲多少也不清楚，這該怎麼辦呢？可以參考以下辦法。
1、先走完報案、定損等程序。損失不好判斷或不確定次年保費漲多少時，可先走完報案定損等程序，同時也能避免維修過程中修理廠和第三者的漫天要價。
2、保險週期快結束時，再決定是否理賠。走完報案、定損等程序後，暫時不向保險公司申請理賠，等這個保險週期快結束時綜合考慮全年的出險情況、損失金額、次年保費上漲幅度，再決定要不要理賠。
3、結案日期哪一年，就算哪一年1次出險。理賠有效期通常是報案之後的兩年內，只要不理賠就不算出險；即使案子不註銷，對次年保費也沒影響。什麼時候理賠，結案日期是哪一年就算哪一年出險。
出險次數和保費的關係
交強險和商業險是分開計算保費的，如果只是交強險出險，那麼，理賠次數的多少隻會對交強險的優惠有影響，不影響次年商業險的投保折扣。
交強險對第三方造成的財產損失最高賠償2000元，當第三方財產損失小於2000元時不會涉及商業險的理賠次數。按基準保費950元計算，前一年出了兩次及以上則次年保費將上浮10%為1045元，若前一年未出險則次年可享受保費下浮10%為855元。
可以看出交強險出險對保費金額影響十分有限，所以交強險索賠基本無需考慮次年的漲費情況。
所以除非是事故小到擦破對方一點漆，補補漆就可以修復，否則用交強險理賠顯然要比“私了”更划算，此方案僅適用於對方車損在2000以下而且本車不理賠的情況。
當對方損失超2000元，或己方車輛需理賠，這時就得動用商業險了。與交強險相比，商業險動輒數幾千元的保費，出險一次對保費浮動比較大。
商業險的計算公式為：汽車商業保險費=基準保費*費率調整係數。其中基準保費由車輛價格、零整比係數等多種因素決定，一般十多萬的家用車基準保費在5000元左右，所以這篇文章中我們會將5000元作為基準保費。
注：商業險折扣=無賠款優待係數*自主核保係數*自主渠道係數*交通違法系數組成，以上折扣僅供參考。
通過這張表格可以看出，每年商業險費用和汽車近三年的出險情況息息相關。基準保費5000元的汽車，在連續三年未出險時，商業險費用僅為1913元，而在上一年出險5次時商業險費用達到了6375元。
所以，理賠專家建議：賠自己多於1000元，走商業險；賠第三方少於2000元，走交強險；賠第三方少於3000元，2000元走交強險，商業險放棄索賠；賠第三方大於3000元，走商業險。
