同事的孩子最近幾天因為感冒，自行到藥店配了一些藥，吃了幾天還嚴重了，後來半夜發高燒連夜送去醫院，住了5天院還沒見好，同事看到孩子這幾天一直在輸水，整個人都是病懨懨的。實在沒辦法只好轉送到省兒童醫院去了。
昨天出院了，同事計算了一下，感冒的半個月一共花了2萬多接近3萬。
孩子去一次醫院就把半年的工資花了。一分錢都沒報銷到。
同事孩子出生我就建議最起碼先把孩子的醫保買上，大人的保險配置完善就應該考慮給孩子配置基礎的保險。
同事總是一句孩子生病能花多少錢，現在每天都在抱怨不該省那點錢。
保險一直都被列入理財的規劃，在生活中我們總能看到因病致貧的例子很多，我們總心存僥倖，這種病肯定不會落在自己身上。可是蒼天又饒過誰？
有人會問家裡應該優先配置保險的角色是誰？答案是家庭頂樑柱，我認為監護人都應該配置足夠的保險，一般就是爸爸媽媽。
在給孩子配置保險之前，我認為監護人的保險應該是意外險、重疾險、壽險，和醫療險。小孩保險就買這意外險、重疾險和醫保，有經濟條件的可以加上醫療險。
意外險，不管大人小孩，我都不提倡買合同式的意外險，買一年一年期的意外險就好了，每年記得續。便宜又大碗。
壽險，終身的壽險，也不是你想買，想買就夠資格買，沒個幾千萬資產真心沒資格買呀。
小孩的壽險，更不用說了。如果說大人沒資格買終身壽險，那小孩子，連定期壽險的資格都沒有了。
為啥，不賺錢啊，買啥壽險？壽險家庭的經濟支柱為了防止突然過世，家裡其他人沒有經濟保證的。小孩子不賺錢，買壽險沒有必要了。
保監會說“保險姓保”，就是說保險最重要的是保障屬性，附帶投資屬性的保險，建議要遠離，投資去買投資類產品，保險就起到保障作用就好了。
從保障屬性來說，消費險的保障屬性是第一位的，槓桿作用也是最好的。其餘的保險類別，和大額保費一比較，保險的槓桿作用就很低了。
給小孩買重疾險，選定期還是終身？
關於小孩子的重疾分析如下：
1、小孩的終身很長，現在1、2歲給她買終身的產品，到她年老還有很漫長的時醫學技術在變化，可能50年後，很多現在的重疾已經變成很容易治癒的輕症了。
2、0歲-4歲，保費比較貴，之後慢慢便宜，到20-25歲的年齡保費是最低的，因為這個時候得病的風險也是最低。25歲再往上，保費又根據年齡越來越高。
3、兒童的重疾，跟成人重疾是有區別的，兒童重疾會有很多針對兒童的特殊疾病，比如少兒白血病、骨髓脊椎灰質炎之類的，終身的重疾一般是針對成人，所以裡面涵蓋的疾病大多是成人疾病，阿爾茨海默病（俗話說的老人痴呆）、冠心病等。
4、不缺錢的話，隨便買哈，
醫療險——社保醫保優先，再補充
社保的醫保依然是基礎配置，拿重慶的居民醫保來說，一年繳費180,每年孩子的起付線是650,超過的部分賠付70％。
目前對於小孩的醫療險，尤其是3歲之前的住院醫療險還是比較貴的，而且現在很多家長的福利中有小孩醫療50％的報銷，所以醫療險放在了最後。
我不建議選購買教育金保險，理由如下：
教育金保險=雞肋？
現在的教育金的概念已經不是原來的那種感覺了，原來的教育金可能特指的就是大學的費用，可是現在看看大學的費用已經不再是家庭的重點了，能負擔得起購買教育類保險的基本都可以負擔大學費用。現在的大學生很多都會通過學生貸來貸款讀書。
教育金的概念是出國的費用。這個費用很高，但是目前的教育金的產品覆蓋的也不好（除非買高額的），所以對於這種費用，我一般的建議是用基金或者投連的定投來解決。用時間化解風險，或者選擇風險較低的品種或者賬戶。
從保障角度講，其保障作用有一些，但保障絕對不會比專項的重疾，醫療等保障型保障好。
從收益角度講，教育類的保險收益不高，或者說比較的低，但是是目前市場上唯一確定的在未來某個時間段給付現金的金融產品。
保險不要求一步到位，根據自己的經濟情況和保險需求層次，做適當的平衡和選擇，在以後的生活中，再根據自己的情況（無論是經濟上的還是保險需求結構上的變化）作保險保障的補充。
