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原创文/第24篇
最近大家有没有感觉“低利率”这个词出境越来越频繁了？
如果过去我还需要讲解未来为什么一定会进入低利率甚至负利率时代，那么现在这个问题已经不需要我再去查询数据做分析了。
作为普通老百姓，日常生活离不开钱，储蓄是我国从古至今延续下来的习惯，但是随着时代的发展，一个家庭有一笔存款如何安置？今天我想说一个你可能没有听过的方法。
01
固定金额存款增值
A家庭有一笔钱存款，金额50万，我为他做了2种传统储蓄方式，供参考。
一、银行大额存单
利率大概如下图，各地区会有所浮动。
我们以建设银行5年3.75%利率为例，5年内资金不可流动，换取固定利息增值如下：
500000*3.75%*5年=93750，
到期后连本带利593750
二、传统保单存款
以一次性存入存款为例，第六年现金价值598665，仅仅只是略胜一筹。
为什么是第6年而不是第5年？你存入银行的的存款一样是第二年时计算上一年利息。
点评
既然收益没有太大差别，何不存进银行？
思考：
①五年过后，银行存款到期时是否能维持现在的利率？那时候的利率是多少？总之不可能还是3.5%以上 。
②如果中途遇到急事需要取出，银行定存无法取出（或牺牲前期所有利息），而保险可以随时取出。
③《存款保险条例》规定，个人存款保障额度——存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。“本金+利息”每家银行最高赔付50万。超出部分，依法从投保机构清算财产中受偿。所以，银行存款是有风险的，而保险没有风险。
02
长期现金流存款
B家庭为白领家庭，每年年终都会拿到一笔奖金，金额大概是5万元左右。
因为持续的现金流入无法一次性支付银行大额定存保单，未来利率不可控，如何锁定当下利率进行存款？
点评
优点：
锁定终身复利3.5%，单利最高可达10%以上，与生命等长的锁利增长，适合短期内不动资金增值。
缺点：
前期取钱对后期增值影响很大，不适合短期内有资金需求的朋友。
对抗通膨：
所有的存钱方式都无法对抗通货膨胀，除非你真的全部消费掉，这里的消费指单纯花掉。
如果你没有全部花光的打算，就选择一种最适合自己的储蓄方式。
03
新时代“存钱罐”
比起前几种方式，这是我今天分享的重点。
他不再是锁定一笔钱或者未来每年的一笔钱，而是一个账户。
你现在可能有很多钱，也可能没有钱，但是你无法预知未来你有多少钱。
存一笔固定金额或者每年强制储蓄固定金额，都不如留下一个终身锁利账户。
就像你担心的，未来通货膨胀了呢？
那么锁定一个账户，用未来的钱产生未来的利息，同一时间、空间维度下，用不可能有的账户进行交易，是一个运筹帷幄的决策者应有的眼光。
通俗的讲，现在的50万，给你3.5%的利息，未来有可能买不了现在50万能买的东西；但是未来的50万，在零利率或者负利率时代下有一个3%利率的账户存钱，可能胜过很多投资收益。
账户解释
每年10万，5年交，第9年可取回所有本金，也可以放在账户继续增值。
获得自己和孩子两代人终身可用、无上限存款账户一个，不出意外使用年限超过100年。
账户规则：3%保底利率，可向上浮动，现行利率6%。
如果你对这样的账户有兴趣，
可以与我联系，
预计停售时间4月30日，
具体停售时间以通知为主，
是否是炒停售？
关注公众号“璇谈险语”，下期文章教你如何识别真假停售信息。
