最近被《我是餘歡水》刷屏了，不少人20歲的年輕人，被40歲餘歡水的“窩囊人生”嚇壞了！
劇情設定雖然狗血，但很扎心！
餘歡水是一個遭受生活多方位打擊的中年社畜，身邊的人沒一個人願意相信他。
年紀已經不小了在公司還只是一個普通員工，KPI 的成績單也很難讓領導滿意。性格懦弱，老婆難以忍受，還跟情人吐槽日子過不下去。
餘歡水這頭上戴頂綠帽子
想借酒消愁，不料買到假酒，把自己喝進醫院，還被告知自己已經是胰腺癌晚期。
為了能給老婆孩子留點錢，還去賣器官換錢，就怕自己走了後老婆孩子生活沒保障。
這世間的痛苦事情都讓餘歡水趕上了，同情之餘，也被餘歡水的窩囊氣到炸毛
但現實裡的中年人（PS.中年社畜）又能好到哪裡去，車貸、房貸、贍養老人、撫育孩子這幾項硬猶如大山壓得中年人喘不過氣來。
事業低谷、婚姻危機、孤獨還不算絕殺，好歹命還在，生病才是那壓死“中年社畜“的最後一根稻草。
中年人有三怕，一怕沒錢花，二怕沒錢還生病，三怕生了病不掙錢，還得花錢。
其實怕也不能解決問題，與其戰戰兢兢的過日子，我們也可以選擇做好自己人身健康的防線，利用保險這個風險管理工具來幫助我們規避風險。
一般來說，好的保障計劃一定要配齊“重疾險+百萬醫療險+定期壽險+意外險”這四件套。
具體每個險種都能發揮什麼樣的作用，這就給大家逐一分析下不同險種都能發揮什麼作用
重疾險
重疾險解決的問題是收入損失問題。舉個例子：被保險人 餘歡水 不幸得了重大疾病，那麼少則一年半載，多則三五年，他是不能參加工作的。這中間工資停發、收入中斷，家裡的開支卻會急劇增加，房子、車子、孩子、療養、等等都需要錢，但是沒了收入來源了，這些錢哪來？重疾險解決的就是這個問題。通俗點講就是：生著病 有人給發著工資。只要符合合同條款約定的條件設置，保險公司會一次性把錢打到賬戶上。餘歡水可以用這筆錢治病、還房貸、補貼家用、療養等等，想怎麼花怎麼花。
如果餘歡水年輕的時候購買了重疾險，就算真得了胰腺癌，也就不用擔心昂貴的醫藥費了。
現在保障較全面的重疾險產品有鋼鐵戰士1號、守衛者3號，超級瑪麗2020系列，和嘉和保等產品，其中適合女性的有橫琴人壽的愛無憂2020和優惠寶，這些產品都有重疾額外賠，60歲前出險，可以額外多賠50%，也就是說如果我買50萬保額，如果在60歲之前得了大病的話，可以理賠75萬，這就意味著可以使更多處於奮鬥期的年輕人，在承擔主要經濟壓力的年齡，能夠以更少的保費支出獲取到更多的保額和更全面的保障，還
可以附加成人高發的癌症和心腦血管二次賠付責任，加強高發重疾保障。另外，近兩年的重疾險市場，保費越來越低，可選的責任越來越豐富，隨著競爭的進一步深化，保險公司、渠道對咱老百姓的想法越來越明晰，可以想見，未來好產品也定會層出不窮，30歲的成年人購買50萬保額的重疾險，分30年繳費，每年大概保費在4800-5700之間，可以說是性價比非常的高。
百萬醫療險
百萬醫療險解決的是看病費用的報銷問題。人一旦得了大病，比如癌症、白血病、心腦血管疾病等，沒有個三五十萬是下不來的，這筆錢的支出由百萬醫療險來覆蓋，實報實銷，有效彌補社保的不足，一個30歲左右的成年人，基礎款的百萬醫療險每年的費用大概300塊錢左右，保費便宜，保額卻高達幾百萬。在得大病時，只要治療費用超過免賠額（百萬醫療險的免賠額通常是 1 萬），就可以報銷，和重疾險一搭配，大病保障就更強了。
眼下同類產品中第一梯隊的有 眾安保險的尊享e生系列和人保的好醫保，有罕見病保障，還包含質子重離子&抗癌外購藥報銷，其中尊享e生2020 最高可報銷600萬，30歲的人每年保費最低只需293元，保費也不貴。而且續保條件也好，被保險人理賠後也可續保，作為眾安的王牌醫療險，銷量&市場影響都很大，停售概率低，產品也很穩定。
定期壽險的作用
定期壽解決的是預防家庭經濟支柱突然離開，造成家庭收入永久性中斷，妻兒老小無人養、房貸外債無人還的問題。如果有房貸和車貸，以及家庭經濟支出，需要考慮定期壽。定期壽買到60歲就行。很便宜，主要對沖的是負債的風險。60以後孩子也成家了，自己也卸下了家庭的重擔，可以安度晚年了。
如果餘歡水有定壽，也不會想辦法把自己這身零件賣了換錢留給老婆孩子了。
因為定壽不是終身的，在保障期內身故或全殘的概率不是百分百，所以價格也不貴。
華貴人壽的華貴大麥2020還有轉換權,符合條件可以免健告轉定壽或者終身壽險產品。
另外，華貴大麥2020的核保也很寬鬆，像甲狀腺結節、乳腺結節都有機會標體承保，免責條款只有3條，不包含酒駕和無證駕駛，理賠的門檻也很低。
OMG！大麥2020居然是款買了不怕“後悔”的保險
意外險的作用
意外險主要防範意外風險，解決的是因為外來因素、突發的原因，造成的傷害，一份好的意外險是大到自然災害、交通事故，小到貓抓狗咬，切菜切著手指頭，燒傷燙傷，浴室跌倒等等，都在覆蓋範圍內。意外身故或者意外全殘，賠付約定保額100萬。意外傷殘是按照國家傷殘等級鑑定之後按照比例進行賠付。 299塊錢能買到100萬保額的意外保險，內含意外醫療金是5萬，這項特別實用。也是用到最高的。不限制社保用藥報銷比例100%
另外，在大陸所有的保險中，能夠保障傷殘的，只有意外險。因為意外導致的殘疾，目前只有通過意外險來彌補人生的損失，這也是槓桿最高的一類險種。
目前性價比較高的最推薦的大保鏢、小米綜合意外，一年只要299元就能買到100萬的保額，意外身故或者意外全殘直接賠付 100萬保額，因意外導致的傷殘會按照國家傷殘等級鑑定之後按照比例賠付，另外還有50萬的猝死責任，很適合高壓生活下的中年男性，意外醫療部分不限制社保用藥，報銷上限是5萬，可以說非常的合適。
最後，在這裡還得多嘮叨兩句
趁年輕提前備好重疾險&百萬醫療險，醫療險可以解決看不起病的問題，而重疾險則能為家庭帶來現金補償，兩個險種一起搭配，無論是個人還是家庭而言，都是一份堅實的保障。
再備好意外險&定壽，意外險槓桿高可以用來防範意外身故或傷殘，定壽可以在自己死後賠給家人一筆錢，保障家人生活。
安排好這些，中年危機又有何懼？
智慧雲服--致力於讓每個家庭都買對保險~
