醫保在我國的覆蓋率非常高，幾乎人人都有，門診住院都得用到它。
可是醫保到底保些什麼？什麼時候才可以報銷？哪些藥不能報？報銷有沒有上限？很多人用了十幾年醫保了，卻還是說不清楚其中的關係。
也有不少人認為，我都已經有醫保了，所以根本不需要商業保險。
可現實卻是，雖然人人都有醫保，我們還是看到很多身染重疾的人發起輕鬆籌、水滴籌四處籌錢，甚至賣房賣車來治病，家庭財務狀況一落千丈！
因為沒錢看病，不得不選擇副作用很大的低價藥，而不敢選擇進口藥，原因就是醫保不報銷。
是醫保沒作用嗎？當然不是！而是醫保起作用的範圍是受到限制的。
浮生君今天試圖用一張動圖，來簡述一下醫保的範圍和作用，幫助你能快速瞭解醫保知識。
我們來拆解一下這個動圖：
1、V型線
V型線內的面積就代表我們看病花費的實際醫療費用。
2、起付線
醫保賬戶分為個人賬戶和統籌賬戶。
我們每個月自己繳納的保費全部都會進入個人賬戶，而單位給我們交的保費一部分進入統籌賬戶，一部分進入個人賬戶。
醫保報銷是有起付線的，各地起付線的標準並不相同，一般為上年度全市職工年平均工資的10%。
起付線的意思就是指，在起付線以下的費用由參保人自己承擔，超過起付線才會按比例進行報銷。
3、報銷上限
除了起付線之外，醫保報銷還設置有報銷上限。
不同地區的報銷上限有所不同，你參加的是城鎮職工醫保還是新農合也會有所不同。
當前醫保報銷上限大多在20-30萬。
超過賠付上限的部分，醫保是無法報銷的。
4、自費藥、進口藥
起付線和報銷上限之間的部分也不是全部都能報銷的。
因為我國的藥品分為甲、乙、丙三類，醫保能報銷的是甲類藥和大約15%的乙類藥，剩餘85%的乙類藥和丙類藥則是不能報銷的。
一般而言，甲類藥是基礎用藥，價格相對便宜；乙類藥則比甲類藥的療效更好，同時價格也會略高一些；丙類藥的價格就更貴了。
據統計，中國市場上在用的國產和進口藥品共計近17萬種。而從今年1月1日起，國家醫療保障局發佈的最新常規准入藥品有2643種，包括西藥1322個、中成藥1321個（含民族藥93個）其中甲類藥品僅640種。
醫保目錄會動態進行調整，今年的新目錄裡就增加了148個藥品，有97種藥品通過談判方式進入醫保目錄，新增加的70種藥品平均降幅達到60.7%。
這是醫保談判專家的功勞，但這並不會改變醫保"保而不包"的定位。
除了藥品之外，檢查診療和床位服務費也有的可以報銷，有的不能報銷。
5、其他不報銷的情況
除了上述說的藥品目錄等情況以外，還有以下三種情況社保不報：
- 非正常轉院，不在所在地就醫的
- 非疾病和意外導致的住院
- 超當年度不報銷的
6、可報部分需按比例報銷
刨除可以報銷的部分之後，剩下可以報銷的部分也不是100%可以報銷的。
醫保報銷比例和醫院等級有關。醫院級別越高，報銷比例就越低，通常在50%-70%之間。
比如三甲醫院就肯定比一級醫院的報銷比例要低。
以上海為例，超過起付線1500元之後的可報銷部分，針對44歲以下人群，三級醫院報銷比例是50%，二級醫院是60%，一級醫院是65%；針對45歲以上人群，三級醫院報銷比例是60%，二級醫院是70%，一級醫院是75%.
所以說，雖然我們幾乎人人都有醫保，但如果想得到更好的治療，真正報銷下來的錢往往低於50%。
這是因為社保一直遵循的就是"廣覆蓋、低水平"的原則。有社保只是滿足了最基本的保障需求，我們仍然需要商業保險作為社保的補充，實現多層次、靈活多樣的全面保障。
