继保险代理人
监管规定征求意见后
个人保险实名制管理办法
也要来了...
这个办法已经是第四次征求意见了
此次征求意见稿中
实名信息
不再包括手机号码
保险账户概念也没了
（保险公司最关注的一条啊）
还有其他变化，对比表放在文末哦
一、一图看懂个人保险实名制
①实名制主要内容
以保险公司和中介机构为责任主体，查验自然人作为投保人、被保险人、受益人的实名信息。
②实名查验登记
嵌入保险业务全流程
保险公司和保险中介机构，在征得同意后收集投保人等的相关信息，传送「保险实名查验登记系统」，查验完毕后结果反馈给保险公司和中介机构。
银保监会负责建立「保险实名查验登记系统」与「国家相关数据库」实时对接。
③查验结果不真实的
保险机构不得为其办理保险业务
④保险期间7日以上
且保费200元以上投保都要查验
（还有很多明细要求）
二、实名登记，四次征求意见，保障消费者真实意愿购买
1. 保险实名制，四次征求意见
其实，保险业实名制已经在业内酝酿良久，原保监会在2017年时就曾下发《保险实名登记管理规定（第二次征求意见稿）》。
银保监会成立后，2018年6月又下发了《保险实名登记管理办法（征求意见稿）》。
从原保监会第一次征求意见到现在，这个办法已经是第四次征求意见了，而此次的征求意见稿，相较之前三稿的变化比较多。
业内人士一直关注的，投保人手机号码的问题，在此版文件中删除了。
还有，保险账户的概念也全部抹除了！
主要的变化，我们后面逐一说~
2. 为什么推“实名制”？
其实，大家都知道实名制在银行业和证券业早已实施，甚至银行业后期还对基本户进行了更明确的要求，保险业一直以来也在期盼“实名制”。
①车险实名制已经开始
财险公司可能想解决车险代理人替投保人填写信息，导致保险公司收集不到客户真实的手机号，无法建立更紧密的客户联系。
其实，在此次全行业实名制的征求意见稿之前，车险实名制已经在多个省市开始实施了，不仅要求实名缴费，还要求投保人就是付款人也是车主。不过，全国层面的车险实名制尚未推行。
②利于风险监控，“杀妻骗保”不再有？
还有消费者最关心的一个问题，“杀妻骗保”类的现象能够通过实名制解决？
按照此次的办法，在各家保险公司收集投保人、被保险人、受益人的实名信息后，都将传送银保监会负责建立的「保险实名查验登记系统」。
也就是说，如果再有人通过在多家保险公司，多次投保，集中购买保额达千万级以上的多张保单。监管机构也许可以通过保单查验系统，建立风险监控指标，对此类行为进行预警监控。
若果可以有这样的机制，希望多少能够控制各种骗保现象的发生~
③保障保险消费者按照自身真实意愿购买
无论是骗保还是客户信息真实性，其实都还是一些片面的角度，根本的问题还是消费者的真实购买意愿。
银保监会指出此次文件的出台，还是想“通过实施信息真实性查验，在确定保险消费者人证相符且信息真实后再办理保险业务，保障保险消费者按照自身真实意愿购买。”
建立实名登记制度，确保保险消费者基本信息和保险业务真实准确，既是法律规定的题中之义，也是防范保险业务经营风险的第一道防线。
三、变化较多：手机号不需要了，保险账户没有了
1. 手机号不再是必须信息，但增加实名缴费信息
①手机号不再是必须的实名信息
“手机号”一直是保险公司比较关注的一个点，以车险为例，在出单的时候代理人往往填的是自己的手机号，导致续保时保险公司难以联系到真正的客户。
虽然，在原来第三版的征求意见稿中有手机号一项，但对是否是客户本人实名登记的手机号还是给了一定的空间。
然而，此次最新版的征求意见稿中，却完整的删除了手机号一项，这一点应该是大部分险企没想到的吧~
②增加“实名缴费信息”
虽然，手机号没有了，但在实名信息中，新增加要求提供“所办理保险业务的种类、基本内容、投保人实名缴费信息。”
有客户信息能保证客户真实性，但有了业务种类和基本内容，才能在全行业的视角，更全面的掌握保单相关信息，有助于避免“骗保”甚至“洗钱”等行为！
还有一点值得关注的就是“实名缴费信息”，其实实名缴费的好处很多，比如理赔就可以不需客户再次填报银行账号等信息了。
这一点，在发达国家的保险市场早已实现，前一阵美国多家保险公司，因新冠疫情在美国蔓延，多个州宣布“停工居家令”，导致出行减少、里程数下降，车险赔付降低，纷纷决定返还客户车险保费近300亿，就是无需客户进行任何操作，直接返还到客户在其公司的电子账户或者付款账户。
参见《美国保险公司，返还车险保费近300亿》
2. 保险账户概念取消，增加信息保存期限
在第三版征求意见稿中，大家比较关注的保险账户，每一投保人对应唯一保险账户，在最新的文件中已经没有了。
但是，这一条是否会在后续需要制定的《保险实名查验登记系统》和《实名信息记录》的管理制度中再行明确，还要再行关注。
另外，新版文件，要求实名信息保存期限不得超过超过相应保险合同有效期。从这一点可以看出，行业对于实名信息安全保护更加周全了。
3. 历史有效业务，批量查验
对于本办法实行前的有效保单，要求保险公司应按照本办法批量查验。
对于查验结果不真实的，要求保险公司报登记系统记录，在后续再次办理保险业务时，进行补正并校验。
除此之外，针对不同的保险业务，文件还分别规定了投保、人身保险合同效力恢复、批改、保单质押贷款、退保和理赔等业务的查验流程。
此次文件对于很多环节的信息查验都有明确要求，大家要对照文件仔细查看。
4. 减少重复验证信息
此次文件，对于通过其他政府部门，已经核实并获取的客户信息，保险公司可以不再进行承保和理赔的重复信息查验。
5. 违规处罚，更严格！
四、新旧征求意见稿全对比
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