男孩的誓言
家里人投保了一份保险，每年9800，说交齐10年后再过10年给30万。题主抛出的这个问题，常见于一般返还型保险中。这类产品是否靠谱，关键在于保险产品的保障内容+个人承受力+收益预期。
由于题主的问题比较简洁，我们假定这款产品除了返还型特点外，还兼具一定的保障功能，或通过附加险的形式对重疾、意外等进行一定的保险保障，那么，你购买的首先是一份保障，其次才是收益。
个人承受力方面，1万元，要看占家庭支出的多少。如果说，这1万元已经占到家庭年结余的20%，那么，缴纳10年会不会影响平时的生活，需要综合考虑。一般意义上，10%左右较合理。
最后看看收益预期，一年缴纳1万元，10年10万元，再过10年，给30万。由于这10万元不是一次性缴纳，一年一万元累积起来的，所以，估算下年化收益率在7%多一点。
1\t10000\t10700
2\t10000\t22149
3\t10000\t34399.43
4\t10000\t47507.3901
5\t10000\t61532.90741
6\t10000\t76540.21093
7\t10000\t92598.02569
8\t10000\t109779.8875
9\t10000\t128164.4796
10\t10000\t147835.9932
11\t0\t158184.5127
12\t0\t169257.4286
13\t0\t181105.4486
14\t0\t193782.83
15\t0\t207347.6281
16\t0\t221861.9621
17\t0\t237392.2994
18\t0\t254009.7604
19\t0\t271790.4436
20\t0\t290815.7747
对于理财市场来说，年化达到7%，确实是比较高的，按照目前的观点是，大于6%的理财产品就要掂量掂量。那么，保险公司可能给到那么高的返还吗？
事实上，在实际保单中，一般只是给出收益预期。30万可能是上限水平了，不排除实际兑付的时候，返还达不到预期值。但这个时候，有几点要考虑，一是确实获得一些返还，产生收益。其实，年化达到4%的话，也能捞回来25万元。二是，即便不及预期，但是好歹保障了20年，要从保障的角度考虑保单的价值。不过，也不排除最后返还太低，20年后就拿回来本利13万的话，建议你以后向身边的朋友现身说法，再也不要购买该公司的保险产品了。
财经无忌
保险有风险，投资需谨慎。
买一份保险，每年9800元，交10年后再过10年后，说给30万元。这句话的重点在于一个“说”字。
红口白牙，空口无凭。白纸黑字，还得盖章。没有把条款具体写到合同上，明确注明到期后有30万元，都是放空炮。
连存10年的9800元，交齐后10年给30万元，年收益率要达到7.2%才行。
从理财角度看无疑是很合适的，但是保险公司不是慈善机构，他们要赚钱，最后就只能坑买保险的人了。
假如有10万元，不管是存银行也好，购买宝宝类货币基金也好，需要保持每年5.5%的收益率，20年后的本息才能达到30万元。
假如把时间拉长，如果30年的话，则只需要达到每年3.67%的收益率就行了。
如果拉长到40年，则只需要2.75%的复合年收益率就行了，与三年定期存款利率相当。
最近很火的一段话是：年利率达到6%就要打问号，8%很危险，10%就要做好损失全部本金的准备。
按照这个保险产品，年利率要达到7.2%才能有这种收益，显然是要打问号的。
如果仔细看合同，肯定不会有一定是能拿到30万元的说明，实际会列出高、中、低三档收益。
最高是30万元，最低也许就只有15万元了。实际上，拿到最低收益的可能性往往更大。
其次，假如真能拿30万元的话，也会分批给，一开始给一点，过十年再给一部分，再过十年或者更久再给最后一部分。
就如同我们前面所说的，只要年利率能达到2.75%，三年定期存款的利率，10万元放40年的时间，也能攒出30万元来。
花费如此多的时间，投入如此高的成本，居然只拿到一个银行定期存款的收益，可以说非常不值了。
最后我们以4%的年收益率来看看，10万元存款收益情况，每年复利计算：
五年下来，本息合计122019元；
十年下来，本息合计149050元；
十五年下来，本息合计182056元；
二十年下来，本息合计222367元；
二十五年下来，本息合计271602元；
三十年下来，本息合计331737元；
三十五年下来，本息合计405186元；
四十年下来，本息合计494897元；
现在大额存单、结构性存款、货币基金、五年定期存款一般都能达到4%左右的年收益率。
与其去投资不靠谱的理财保险，动辄退保承受近半本金损失，不如自己选择合适的保本理财方式，获得更稳妥的收益。
财智成功
楼主其实并没有完全表达清楚，这个保险的运作模式。比如每年9800，20年后的30万是如何返还的？这个保险是否有其他的保障？
有人说了具体的险种，是一款年金保险。
年金保险，在被保险人生存期间，保险人按照合同约定的金额、方式，在约定的期限内，有规则的、定期的向被保险人给付保险金的保险。
那楼主在不考虑生存概率、费用率的情况下，给你分析分析这块保险的潜在收益率。
现有假设下，20年后如何一次性领取30万
按照您的解释，为了方便计算，每年交1我，交10年，20年后领取30万：通过测算，内部收益要到7.2%以上，才能保证20年后一次性领取30万。回顾过去20年的投资产品，除了部分公募基金，优质股外，基本上很少有这么高的收益率。翻看保险公司的历史投资业绩，基本上也达不到。
这个承诺是怎么才能做到呢？
如何让你领取30万，这是个不能说的秘密？
您先别着急，据我推测，这30万其实只是利益演示，不会是你的最终收益；再者说，这30万，不会让你一次性领取的。
所以，降低预设的收益率，现在万能险的假设利率3-3.5%，我们就权当比较相信保险公司投资能力，达到了3.8%，每年投资一万，20年后你的账户大概积累到18万。
再后面的30年，每年领取一万，你就可以领取30万，计算一下内部收益率，您猜是多少？3.7%左右！！其实并不高
为什么有这样的反差？秘密就在于时间复利的威力，二三十年，一个百分点的收益率，就会带来很大的差别。保险公司生意的秘诀就是，用低成本的稳定资金，做长期的投资生意，赚取更多的利益。
关于分红型的年金保险，是理财型保险的一种，在保单上一般多种演示，肯定有个很高的利率假设，让你心潮澎湃。但是，实际的分红，很难达到收益演示的水平滴。
买这种长期的理财型保险，还有一个弊端，资金占用的时候，流动性差——当你急用钱的时候，如果退保，返还的是现金价值，不是已交的保费和投资收益，你会承受一定的损失。当然也可以做保单贷款，把保单抵押，去借钱，但是肯定利率不会低啊。
如果该保险是一款含保证利率的万能险，其实还有好处的，就是锁定了长期利率，至少有一个长期的保证利率。很多人不知道，二十多年前，利率高达10%，当时很多人买了保单，享受了高收益——但利率下行之后，保险公司就遭受了严重损失，这就是著名的利差损事件。后来，保监会强制规定假设利率为2.5%，近几年才稍微放宽到3.5%左右。
未来的利率走势，其实很难判断。按照欧美的情况，利率走低甚至负利率都有可能。不能因为你觉得目前看保险收益不如存款就说骗人，未来不好说哦。
当然，我们的计算并不完全正确，如果该保险含有其他的保险责任，如身故给付、意外伤害赔付，这都含着保费。
说到这，有人会说，保险都是骗人的。我要认真的说，不是的，保险有很多种，理财型是一种而已，更多的是应对人生各种风险的保险产品。正确的认识保险，正确的购买保险，才是真正对待保险的态度。你不了解一个东西，就去购买，你能把责任推出去？这锅谁背？
感谢阅读。作者本意不是说保险骗人，是给你展示保险如何来运作，说的其实还不是很清楚。未来会继续努力写一写保险普及的知识。
财富精算师
靠谱吗？把“吗”字去掉，告诉你，一点都不靠谱！我对这种分红险、万能险，原谅我有天生的抵触心理。做保险的不好好的做保险，整天想着弄些金融“游戏”来忽悠我们！
每年一万元，连续交10年，20年后一次性返还30万，年化收益率多少才能满足要求
1、我们不考虑保险扣费、不考虑理赔的情况下
如上表所示，通过测算，收益率要到6.78%以上，才能保证20年后一次性能领取到30万元。这个收益率已经基本可以超过市场上大部分的理财产品，但这数据并不准确，一些保险费用还未扣除。
2、实际上保险每年都会扣管理费的，不然业务员的提成、领导的福利、精算师的奖金……，这些从哪来。我们假设第一年扣缴费额的20%，第二年15%，依次类推，第四年起每年只扣除5%。
通过计算我们得知，收益率至少要达到7.525%以上，才能满足20年后返30万元的要求。连续20年，保持7.5%以上的收益，公开市场上也就寥寥几款理财产品能达到此收益标准。
难道保险公司“傻”，不仅提供保障，还要给你这么高的投资收益
这类保险条款一般都会有约定，期满后按年领取生存金，每年一万，连续30年。看似还是20年后还是领取了30万元，但概念就完全不一样了！
我们再来算一下，其实每年只需要4.082%的收益即可，和你把钱放在余额宝中的收益差不多。
惊讶不惊讶，是不是感觉套路很深！！我是感觉后背“凉飕飕”的，其实我算的不是很准确，那些年薪百万“精算师”，才是会玩套路的高手！！
我是以后不会再买带有理财性质的分红险、万能险了！除了意外、医疗险之类的消费型保险，其他的一概不买，伤透了心！！
操盘手信一
只要保险公司不倒闭，还是靠谱的。
我们看到保险费，每年交1万，交十年就是10万元。这10万元还不讲这十年之中的利息。
也就是说，顾客交满十年后，实际上交款也许是10万元，但其增值已不止10万元了。
保险公司将这10多万元再投资，过十年后，连本带利返30万元是完全有可能的，在这里保险公司进行资金运作，完全是可以赚钱的。所以说保险公司是不会亏本的，他们如此承诺，也是经过精打细算出来的。这总的来说是靠谱的。
另外还不讲你现在的10万到20年后贬值了多少？假如说通货膨胀，到20年后30万的本利，也许只相当于20年前的10万了。这样保险公司岂不纯赚了？
当然，投这种保险也是一种投资，既然是投资，都会有风险的。
法重情深
我在保险公司兼职干过一年多，做的还不错，得过不少标保王、件数王，随着业绩越来越好，保险公司的内幕也知道的越来越多，为了签单无所不用其极，老总那皮笑肉不笑的贱样，越看越恶心，用他的话说，一本10块钱的保险合同就能带来成千上万的真金白银，何乐而不为呢？分红型保险纯粹就是个大坑，你算的过保险公司的精算师吗？说白了就是用你的钱养活保险公司那帮蛀虫，他们签合同的时候口口声声说是为了你，明天和意外不知道哪一个会先来，但是他们其实就是盯着佣金，签单都要把自己的佣金利益最大化，而不是设身处地的为客户着想。后来我就不想做了，太恶心，现在看到做保险的那副嘴脸，就觉得不舒服。
霸气xiao猪猪
我在保险公司全职做了2年，这种说法是最基本的套路。首先按照目前保险公司的利率，30万是不可能的。第二，理财产品是看利息的，但是一定不要以为本金是10万，那你就大错特错了，本金是保险合同约定的每年固定返给你账户的那部分，所以利息高，但是本金不高的前提下，10年（从交完费开始算）产生不了多少利息。第三，分两种情况，一是合同约定20年返本，那么本金加利息在利率比较理想的状态下基本能到你说的30万，但一般情况达不到；其次，合同约定不是20年返本，那为什么业务员会告诉你20年能30万呢？一方面是夸大，这是目前保险行业的乱象，另一方面哪怕真的能到30万，这部分钱也是不能全部一次性取出来的，最多取出额度是有一定的比例限制。保险，没有一两年的经验，你是搞不懂的。买保险是好事，条件是一定要找对一个业务员！
RayMeng
不靠谱，保险公司的主业是赚客户的本金，用客户的钱去赚钱并不太可能。以后不会有太多的钱反还给客户，不管什么结果若干年后保险公司都是赚的，不要买保险更不要买亲戚朋友介绍的保险，想一想他们虽然是你最亲的人，确为了利益明知你的幸苦钱一去不回还要你买，如果你是正义的人你以后会怎么想怎么做
手机用户50831449474
好的，认真看评论，我再来一次总结一下吧。
谢头条平台，让千家万户关注的事摆明了说。
我前几年经保险培训，考取了代资证，后来反复做了几年后，因家庭责任，带孩子上学，不太出勤。现在还有工号，但也做家庭教师。
和大家心态一样，买了保险最怕的就是理赔不兑现！买了理财，最怕算账抵不过yh。
我们就主要这点说下。因为保险不是简单的事，保险金额都去哪儿了？如何在外面给客户打工？又如何成立的保险公司？拿什么给千家万户一纸合同的信用？……如果将所有事都一一道来，恐怕是几万字也说不完，所谓的水深！
我仅据我所知，将大家关心的焦点，比如：问题来了，一年交一万，交十年，靠谱吗？简单入手吧。
人的一生分这几个时期：幼儿期到少年求学期。基本上都是父母在辛苦供养，按现在花费，3岁前吃奶粉纸尿裤，一月1500.加一点衣服最少要2万一年，这是最少的6万。上学了，三年，6万。包括零卖的玩具，学习用品，拖费。小学生花的少了，六年花六万。初中生三年花三万，高中加一点课外加餐，2万，5万。总共多少呢？
26万。
第二阶段，18岁以后，上大学了，假如孩子够懂事，自己打工贴补，假期劳动挣钱我们只给部分的费用，只两年全部费用父母亲管共，6万。这里已经到了30几万了！
是不是觉得自己到你为人父母很伟大啊？
到了你后面孩子成家立业，属于家庭初步形成期，开始有收入，父母也50岁左右，开始备份养老金。我就算一碗面钱，养个老，15元两个人在一起吃一顿，一天只花40元，一个月1200.一年15000.20年30万！有一个30万啊！
各位，钱在哪儿啊！你准备好了吗？
无论你现在处于何种人生路上，你的责任，为人父母，为人子女，自己养活自己都不容忽略！
保险有一个十分人性化的制度，没有人提起：当你投保，生效了，豁免权便伴着你！
豁免是指好人发生意外病厉害，残了，或死了不用履行交费义务，保险公司自动垫交，保险继续有效！这是写入合同的！白纸黑字！如果给年幼无知的孩子买了，这意味着你的孩子领着一生的爱啊！你的担忧啊没了。
如果买了年金险，每年给钱继续不断，直到被保险人永远，源源不断的现金流，有谁可以呢？你的亲戚朋友会给你几次，不会有下一次，因为人家有人家的日子也不容易！
你是父母会老，有一天会失去劳动能力，而这份年金险会让你老有所依，直到永远，那时再留给孩子一份资产，继续去领。
不要和yh比，没有可比性！yh只是吸收存款，放贷取利差的，别的都不管。仅此而已！
今天存了明天取，或者借给别人要不来都是常有的。谁也没有给未来一个确定的数字，只有保险合同载明一些数字，给你一个确定的未来！
保险是确定的未来，是家庭的稳定器，是科学的规划。所以，一年交一万，十年坚持下来给你一个不变心的情人了吗？
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很多人回答很专业了，所以就不从专业角度回答了。你看到的是20年后返30万，肯定是以现在的货币价值去衡量的，但是想过时间价值没有？就是说20年后的30万相当于现在的多少钱？或者从另一个角度看吧。20 年前也就是上世纪90年代，如果你年收入过万那是可以上央视新闻联播的，那叫“万元户”，而且那是全家年收入。好了，20年后也就是现在，你全家年收入万元那叫“低保户”，“贫困户”。你就可以想一下，同样是万元，差距怎么就那么大滴？