养老保险交了19年6个月，退休后工资1080元，还达不到当地最低工资标准，为什么？

晨曦88042231

养老保险保的是职工退休后的风险，满足参保人基本的生活需求。由于制度变迁和地域差距，养老待遇都各不相同，难免让很多不明白缘由的职工感到困惑。

人社部10月10日公布的全国各地区月最低工资标准(截至2018年9月)，上海最低工资标准达到2420元，30个省市的最低工资标准（第一档）都已经超过了1500元。有人问：养老保险缴费19年6个月，退休后养老金仅有1080元，为什么职工养老待遇达不到当地最低工资标准呢？

最低工资标准是劳动者提供正常劳动的情况下，强制规定用人单位必需支付的最低工资报酬。《劳动法》第四十八条规定，用人单位支付劳动者的工资不得低于当地最低工资标准，立法保障劳动者的最低工资报酬。各地最低工资标准和社会职工平均工资有3倍以上的差距，因此很多职工不涉及最低工资标准这个范畴。

最低工资标准的主要影响因素有城镇居民生活支出、职工社保缴费、社会平均工资等，一般1至3年调整一次。职工养老金的主要影响因素为职工社保缴费基数、缴费年限、退休年龄、社会平均工资，每年调整一次。将二者进行对比，在一定程度上可以反映出职工的待遇水平。

最低工资标准是用人单位必须支付给劳动者的工资额度；退休养老金是用人单位和职工个人共同缴纳养老保险费后由社保基金支付给参保人的养老待遇，二者有本质区别。如果当地职工平均工资较高（如北京、上海），而职工社保缴费基数低、缴费年限低，那退休养老金比当地最低工资标准低是很正常的。

职工养老金已经连续上调了14年，每年都会有100-300元的上调幅度，部分缴费水平高、缴费年限高的退休职工养老金上涨的速度还会更快。最低工资标准一般1-3年调整一次，上涨速度赶不上养老金上调的速度。全国退休职工养老金月平均水平为2362元，即使职工养老金只有1080元，经过几年调整后还是会超过最低工资标准的。

重庆中公教育

因为它们属于不同场景。

养老金属于已经退休人口的养老保险。最低工资属于劳动人员的劳动报酬。

养老金低于最低工资，不是最低工资高了，确实是养老金低了。养老金低了，说明以前缴纳的养老金年份不够多、基数不够大。

养老保险交了19年6个月，退休后工资1080元，还达不到当地最低工资标准，这说明缴的年限不够多，缴纳养老金多的人，超过40年也是有的。

其次是缴的额度不够大。现在有点人养老金一个月缴纳300元，有的人一个愿缴纳3000元，缴纳的时候是十倍差异，那么退休后领取的养老金肯定也是差异巨大。

然后我们来谈谈具体的计算方式：

养老金主要由两块组成：基本养老金+个人账户养老金。

基础养老金在不同省、市、县，都有不同标准，但每一年都会根据情况略有上涨。

基础养老金 =（全省上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资）÷2×缴费年限×1% =全省上年度在岗职工月平均工资（1+本人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%。

【示例】假定男职工在60岁退休时，全省上年度在岗职工月平均工资为4000元，累计缴费年限为15年时：

个人平均缴费基数为0.6时，基础养老金=（4000元+4000元×0.6）÷2×15×1%=480元；

个人平均缴费基数为1.0时，基础养老金=（4000元+4000元×1.0）÷2×15×1%=600元；

个人平均缴费基数为3.0时，基础养老金=（4000元+4000元×3.0）÷2×15×1%=1200元；

假定男职工在60岁退休时，全省上年度在岗职工月平均工资为4000元，累计缴费年限为40年时：

个人平均缴费基数为0.6时，基础养老金=（4000元+4000元×0.6）÷2×40×1%=1280元；

个人平均缴费基数为1.0时，基础养老金=（4000元+4000元×1.0）÷2×40×1%=1600元；

个人平均缴费基数为3.0时，基础养老金=（4000元+4000元×3.0）÷2×40×1%=3200元。

平均缴费指数就是去年你按1000基数缴纳，而社会当年平均工资2000那你的当年指数就是0.5，把每年的算出来平均，很容易，到时候你自己都可以计算多少养老退休金的。

本人指数化月平均缴费工资=全省上年度在岗职工月平均工资×本人平均缴费指数。可以看到，在缴费年限相同的情况下，基础养老金的高低取决于个人的平均缴费指数，个人的平均缴费指数就是自己实际的缴费基数与社会平均工资之比的历年平均值。低限为0.6，高限为3。养老金的领取是无限期规定的，只要领取人生存，就可以享受按月领取养老金的待遇，即使个人帐户养老金已经用完，仍然会继续按照原标准计发基础养老金，个人养老金还要逐年根据社会在岗职工的月平均工资的增加而增长。因此，在养老金的两项计算中，无论何种情况，缴费基数越高，缴费的年限越长，养老金就会越高。

个人账户养老金，也有一个计算公式，这是不同工作单位，最终到手的养老金差异的主要因素：个人账户养老金=个人账户储存额÷计发月数

备注一下：计发月数根据退休年龄和当时的人口平均寿命来确定。计发月数略等于（人口平均寿命-退休年龄）X12。目前50岁为195、55岁为170、60岁为139。

按照这个示范，计算一下就知道，退休之后自己的养老金应该拿多少。

波士财经

好吧，这个肯定有压力的。但是一直存1000元/月，不递增总没有什么压力吧！到35年后也有

885039元，每月利息收入也有2839元！

说真的，不如自己存钱划算啊。关键是本金还在！

zzr285

在抱怨自己获得的少之前，先想想自己付出了多少。

以四川的缴费标准给你计算缴纳20年养老保险的缴纳金额和退休金分别是多少。

缴费20年，每年按照60%档次缴费，缴费总金额63793.32。

下面计算能领取的退休金：

1,.基本养老金：上年省平均工资*（1+平均指数）/2*缴费年限*1%=5481.75*（1+0.6）/2*20*1%=877.08

2.个人账户养老金：个人账户金额/计发月数=63793.32*0.4/（男性60岁退休计发月数为139，女性50岁退休计发月数为195）=183.58（男性60岁）、130.86（女性50岁）

注：此个人账户金额未计算这20年来个人账户金额所产生的利息，故这里计算个人账户养老金会比实际低，大约低20~30%。

3.增发养老金（独生子女费）：上年省平均工资*平均指数*缴费年限*0.1%=5481.75*20*0.001=109.63。

最终实发养老金为基本养老金+个人账户养老金+增发养老金

芭菲狄

大家好，我是社保专家思之想之，2016年企业退休人员养老金是2362元，你的养老金之所以还没有最低工资标准高，主要原因有两个，一是缴费水平不高，二是当地社会平均工资不高。

因为决定养老金多少的条件不止有养老保险的缴费年限，还有养老保险的缴费水平，退休时当地上年度的社平工资，退休年龄等因素，总体遵循着多交多得，长交多得的原则。

虽然说你交了19年的养老保险，只比最低15年多出了4年，每年的缴费不高，当地属于三四线城市，平均工资低，这样一来，养老金自然就低。

要想养老金拿的多，第一就是要多缴费，第二就是要长缴费，第三就是要在平均工资高的地方缴费和办理退休手续，最少在这个地方缴费满10年。

更多社保问题，关注思之想之。

思之想之

我来回答一个非常肯定靠谱的答案.确实你交了20年最低的可能或者实际第一年1000拿不到.是事实.不过还有一条非常重要.第二年如果不够城市退休最低标准就补齐.补齐什么意思呢.就是如果这个城市最低退休操作是2500第二年你就拿那么多.以后每年还和国家上调退休工资一起上浮.这个就是为什么外地人在北京上海工作了到退休.不满足特定条件就把档案转回去原籍一样.因为他们的退休标准高.在说个我经历过的.门口一个邻居退休.然后补齐15年（以前单位就交了10年）后补5年.大概交了4万多点.然后第一年拿660第二年拿了2400每个月.就是补齐.南京的.全国政策都一样.唯一不同的就是最低退休操作金额不同.如果认为我忽悠你们建议去当地的社区居服务问问.在不放心去社保局问.你20年最低交的.可能第一年平均100一个月.现在最低都600了.10年后起码是1000一个月.越早交满15年月好.要不以后补齐都是按照当年的补.如果20年后你在补齐5年.可能每年就需要补2左右万了5年就需要补10万.现在交一年也就5-6000.

竹无馨

问题：养老保险交了19年6个月，退休后工资1080元，还达不到当地最低工资标准，为什么？

题主应该是城镇职工养老保险参保人，并且应该是在社会平均工资水平较低或经济不算发达的地区刚退休不久，在职时个人缴费标准较低，缴费年限也不算长，对吧？像你这样的情况，在不少地区都不算是个别现象，很正常。比如现在仍有不少地区，当地最低养老金低于1000元，但全国各地的最低工资标准都在1000元之上，目前全国有不到四分之一的地区超过了2000元。由此可见一斑。

下面结合数据，具体谈谈我的个人认识，有不同意见的朋友可留言，以便共同商榷。

1、为什么会这样？

首先，这是因为养老金的实质是给付退休人员个人养老的基本生活费用，不是工资，是退休人员退出劳动岗位后的社会福利性质的保险回馈；最低工资标准的实质是劳动者提供劳动的前提下给付的劳动报酬，制定时主要考虑的是劳动者及其赡养人的基本生存费用。后者当然会大于前者。

其次，二者制定时的参数之一都是当地的社会平均工资。前者主是根据缴费水平，缴费年限和社会平均工资挂钩得出的结果，总体原则是多缴多得，长缴多得。所以现阶段退休的养老金偏低的人基本都是当地社会平均工资水平较低，在职时个人缴费标准较低，缴费年限也不算长的，刚退休不久的人。

比如像题主这样缴费年限在20年左右。缴费基数差不多是当地最低或次低标准的，养老金的替代率基本在社会平均工资的20%左右，缴费年限在30年左右。缴费基数差不多是当地最低或次低标准的，养老金的替代率基本在社会平均工资的30%左右；题主退休工资1080元，倒推一下，退休时当地的社会平均工资大概是5000多元；而最低工资标准通常通常是围绕当地社会的25%-40%制定的，因为各地制定依据时考虑的其他要素不一样。

2、两者的差距不是一成不变的，具有动态演变性

其实，对个人来说，这只是退休时的暂时情况。随着退休时间长度的推移，按目前的相关政策，由于退休人员的养老金的加速度节奏上更快，是逐年递增的，而最低工资标准的加速度节奏上相对要慢些，1-2年调整一次；从上涨幅度上讲，低收入退休人员的养老金递增幅度的斜率要陡峭些，最低工资标准递增幅度是面向大众的，斜率要平缓些，所以若干年后，退休后低收入个人的养老金就会追上并渐渐超过当地最低工资标准的。但有一点，你得有活着的命才行，就能等到这一天。所以，退休后养老金少的朋友，更要爱惜并照顾好自己，刚退休时，养老金少点就少点，谁让咱养老保险交的少呢，但活着活着可能就全赚回来了，活得久才是硬道理。

我是“水流云在草青青”，认真诚恳的退休顾问，欢迎大家关注我，查看更多社保及退休文章。愿天下人都能老有所养，老有所依。

水流云在草青青

首先，参保人员退休时养老金待遇，与当地退休时最低工资没有直接关系。2017年我与省社保局稽核人员交流养老金待遇情况，根据我们行业当年退休人员养老金计发情况，我推测当年地方养老金最低不应有低于1500元的水平，他告诉我还有不到900元的。2017年当地最低工资1680元。其次，从养老金待遇计发办法来看。你的情况推测养老金有两块，基础养老金和个人账户养老金。基础养老金计发与你每年缴费工资有关。我不知道你在哪个地方退休。我以山西为例，也就是把你放到山西来说明:你如果连续参保15年，这一两年退休，参保时间大约是2003年，2017年退休，2017年当地最低工资1680元。从基础养老金计算办法来看，整个连续缴费年限的平均缴费工资，把他指数化变成相对数，是计算基础养老金的重要依据。这点比较难以理解。我换一个容易明白的说法:从2003到2011年，当地最低缴费基数依此为:467 536 647 782 915 1076 1291 1423 1677，也就是说从参保开始到退休，有九年时间缴费水平都远低于或者略接近退休当年最低工资1680。这是领取待遇水平，低于退休当年最低工资的一个原因。另外，缴费工资低，参保时间短，个人账户储存额水平很有限，直接影响账户养老金计算结果。

养老金待遇计算办法，比较复杂且很难懂。总的说来，缴费时间越长、历年缴费工资（即历年本人缴费基数）越高、退休时间越晚，养老金待遇也越高。这也一定程度上提现了"多劳多得"的分配原则。参保人员养老金主要来源于社会养老保险基金，而养老保险基金又主要由参保单位和参保人员缴费组成。只有实行多交费、多享受养老金待遇的计发政策，才能鼓励参保单位和参保人员缴费的积极性，养老保险基金才能持续不断地支付退休人员养老金。

黄华社会保险实践者

题主养老保险交了19年6个月，退休后养老金只有1080元，还达不到当地最低工资标准。问这是为什么？其实答案很简单。

第一、养走老保险制度改革后，我们的退休工资巳经被养老金所取代。原来的退休工资按工龄计算，如今的养老金与工龄巳经没有多大关系，完全以自己的缴费年限、缴费金额挂钩。

第二、养老金的发放没有什么最低标准，与最低工资没有任何联系。如果你没有参加社保并缴纳养老保险费，连一分钱也没有。

第三、养老金的计算公式为:

基本养老金=基础养老金+个人账户养老金，如果有视同缴费年限的话，还有一笔过渡性养老金，其中:

基础养老金=(退休时上年度全省在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)÷2x缴费年限x1％;

个人账户养老金=个人账户内养老金储存额÷计发月数;

过渡性养老金=退休时上年度全省在岗职工月平均工资x指数化视同缴费基数x视同缴费年限x1.3％。

从计算公式可以看出，退休时养老金的多少与许多因素有关，包括所在地的社平工资、缴费年限、缴费基数、缴费工资、个人账户储存额、退休年龄等。

第四、你缴费19年6个月，退休后的养老金只有1080元，应该与下面几个因素有关:

1、你应该是中小企业职工，不但缴费基数是最低的，缴费工资也很低。缴费基数和缴费工资越高，个人账户累积额也更多，计算的基础养老金和个人账户养老金都会更高;

2、所在地是经济欠发达地区，因为是经济欠发达地区，所以社平工资也很低。社平工资越高，计算的养老金才更高;

3、你应该是个女职工，因为女职工的法定退休年龄是50周岁，一般缴费年限都比较短。由于退休年龄小，计发月数更多，计算的养老金就更少。

叶公来帮忙

影响退休工资有很多因素，社会平均工资，交费年限，交费基数等，还有一个重要因素就是，要看你是公务员？事业单位？国企？省属企业？还是市里的区属企业？

我的养老保险交了28年另8个月，其中5年是视同缴费年限，单位给交了5年，我辞职后，个人交了18年8个月，个人缴费时，前15年我一直百分之百交，后3年交的是百分之六十，去年8月退休，只有1600元的工资，其中一个重要因素，就是我原来所在单位是区属企业！

我的同学高中毕业后直接进了招待所，后来招待所改为事业单位，我们同时退休，我的同学现在退休工资是4100元，我只有1600元