讓零錢閒置是對資金的浪費。通脹正在讓我們手邊的錢變得不值錢，目前通脹率高達3%，今年你買一個包子的錢過兩年就只能買到包子皮了。
今天可以給自己定一個小目標：讓手邊的零錢跑贏通脹！
要想跑贏通脹，就要好好進行理財投資。我們常常覺得自己沒錢投資，躺在手邊的零錢就不是錢了嗎？香港富豪劉鑾雄曾經說過想把手上的每一分錢都用來投入再生產。這樣的富人思維也適合於零錢投資：只要你手邊有一分錢，都應該想辦法讓這一分錢生錢。
你可能存在疑慮：如果用手頭的零錢去投資，要用的時候怎麼辦？餘額寶給了最好的答案：零錢轉入餘額寶，保持收益的同時可以隨時用於支付。
但是315之後餘額寶繼續限購，搶不到的同時收益率也僅維持在4%左右，很多直銷銀行都有自己的寶寶類產品，收益率大多比餘額寶高，比如民生銀行直銷的如意寶七日年化超過5%，比餘額寶高出不少。只知道放餘額寶的你可以給零錢挪挪窩了~
讓我們手中的零錢來去自如的同時還能“不勞而獲”！
01
餘額寶的替代產品
市場上有不少跟螞蟻金服同級別的公司提供和餘額寶類似的活期理財產品，比如京東金融的小金庫、騰訊理財通和匯添富現金寶，無論是收益還是穩健程度，都不比餘額寶差。
京東小金庫
京東小金庫作為一款對標餘額寶的產品，不但轉入贖回的額度更高，而且收益更勝一籌。目前的兩款貨基產品：零用錢——對接鵬華添利寶；理財金——對接嘉實活錢包，零用錢7日年化收益4.292%，理財金年化收益4.646%。都高於餘額寶的4.166%。
零用錢可以直接在京東上消費，理財金也可以在京東金融上投資理財產品，更方便的是，零用錢和理財金可以互轉，小金庫的可轉入金額無上限（但受限於銀行的轉出額度），兩款產品的快速轉出限額為每天15萬、50萬，額度不錯，基本能夠滿足大部分用戶的贖回需求。
除此之外，小金庫的零用錢能設置工資自動轉入，幫助自控力不強的人強制儲蓄，也可以用來還信用卡，還款額度沒有上限。
現金寶
其實，寶寶類理財產品都是穿著馬甲的貨幣基金。我們可以選擇自己熟悉，覺得用著方便的寶寶，也可以脫下馬甲，自由選擇貨基。
02
貨幣基金
貨幣基金流動性強，購買門檻低，可以隨時申購贖回，而且平均收益率在4.1%左右，比現金存款更高，非常適合“停泊”手中的零錢。
貨基千千萬，在選擇時，我們不用拘泥於理財產品裡既定貨基，完全可以根據以下三個維度'來挑選最適合自己的那隻火雞~
收益率
收益率在選擇貨基時是非常重要的一個維度，貨幣基金收益率波動較大，購買時不要只看到當天的收益率很高就跟風購入，建議至少觀察一週，最好一個月甚至更長時間。如果一隻貨基平均收益率能長期穩定排在前20%行列，確認過眼神，就是它了~
（同花順貨幣基金排行榜）
流動性
限額
如果閒錢比較多，那麼限額這個維度就顯得尤為重要了。微眾銀行的活期+收益率、流動性表現再好，每天最多隻能買入5萬，不能滿足大額購入的需求，此時建議購買限額比較高的銀行系貨基，比如建行的速盈、工行的現金快線，單日買入限額達到驚人的50萬，也是非常厲害了~
03
固収產品
除了貨幣基金，可供選擇的固収產品有很多：國債、銀行理財、P2P理財、保險理財、結構性存款和國債逆回購等。
需要注意的是這類固收產品通常適合於擁有一筆穩定現金流的情況。如果除開經常要用到的部分，手頭剩餘的資金還有一筆穩定現金流的話，收益更高的銀行理財和國債逆回購等產品是更好的投資選擇。根據現金流的數額和理財產品的收益率、門檻、期限等因素綜合考慮，進而選擇具體的投資品種。
國債
國債三年期和五年期利率分別為4%和4.27%，利率一般、期限太長，比較適合一心求穩、放養型投資風格的懶人；
銀行理財和保險理財
銀行理財目前平均預期年化收益率為4.91%，購買起點是5萬元，保險理財稍低，購買起點大多是1000元，也有1萬元或更高。起投門檻是重要的限制因素，想選擇銀行理財的，首先你手裡得默默躺著5萬；
P2P理財
P2P理財平均收益率目前在9%-10%之間，但是風險很高，P2P平臺的融資者資質要比銀行差很多，由於缺乏監管，拿錢跑路詐騙的現象很多，適合風險承受能力較強的鋼鐵心；
結構性存款
結構性存款普遍利率超過4%，相比定存來說更具吸引力。結構性存款≠ 普通存款。不同之處在於：結構性存款在普通存款的基礎上嵌入入了以期權為主的金融衍生品，收益更高，不存在本金風險，但存在收益風險，是活存定存的完美替代品。
國債逆回購
國債逆回購作為短期貸款，期限靈活，收益率有波動但非常可觀，每逢長假總會出現一波收益高峰，今年元旦滬深交易所1天期逆回購利率飆升超過20%，單從資金計息天數來看，節假日前2—3個工作日購買1—3天的逆回購標的可以享受超長計息時間，非常划算，另外建議選擇在收益率飆高時，做短期逆回購（1—4天），能避免資金被長期佔用的同時收益也可觀，但值得注意的是，國債逆回購的投資門檻：滬市10萬元起，深市1000元起，均以整倍數遞增。如果現金數額不多的話，可以考慮親民的深市。
04
總結
如果懶得配置或圖方便，建議選擇寶寶類產品；
如果經常要用到，建議選擇帶有支付或購買功能的寶寶貨基；
如果注重資產配置而且有餘力研究，建議自己選擇配置具體的貨基；
如果手邊還剩一筆穩定的現金流想獲取更高的收益，建議考慮其他固收類產品。
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