近些年來，這麼多因為現金貸而受害的可怕案例數不勝數、血淋淋的往事歷歷在目。
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“河南某高校學生從網貸平臺貸款後，無力償還跳樓自殺”
“年化近600%血現金貸,把人逼到自殺才算兩清”
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近些年來，這麼多因為現金貸而受害的可怕案例數不勝數、血淋淋的往事歷歷在目。
要知道，經歷過野蠻生長的互聯網金融（比如現金貸），在2017年底被監管層打壓的喘不過氣。
在強監管政策下，很多現金貸企業無以為繼，很多用戶也紛紛上岸。多數行業從業者普遍悲觀，認為行業完蛋了。
但事實的發展並非如此。“上有政策、下有對策”，這不，過了幾個月，行業突然起死回生。
他們搖身一變，換了一身“馬甲”，又重新出現於江湖。既可以掙錢、又可以巧妙迴避監管問題，這種新型“坑人”手段如雨後春筍般湧現。這，就是年化利率高達1800%的回租模式。
說到回租模式，大家可能比較陌生。
但其實，這種回租模式幾乎等同於“現金貸”，只不過是強行引入租賃場景來規避現金貸新規，但在利率、期限、風控模式、資金用途等核心要件上與現金貸並無區別。
蜜姐光是看了看手機應用裡推薦的各種涉及回租、回購、回收相關的APP，就有上百家之多。
而其中的很多回租平臺，用其他看似正規的名稱取代天價“砍頭息”。
舉個栗子。
在放款之前，回租平臺會扣掉一部分所謂的“評估費”或者“服務費”。如果手機估價1000元，就需要支付260元評估費，則實際到賬740元，7天之後卻需要還款1000元。以此來計算，年化利率高達1832%，遠遠大於現金貸利息。
之所以回租的年利率高得驚人，甚至普遍比現金貸的年利率還高。主要是因為回租模式的發展還不夠成熟，漏洞重重，壞賬率高達40%之上。於是，為了盈利，年化率自然有所提升。
蜜姐不禁感慨，現金貸以手機回租的方式借殼重生，難道這年頭傻子真的不夠用了嗎？
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說實話，售後回租模式本來是件好事。
所謂售後回租，指的是某項物品的所有人，既想要保留對該物業的使用權，又想通過出讓該物業的所有權進行融資。簡單來說就是，用戶將自有物品賣給平臺，同時與平臺簽訂租賃合同將物品租回，每個月只要付給平臺一定的租金和利息就可以了。
當企業或個人缺乏資金時，為了改善財務狀況、籌集資金，售後回租是一種十分便捷的做法。
在我國的融資租賃實踐中，售後回租業務佔據了相當大的比重，對部分租賃公司而言，售後回租業務佔比甚至超過了80%。
然而，在現金貸遭受嚴格法規管控的背景下，售後回租模式卻被一些平臺利用起來，用於借貸了。
那麼所謂的手機回租呢，具體操作如下：
第一步，賣手機。
回租平臺為用戶提供手機回收服務。當用戶下載平臺APP之後，平臺就會自動識別用戶的手機型號。
點擊“馬上評估，立即回收”字樣，平臺就會對手機進行評估。
但是，據內部人員稱：這根本不是對用戶手機價值的評估，而是正常的、申請現金貸的流程。用戶需要提交的，還是身份證信息、工作信息、運營商數據、緊急聯繫人等借貸數據，這些數據就會進入後臺，進行風控審核，通過審核，就會顯示一個手機回收的價格，一般是1000元到3000元不等。
平臺對手機進行估價後，會將價格打到用戶的賬戶裡。
屆時，用戶與平臺會簽署“所有權轉移”協定，也就是說，此時手機的所有權，已經轉移給了平臺。
第二步，租手機。
與平臺約定租金與利息，平臺為用戶提供手機租賃服務。
據內部人員稱：手機估價1000元，再回租回來一週的租金就是1200，再給平臺1200，相當於1000是借款，200就是借款利息。
一賣一租，這麼一來，其實手機並沒有離開用戶，只不過從所有權變成了使用權。
總的來說，手機回租模式其實就是個幌子，而現金貸才是本質。只不過在形式上進行了變動，從借貸合同變成租賃合同，鑽了法律的空子，現金貸玩家們不再受制約、繞開監管接著發財。
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現在，很多回租平臺都將業務蔓延到高校學生黨，他們將回租人的年齡下限放寬。果不其然，大量20歲以下的學生群體湧入，月放款量增加了一倍。
上百萬的學生用戶，就這樣，再一次捲入超利息的“現金貸”中。更是有不少回租平臺從業者直言不諱的表示：“現金貸規定，不能借款給學生，但這是回租，不存在這樣的規定和紅線”。
看來，對於坑害學生，他們“問心無愧”啊。
那麼，他們是通過什麼方式傳播手機回租模式呢？
線上，不少中介在原先的“校園貸”推廣群裡推銷手機回租平臺；而線下，不少平臺也偷偷潛入學校發放傳單。
很多人可能感到不解，為什麼目標群體又是學生？我們知道，從先前的現金貸到校園貸，再到如今的回租模式，每次被坑的最多的，永遠都是學生群體，難道僅僅是因為這類群體缺乏社會經驗、人傻錢多嗎？
其實不然。之所以屢屢拿學生群體開刀，主要有以下幾個原因：
一是教育缺失。
就我國來說，對金融教育實在太不上心了，太多人、尤其是學生群體對錢沒有足夠清晰的概念。
對於有金融知識背景的人來說，都知道這種“天上掉餡餅”式的借錢方式，其中一定暗藏著巨大的陷阱。這些公司並不是慈善機構，這背後要麼伴隨著高額的利息、要麼要有大額的擔保抵押。
然而，對於大多數理財意識和判斷能力尚在形成之中的大學生來說，沒有系統的金融教育，學生群體被這些表面上看起來相當簡便、手續也不繁瑣的借款方式所迷惑，紛紛成為屠宰的對象。
二是政府缺位。
雖然為了應對亂象叢生的金融行業，政府已經出臺了諸多措施，然而依法打擊整治力度仍然有限；
再加之目前針對大學生群體的正規的貸款金融服務缺位，由於缺乏銀行“正規軍”的支撐，網貸“旁門”自然打開，非法組織乘虛而入，瞄準大學生群體。
三是社會風氣。
根據艾瑞諮詢統計：中國的大學生中，超八成有資金短缺情況，潛在市場規模達近千億元。
也就是說，學生群體的的確確有貸款需求。他們中一部分人是因暫時捉襟見肘而不得已申請貸款，當然大部分人是在在虛榮心和攀比心的作祟下，為圖新鮮和超前揮霍甚至是為滿足不當利益需求的惡性無序借貸。
這種不良內心攀比和盲目消費的社會風氣的存在，使不法分子將目光聚焦於大學生群體的身上，想要從中薅取最後一搓羊毛！
當然，還有一個原因是學生群體的特殊。他們的身份、學校、住址等信息掌握得比較全面，而且學生好面子，又多在外地讀書，根本就不擔心錢能否收回。
於是，在這些原因的共同拉動下，這些回租平臺從業者才會毫不隱晦地說：“我們現在重點搞的，就是體量大、風險低的學生群體”。
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行業太亂、太野蠻，只會引起監管的更嚴厲、更具體。
現金貸則是如此。我們都知道，現金貸以其利潤高、創利快的特點，在推出後，便在全國範圍內廣受吹捧，而不少人也在這個過程中被捲入信貸泥潭。
特別是由於現金貸具有高利貸的本質，動則超過200%的利息，使得不少人不堪重負而被迫走上以債償債、甚至自殺身亡的不歸路。
在違法法規邊緣試探的手機回租模式亦是如此，披著租賃的外衣，卻藏著非法借貸的本質。要不了多久監管機構便會有所行動，推出更具體的監管條例。屆時，現金貸的出口就此被封堵，甚至還有可能殃及租賃行業。
其實，在中國，已經有超過1/3的家庭屬於高負債家庭，財務狀況非常脆弱，不堪生活一擊。在居民債務擴張的大背景下，伴隨著本輪金融進入收縮週期，居民信貸端的不良情況將陸續出現。
錢少、債多，普通人槓桿風險極高，這是如今家庭債務的趨勢，如果不能得到有效控制，所有家庭的債務危機同時爆發，資不抵債的後果不堪設想！
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