最近，財經領域最熱門的莫過於“央行數字貨幣將落地”訊息了 ：近日，蘇州市相城區要求區屬行政單位員工安裝央行數字貨幣錢包，5月份開始，將把工資中的50%的交通補貼通過央行數字貨幣形式發放；無獨有偶，農業銀行開始內測數字貨幣錢包，“一石激起千層浪”，資本市場也在第一時間作出反應，近期數字貨幣概念股集體上漲，公眾對央行數字貨幣的關注度達到了高潮。
那麼，到底什麼是央行數字貨幣？
從科普的角度來說，央行數字貨幣本質上就是由人民銀行發行的法定虛擬貨幣。當前，我國貨幣供應量主要分為三個層面,分別為M0、M2、M3。我們可以簡單按照以下標準劃分：
M0=流通中的現金
M1=M0+活期存款
M2=M1+定期存款+其他存款
我國數字貨幣的發行是用於替代M0的，即是用於替代的現金，我們可以簡單的把它理解為虛擬版的現金。
為什麼要考慮用央行數字貨幣替代現金？
現金使用方便，具有匿名性，使用場景最為廣泛，但也有不少的缺陷：
現鈔綜合成本較高
一方面，現鈔的設計、發行、回籠需要耗費大量人力物力，紙幣磨損在所難免，使用時間一長就會出現殘損狀況，不利於長期流通，限制了現金的流通效率。另一方面，國內的反假形勢依舊嚴峻，製假售假的情況依舊存在，客觀上增加了社會經濟正常運行的負擔。
現金容易成為助長犯罪的溫床
由於現金天生具備隱匿性，對於不法分子而言，現金，尤其是大額現金依舊是最為“安全”的交易工具，這在一定程度上助長了逃稅、恐怖融資、洗錢等犯罪活動，不利於社會穩定。
而央行數字貨幣的推出則完美解決了上述現金的劣勢：現金轉變為虛擬形式，成本呈幾何級下降，同時具備可控匿名性，如有必要，可以回溯交易記錄，高效預防違法犯罪。
今後，假設我們遭受了金融詐騙，大筆數字貨幣被轉移，央行和警方也有能力依靠技術能力高效追回這筆資金，這在現金時代是不可想象的。
有了央行數字貨幣，支付寶、微信是不是也可以功成身退了？
很多人不理解，我們早已習慣了用支付寶、微信的進行電子支付，要是考慮成本和違法犯罪，直接不發行現金即可，為什麼還要多此一舉發行數字貨幣呢？
這裡我們必須要明確：儘管現金的匿名性不利於預防違法犯罪，但我們普通人正常交易的匿名需求理應得到保障，央行數字貨幣追求的可控匿名，針對的是違法犯罪行為，個人合法、合理的隱私依舊會依法得到有效保護。因此，數字貨幣的存在有著不可動搖的根基。
此外，央行數字貨幣替代的即現金（M0），而支付寶、微信裡面的錢是活期存款(M1),兩者並不衝突。其最直觀的一點就是數字貨幣和現金一樣，沒有利息。
面對數字貨幣時代，普通人該如何面對？
很簡單，坦然接受即可。我們根本不用擔心使用習慣等問題，從農行測試的錢包應用界面大致可以看出，央行數字貨幣錢包的界面和我們熟悉的支付寶、微信差不多，主要功能也包括“掃碼支付”、“匯款”、“收付款”等，“碰一碰”的功能或許為老年人等不習慣電子支付的人群專門設計的，盡最大可能模擬現金支付的行為，可以說是非常人性化了。
我們要堅信，科技發展的最終目的是改善所有人的生活質量，央行數字貨幣也不例外：社會將給予公眾充分的時間來適應數字貨幣，逐步從“紙幣與數字貨幣共存”過渡到“數字貨幣”的階段。
“擁抱變革、享受變革”才是我們正確的應對之道。
閱讀更多 欣奇理財師 的文章
