给爱车上了保险之后，并不代表就不用操心了。在车险费改之后，每年出险越少越划算。一旦有了小的剐蹭、磕碰、事故，走保险还是自己修更省？还真得好好盘算盘算。
撰文·秦少杰 图片·连爽版式·马宁
在之前我们的关于车漆的专题报道中，那些轻度钣喷维修其实都涉及到一个问题，那就是走保险定损修车还是自己花钱修车？有的车主会有疑虑，已经上了保险自己还要花钱修车有意义吗？当然有，你如果了解保险政策，学会盘算，可能每年都能省下一笔用车花费。
从2017年开始，汽车保险的第二次费改已经在全国全面实施，而这次费改对于车主来说的主要变化就是，本年度出险次数越多，第二年的保费会相应增加的越多；不出险或者连续不出险，保费会越来越便宜。具体规定是：本年度出险一次第二年没有优惠，以后每多出险一次上浮25%，出险五次及以上第二年保费翻倍。如果没有出险，第二年保费打85折，连续两年不出险打7折，连续三年不出险打6折。
首先要了解车险的政策，不要什么情况都去出险定损
有了这个上浮和折扣，小事故的维修走保险修理还是自费修理就有必要算计一下了。比如车身有未破损车漆的小坑，去做凹坑修复可能一两百元就搞定，就没必要出一次保险把来年的保费上浮25%了，所以凹坑修复店存在的价值就是能以较低价格自费修理这些小的损伤。而像有壹手这种综合修理店，也是因为有价格优势，所以自费修理的比例远比4S店要高。
举个具体例子，这辆宽大舒适、配置丰富的东风日产楼兰2.5 S/C HEV XV四驱混动旗舰版，售价是37.98万元，新车全险大概是1.2万元。如果车身有了小的损伤或者剐蹭，多出一次险保费就会增加3000元，这个损伤你自费去修理要是花个千元左右能修好，就完全没必要出这次保险。比如相同损伤出两次险，你第二年保费会增加3000元（第一次无折扣，第二次涨25%）；你自费修理两次大概花两千元，但没出险来年保费还打85折又省3000元，里外里你就共省了4000元。
关于修车的品质问题上期我们也说了，轻度钣喷大家都是按行业标准修理，很多综合维修店的修理水平也是不错的，车主可以多比较后选择。道理明白了，具体情况也要具体分析。车主一定要了解自己保险，每次出险会浮动多少钱心中有数。单方事故比较简单，自己开车剐、蹭、碰、划等情况，可以根据严重程度来决定怎么处理，可以去询价比对，不严重的损伤可以积攒多了一起维修。
对自己保险的浮动心中有数，遇到情况就可以比较出险是否划算了洁
自己有责的双方事故，如果是损伤严重或者涉及人伤的还是要报险处理；如果损伤不严重看责任划分，能达成各修各车，那就和单方事故一样处理；如果自己是全责，那就估算下双方损伤，自费划算的话可以私了，给对方修车或者直接给修车费。
在事故现场如何判断损伤的修理价格呢？那就需要你平常积攒一些资源了，车主日常应该积攒一些4S店和靠谱维修店的资源，记住电话以备咨询。有的车主感觉自己每次出险修车都很贵，远比保费浮动的高，那是因为定损大多以4S店的维修标准作参考，4S店的配件、工时等费用要高出综合修理店很多。所以最好多积攒些资源，平时多做比较，真正修车时就可能为你省下很多费用来。
轻度钣金用的都是行业标准，小伤小损可以选择靠谱的综合修理店
综合来看，那些车龄不短以代步为主的车、那些单方事故自己小剐小蹭的车，都比较适合出险前好好盘算一下。有的车主不但车好也爱惜车，就要去4S店修车，那也不会在意保费的变化。但不论如何，车主都应该了解车险的政策，了解自己的保险，至少不要有无谓的损失。当然，在投保和出险的过程中，还有很多事项值得注意，我们把这些事项做成tips供大家参考。
Tips
●同样价格的新车保费有差别，这是因为车险改革后基础保费由车辆的“零整比”决定，这个零整比的数据来自中保信平台，所以车主应该有所认知，如果车辆的配件价格很贵，对应车辆的基础保费也会较高。
●根据出险次数，第二年保费的浮动是包含交强险的。
●出险次数的界定是以理赔款产生来计算的。比如说即使你报案了，但是没有定损维修，而是自己修车了，只要保险公司没有产生理赔款就不算一次出险。
●原则上双方事故中的无责方是不算出险次数的。但如果因全责方赔不起或拒赔等原因，无责方申请“代位追偿”，由无责方保险公司去追缴赔偿并为无责方定损修车，就产生了理赔款，无责方第二年续险前还没有追回赔偿并销案，无责方就算一次出险。
●每辆车的出险记录是信息共享的，每个保险公司都能查到，所以第二年换哪家保险公司上保险都会同样浮动。
●不要小看每次浮动，每次浮动可能没有多少钱，但次数多了影响就不小。比如三年后如果依然因出险多花了两倍保费和三年一直未出险只需6折保费，这个费用差可就不小了。
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