溪小溪MM
曾经我也有过被保险业务员狂轰乱炸的经历，看着他们夸夸其谈，慷慨激昂，满嘴跑火车的样子，我在很长一个时期内都对这个行业充满了抵触。不过随着年纪和阅历的增长，我也逐渐认识到选择合适的保险其实是有必要的。正如大家常说的，风险和惊喜不知道哪一个先到来！所以为家人和自己选择合适的保险，其实也是在增强家庭抵御风险的能力。
我曾经有一位领导，是金融行业的高管（不是保险业哈），他本人是香港人，收入绝对是金领的标准。不过他早早就为自己和家人购买了相应的不同的保险，那时我就暗暗的想，资本家眼光都是非常独到的，既然能得到他们的认同和选择，那保险必然是有理由，或者有必要的。
后来我也开始尝试关注和了解相关险种，因为有了孩子，因此对于儿童相关的保险也略有研究。
每个家庭有自己不同的背景和经济状况，对保险的预期也有所不同，因而保险的选择标准，也是不尽相同的。我认为在经济情况许可的条件下，以下几种保险是可以考虑为孩子们投保的：
一、意外险。孩子的成长过程中,磕磕碰碰是常有的事情，意外险可以对不期而遇的意外伤害进行部分保障。
三、补充医疗保险。这是对医疗保险的一个有效补充，近两年的网红百万医疗险，从我个人来说，如果经济条件允许，还是可以选择为孩子投保的。虽然大家对它的缺点吐槽不断，比如无法确保到期后续保等，但我以为保险的最重要意义还是提高大家防御风险的能力，所以，能保一年是一年吧。
至于其它的保险，父母们都可以根据自己的情况，斟酌选择。题主的情况必须由她从自身实际情况出发权衡利弊，简单地说退或不退都没有意义。不过有一点，选择靠谱的保险公司是非常重要的，另外购买保险前要充分了解保险条款，不要盲目跟风或着只听业务员的一面之词。
此外，有一句话我觉得说的非常的对，那就是对于孩子来说，父母才是最好的保障。因此，在给孩子投保的同时，千万不要忘记为自身投保。
漠小西育儿时间
终身寿险分红型，其实保险保障的功能特别低，所谓的“有病看病，没病就算投资”，我们仔细分析一下就知道有多不靠谱。
先说“有病看病”，终身寿险如果不附加重疾险，就没有保障疾病的功能
所谓有病看病，也只是自己到时候退保，拿现金价值去看病罢了。单纯的终身寿险并没有疾病给付功能的。
再说“没病算投资”
一般这类保险，适合有资产传承的需要的人。很多人给孩子买这种保险，其实是为了给孩子留钱，分家产之类的。
那如果单纯认为这是一笔投资，就来看看收益率。一般来说，分红型的产品，收益率都不高，一年3%左右都算是业内的良心产品了。投保的前几年因为代理人佣金、保障成本等等，算下来保险的现金价值是非常低的，所以可以分红的本金（现金价值）很少。分红本金少、分红水平低，二者叠加在一起每年拿的分红自然也没多少。
回到你说的情况
“现在已经交了一万左右，退保只能拿回1200”，保险公司就是算准了很多人知道真相以后想退保，所以会把现金价值故意做低，让人想退又不忍心亏钱。我认识的保险代理人很直白的说，“一年交好几万，（客户）舍不得退啊”。
如果退保，你现在亏损8800左右。
如果不不退保，这种保险很多要交20年吧，每年再投入几千元，每投入一笔，如果再退保，都会重新产生一笔损失。
除非是继续咬牙忍着，忍很多年，让现金价值超过投入本金。算是可以回本，但是损失的还有这么多年的投资收益。
退保的损失，和未来继续交钱继续损失的，二者要做一个衡量，不知道最后你会怎么选？
最后，建议尽快给孩子投保保障型的产品，我测算过，一个五岁的孩子，每年高额的重疾险、医疗险、意外险配齐，也不到一千元。
大猫财经
又有话要说，我自己算半个搞金融的，要我买这些的保险是不可能的，我儿子今年7岁，刚出生的时候，我奶奶的妹妹，也就是我的姨奶奶过来给我推销中国人寿的少儿分红险，这种保险绝对不会给你占到便宜，但是经纪人的提成非常高。爷爷奶奶就在旁边，不得行我才签了单子，当时我就说了，不是我想给儿子买这个，只是给你冲个业绩。
这个保险一年交6000，交到18岁，每年有分红，到期也就是你交了多少钱给你退多少钱，有附带的意外和身故险。
保险公司是绝对不会亏钱的，养着那么多精算师不就是想让你即愿意买，又赚不到么。
今年过年交保费之前我看了下，分红好牛的！没有一年能超过1.5%，这个其实也能理解，中国人寿的股票也就这水平。
其实这样的保险就是低息借了钱给保险公司，分红只有银行同期定期存款利率的一半不到。也就是每一万块你放在应该里面反而会多拿100多块钱一年。而一百多块钱如果直接拿出来买商业医疗和意外险，赔付的范围和保额都会大很多。
不得不说，卖保险卖的好的经纪人，销售是真厉害，他们会利用一切可以切入的资源向你推销。
个人认为，每年拿你可支配收入的5%以内去买保险是可以的，等于在存钱，存银行里面忍不住了就会取出来花，买保险会好很多。买什么类型的随便，因为不管什么类型你都占不了便宜。
永恒的心146958202
你好，不知道你购买的是哪款产品？
(终身寿险分红型和重疾)
保鱼君并不主张给宝宝购买带分红型的保障类产品，因为往往是理财做不到理想值，投入期过长，回报又很晚（大都是宝宝六十岁之后才能返一部分），而保底利率都在百分之二点几，有关这个可能没什么概念，这样说吧，支付宝利率目前在3.5%以上，所以按投资不如这些纯理财产品，如果在意的是保障，理财险一类有关身故或者重疾的保额都会很低（有的产品仅是1万的保额），一旦出险，也是起不上大作用的，所以看似保障+理财齐全的产品，并没有那么完美，这也是保鱼君不推荐理财险产品的原因
现在已经交了一万左右，退保只能拿回1200，不知道该继续交，还是退保了
一般来说保鱼君不是很推崇退保这一说，毕竟退保只能是退现金价值，而很多的理财产品退保的时候现金价值会比较低，损失很大，可以看下合同内容中是否有特别保障，比如说可以减额交清、自动垫付等，并不是所有的都适用，可以根据保障内容作出相应处理，可以使得自己尽可能多的获得保障减少损失
有关宝宝保障的建议
宝宝三四岁，这时候正是活泼乱动的时候，建议配置消费型产品，性价比相对较高，保障搭配建议：意外险+医疗险+重疾险，都是对宝宝健康方面的保障，也是宝宝这时候比较需要的保障内容
希望能帮到你
多保鱼
平安公司的平安福，是一款包含了寿险、健康险、意外险等等的组合。包含一个主险和好几个附加险。主险是一个终身寿险，附加了重疾险、意外险，另外还可以选择附加防癌险、医疗险等。 说好听点叫套装，说不好听点叫捆绑销售。 本来你考虑到以后生病要花钱，想买个重疾险、医疗险，结果销售代理给你看平安福产品构成，再明示暗示你买了这份保险，一生的保障都有了，别的保险就不用买了。 其实呢，基础保障不够，保费还比同类产品贵很多。 用2017版产品测算过，就这么说吧，我去照着平安福里各种保险的保额自己配一套，一年比你少花9000块。 2017版的老问题主要是三个： 首先，不同险种共用保额。在平安福的保险组合里写着，寿险保额31万，重疾险保额30万，你会怎么理解？得了重疾，赔30万，以后寿险还能再赔31万，对不对？ 平安福是怎么赔的呢？如果你没得重疾，等到你驾鹤西去，寿险赔31万，如果你得了重疾，理赔了30万元，好，寿险就赔1万了。 第二个问题，轻症保障偷工减料。 先跟大家解释一下轻症的意思，就是重大疾病发展的最早阶段，虽然达不到重大疾病的赔付标准，但是也给一定的赔付。 平安福号称保障20种轻症，但暗地里在数量上玩花样，有的病种一项拆成了三项。比如与恶性肿瘤相关的轻症，有一个叫“极早期的恶性病变”，被拆成早期恶性病变、原位癌、皮肤癌三种。别家的保障18种，平安保障20种，你以为是平安的多，实际两家是一样的。 更坑的是，发生率最高的3种轻症（不典型的急性心肌梗塞、冠状动脉介入手术、轻度脑中风后遗症），平安福给砍掉了。 你还觉得它有优势吗？ 第三，保费更贵。30岁的男性标准体买平安福，他每年的保费里有1500块买的是意外险。 意外险要跟大家多解释两句，它的投保条件比较宽松，单独买是很便宜的，这1500块如果单独拿出来买意外险，足够保300万保额，掺和在平安福里面呢，保额就30万。是不是贵了? 那么，2018年版升级以后，有没有好一点呢？ 也没有。 这次的升级，号称有轻症豁免和多重赔付。 轻症豁免的意思，就是得了轻症，就不用再继续缴费了，合同继续有效。 要说清楚“多重赔付”，就要先说“单次赔付”。 得了重大疾病，保险公司赔付了，这份合同就结束，以后再得大病，就跟公司没关系了，这叫单次赔付。 多重赔付呢，是保险公司赔付过第一次，合同还继续有效，万一你运气差，又得了一次，保险公司还能再赔付。 听着特别良心是吧？来看平安福是怎么做的。 2018版中，重疾险还是单次赔付。它宣传的多重赔付，其实有两部分：轻症多次赔付，和，附加苛刻条件的重大疾病多次赔付。 先说轻症多次赔付。轻症每赔付一次，重疾和身故保障的保额就提高20%，最高提到60%。比如你买了30万保额的重疾险，轻症赔付了一次，保额变成36万，再赔付一次，就是42万，三次48万，这就到了上限了，不能再多了。实事求是地说，这部分的升级确实很良心，也很有特色，值得表扬一下。 可是平安福对重疾的多次赔付，条件就很苛刻了，只有癌症可以赔付3次，但每两次赔付的时间要间隔5年，还要附加了防癌险才行。 为什么我说条件很苛刻呢？ 第一个是要附加防癌险，每年要多交钱。 第二个是5年间隔。癌症的凶险就在于容易复发转移，而5年内复发转移的几率是最高的，但是在平安福这儿，5年内复发是不赔付的，过了5年，复发率大大降低了，它愿意赔付了。 市场同类产品的多重赔付，间隔期都只有半年，这么一比较，平安福的多重赔付也是够鸡贼的。 我对平安保险这家公司没有偏见，平安有一些良心产品我也狠狠地夸过，车险服务不错保费也划算。但实事求是地讲，平安福的性价比真的太低。 讲句良心话，这种产品不是平安的专利，各家保险公司都有，比如中国人寿的国寿福、太平洋人寿的金佑人生、太平人寿的福禄倍至等，都是类似的套路，利用人的偷懒心态和对保险产品的不了解，让你多掏钱。 一般来说都是线下销售，销售成本高也是保费贵的原因之一。 总之，不推荐、不建议大家保险买平安福的。
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根据您的叙述，给孩子购买的是终身寿险分红型，附加了重疾险。应当看一看重疾险的保额是多少，再决定下一步怎么做。。如果重疾责任相对较充足，可以适当保留。
给3岁孩子买保险，坚持一个原则，先大人后小孩，先保障后理财。
购买保险，从孩子面临的风险出发。
一是，给孩子上当地医保，这是最基础的，不能忽略。北京地区一般给儿童上一老一小，平时的门诊、用药都有一定的报销。
二是，优先选择购买重疾险，买到孩子成年的定期重疾即可。
宝宝可能会患一些疾病，进而影响未来投保其他商业保险。一些儿童常见的疾病，如川崎病、脑膜炎、肺炎、肝炎等，虽然达不到重疾的理赔标准，但是假如宝宝在患病时还没有投保过重疾险，未来再想投保就比较困难了。
因此，为宝宝购买重疾险也是要趁早，并不是为了宝宝在少儿时期就获得理赔，而主要是考虑孩子会患一些影响未来投保重疾险的疾病。
购买儿童重疾险，以“适度、保底”为主，保额选择50万左右相对合适，未来有更好的产品逐步增加保额。
四是，意外险，对冲孩子意外伤害的费用支出。意外险属于比较常见，价格又便宜的保险，在国内主要的保险公司官网都可以买到。意外险也是国内家长最喜欢给孩子购买的保险品种，占比达到36%。
其他的，诸如教育金保险，根据家庭情况来定。
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如果确定是重疾保额低，分红也很低的话，立刻马上退掉。不要想着交了一万多只能拿回一千多这个事情，焦点应该放到这个东西没什么用，后面还要交十几年，十几年浪费了多少钱？！沉没成本在这个时候特别重要。
买保险，肯定都是要秉承着全面规划，分步实施的理念去做配置。分红型养老型产品好不好，当然好，但是适合你吗？如果是一个没有配置任何保险产品的成年人，他配置保险的顺序应该如下：
第一，医疗险。对于一般人来说，相比于意外和重疾，生病住院是更常见的情况。因此，配置一份医疗险是很必要的。有人说我有了社保，不需要商业保险了吧？错，建议大家都去了解一下自己的社保构成以及社保报销的具体情况是怎么样。生病住院，并不是花了多少钱社保就报销多少钱，而是按照一定方式来的。首先，社保报销有个个人给付线，高于给付线的部分才能报销，低于给付线的，自费。两外，也不是高于给付线就报销，而是国家规定可以报销的药品项目可以报销，其余部分是不可以报销的。一般来说，医生会尽量给你用可以报销的药品，但是很多时候，大家懂的，国外的医疗水平是高于国内的，所以国外的一些昂贵的药品的确是更有效。
第二，重疾险和意外险。对于大多数人来说，建议是可以买终身保障的产品，为什么？因为了解过保险的人都知道，保险是年龄越大越贵，我前段时间想给自己配置重疾险，了解发现，我现在二十几岁，即使是年龄增长一岁，保费也是会贵几百块的。而且，一般到了五六十岁，相同的保险责任，保费比二十几岁贵了一倍多。年龄再大一些，基本都没有保险可以买。大家也不用怪保险公司不给老人承保，试想一下，你是保险公司老板，你愿意给60岁以上的老人承保吗？想必答案都是否定的吧。老年人的确是得病的概率很高，风险很大，所以在我们还年轻的时候，赶紧给自己配置好终身保障的重疾险吧。
第三，养老型或者分红型保险。很多人认为养老保险自己不需要配置，因为自己还很年轻。但其实是经济条件允许的话，赶紧配置养老保险。中国养老亏空上千个亿，现在的年轻人交的社保拿去给现在的老人养老了，那等我们这些社会主要劳动力年老的时候，谁来养我们?人口出生率一直下降，中国的税收水平已经高到世界一流，没办法再提高税率，那么我们的养老金从哪里来？这也是国家把保险列为支柱产业，并且开始在中央电视台播放保险相关的公益广告的原因。别以为国家开放二胎是处于人道主义精神，是因为将来给国家交税的人越来越少了。一句话概括就是：国家养不起我们了，养老还得自己规划。
最后，提醒大家在买保险的时候，一定要看清楚四个地方，一是保额，二是保费，三是保险责任，四是免除责任。这几条重要的条款看清楚，基本不会有太大问题。希望大家都能买到合适的保险，正确的转嫁风险。
一点谈理财
去年我堂嫂刚接触平安保险，就在家里给人洗脑。我老公身体不是很好，今年年初，我在她的再三劝说下，也为了给她拉业绩，给我老公买了份（）智人生，名字记不大清楚了，我老公26岁，算起来6357.5每年，交20年。当时说，20年后退还本金加利息，也不知道她怎么算得就说有28万，另外如果住院只要动手术，除进口药，其他一切费用全报销，手术费另报销6000元。当时没想那么多，只想着生病有保障，没事就当存份钱，就买了这份保险。后来保单邮寄过来，我认真读了下，才感觉有点不对，对于赔付方面，什么都没写，甚至对于这份保单，第一年都要扣百分之75的费用，第二年百分之50，第三年百分之二十五等等，每年都有扣除保单本身价值。我在思考，如果是这样，那么20年后，保单还价值多少？我不指望20年后能增加多少钱，但是最少我的本金也可以剩下吧，看到这里，我心有疑惑。合同对于保单升值根本不提半句，只说有不确定性，买了保险的可以看下合同，这句话是说的最多的：“……具有不确定性”签合同的时候自己还写了这句话，签字了。一本合同很厚，我也耐心把它读完，整本都没有提出，什么情况下，赔付多少？保单价值如何具体计算？一切都靠推销保险员的口诉，口诉无评！90天的犹豫期，想着是自己家嫂子，应该不会出错，也就没有退保。
这个不确定性太大，一切全听她解释，想了想，怕20年过后，本金都难得一半，还不如钱给宝宝买东西，跟老公商量，退保。退保价值只有3071，嫂子跟我打商量，她要升职了，退保对她有影响，是否可以等升职过后再退？又等了2个月，退保2453块钱。
保险真的水太深！你都不知道理赔依据在哪，小的金额估计没问题，大的你就听他的解释吧，反正保单上没写，只说一切具有不确定性，天上没有白掉的午餐！尤其是那种保险品种分红型的只有一段销售时间，让人赶快买，哪有那么好的事，给你保健康还多给钱！
瑶影笙笙
赶紧退，越早越好，交的越多套牢的越多。我在孩子出生三个月时也给孩子保了“平安”的一份“分红型保险”，交了三年，最后退保，退回了不到百分之三十吧？
之所以退保是因为保的时候就是不情愿的，本想给孩子买个医疗和意外伤害的险种，但是业务员以此类保险为附加险，不能单独买为由，强烈推销主险--储蓄型分红险，当时为了孩子就买了，2000/年，说是每两年领一次分红（700），且只要住院就可报销最低百分之八十左右。但后来我收拾保单的时候无意中发现一行小字，大意为:住院报销金额封顶三千元，身故一万。才明白，这报销百分之八十就是个噱头，不是所有病都可以报。后来果断退保，退了一千四百多。赔了！
0终身美丽0
中性立场回答：没有不好的保险，只有不合适的险种。据你描述，宝宝三岁买了分红险和重疾，但不知是否附加了住院医疗和意外医疗？本人觉得小孩子比较顽皮淘气，成长的路上磕磕碰碰难免的，这样有份意外医疗就比较好，小猫挠、小狗咬都能报；另外孩子的身体免疫能力较差，生个病住个院也能报销。不要听别人说保险好，你就买；也不要听别人说不好，你就不买或者就要退。凡事要有自己的主见，根据自己的经济条件去选择一份适合自己或孩子的险种。这才是最明智的。保险这个东西，怎么说呢？买了都是好的。世上有两种事不能做，一是劝人离婚，二是劝人别买保险。万一得了重疾，本来有几十万可以赔，结果让人劝不买或退掉了，那这原本有的几十万块看病钱你来出吗？
分红险，也并不一定是百年后才可以拿的，你可以仔细看一下合同上的条款，一般分红险在孩子上大学和结婚，以及创业时都是可以拿出一笔钱出来用的，分红+重疾险的意义和功用在于：有事赔大钱，没事当存钱。
保险是利国利民的大事，因社保替代率过低，因此国家现在大力扶持和支持民众自己购买商业险。但一定要选择自己需要的险种，买双鞋子还要看看是否合脚呢，你说对吧。
至于现在退，肯定是不划算的，你交了一万多，只能退一千多。所以很多人就说保险骗人，在害人。但大家有没有想过：很多人在交了第一年的保险费后，不幸得了重大疾病或者出了意外，保险公司就会按照你合同上的约定，赔付你几十万甚至是上百万的理赔金。这一点，怎么没有看到呢？如果没有买保险，把这一万块钱存银行。那么在风险来临时去银行取，只有这一万块，而放在保险公司，就以小博大。所以，在最初的几年，保险公司要扣除一大笔的费用来抵予这方面的风险。这么说，能明白吗？这也是为什么刚买保险要退的时候只能退一点点钱了。
中肯的说，保险是好事，但前几年保险市场不怎么规范，很多业务员只想完成任务和业绩，在条款方面没有和对方讲清楚，一些没有保的方面也含糊不清，才导致一些人出了险赔不了，就埋怨保险是骗人的。近几年保险市场逐步规范了，业务员进公司的门槛也把控越来越严。
切记一点：推销业务员自己想要卖的险种，那是劣质业务员；
推销适合客户需要的险种，那才是好业务员！
还有不尽之处，可以问我
