等待期后确诊的重疾为什么保险公司不赔？

下面以重疾险为例，列举3种常见的案例，看看等待期生病对我们的影响：

1、等待期内不幸感染疾病

譬如前脚投保后，后脚不幸感染了乙肝病毒。原则上只要是在投保时符合“健康告知”，那么是不影响所购买的重疾险。

毕竟不能因为买了份重疾险，就不许生病吧，但保守建议这种情况还是向保险公司反映下，以免理赔时扯皮。

2、等待期确诊轻症

如果是等待期内确诊轻症，可以肯定是不会赔付的。

这种情形根据合同差异有2种处理方式：

●返还保费，合同终止；

●不赔付也不返还保费，合同不终止，重疾险责任有效。

3、等待期内确诊重疾

这种情况一般就是返还保费，合同终止了。

还有种情况，有些重疾险也会附有身故保障，对于身故责任会设置等待期，在此期间因为非意外伤害导致的身故，常见的处理方式是给付已交纳保费，合同终止。

等待期内身故处理方式

但也有些产品对于身故责任不设等待期，给付保额，保障责任终止。

三、等待期后确诊能不能赔？

疾病从发现异常，到就诊、检查最后确诊，需要花费较长的时间，所以才会出现这种“等待期内生病、等待期后确诊”的情况。

这种情况不能绝对说能不能赔，得看合同，合同说赔就赔，明确不能赔那也不能勉强。

某重疾险合同对此情况的说明

以上这款重疾险，合同中明确说明：等待期内发生的疾病、症状或病理改变且延续到等待期以后患上一种或多种本合同所约定的重大疾病，不赔付，无息返还已交保费。

查了好几份重疾险合同，基本都是和上面的处理方式一样，都是不赔付返还已交保费，但并不能就此说所有情况都是如此。

我查到一份13年的保险理赔官司案例：

理赔案例

这只是个个例，不具有普遍性，而且各地的法官在判案时也会有一定的差异，所以“等待期后确诊，到底能不能赔”这种情况的处理方式基本就是返还已交保费。

小结

我个人非常不赞同这种行为，之前的文章也写到过：有些大病往往就是拖出来的，本来挺小的毛病，一直不管它，最后形成重疾（比如早期的癌细胞），这样就得不偿失了。