男孩的誓言
家裡人投保了一份保險，每年9800，說交齊10年後再過10年給30萬。題主拋出的這個問題，常見於一般返還型保險中。這類產品是否靠譜，關鍵在於保險產品的保障內容+個人承受力+收益預期。
由於題主的問題比較簡潔，我們假定這款產品除了返還型特點外，還兼具一定的保障功能，或通過附加險的形式對重疾、意外等進行一定的保險保障，那麼，你購買的首先是一份保障，其次才是收益。
個人承受力方面，1萬元，要看佔家庭支出的多少。如果說，這1萬元已經佔到家庭年結餘的20%，那麼，繳納10年會不會影響平時的生活，需要綜合考慮。一般意義上，10%左右較合理。
最後看看收益預期，一年繳納1萬元，10年10萬元，再過10年，給30萬。由於這10萬元不是一次性繳納，一年一萬元累積起來的，所以，估算下年化收益率在7%多一點。
1\t10000\t10700
2\t10000\t22149
3\t10000\t34399.43
4\t10000\t47507.3901
5\t10000\t61532.90741
6\t10000\t76540.21093
7\t10000\t92598.02569
8\t10000\t109779.8875
9\t10000\t128164.4796
10\t10000\t147835.9932
11\t0\t158184.5127
12\t0\t169257.4286
13\t0\t181105.4486
14\t0\t193782.83
15\t0\t207347.6281
16\t0\t221861.9621
17\t0\t237392.2994
18\t0\t254009.7604
19\t0\t271790.4436
20\t0\t290815.7747
對於理財市場來說，年化達到7%，確實是比較高的，按照目前的觀點是，大於6%的理財產品就要掂量掂量。那麼，保險公司可能給到那麼高的返還嗎？
事實上，在實際保單中，一般只是給出收益預期。30萬可能是上限水平了，不排除實際兌付的時候，返還達不到預期值。但這個時候，有幾點要考慮，一是確實獲得一些返還，產生收益。其實，年化達到4%的話，也能撈回來25萬元。二是，即便不及預期，但是好歹保障了20年，要從保障的角度考慮保單的價值。不過，也不排除最後返還太低，20年後就拿回來本利13萬的話，建議你以後向身邊的朋友現身說法，再也不要購買該公司的保險產品了。
財經無忌
保險有風險，投資需謹慎。
買一份保險，每年9800元，交10年後再過10年後，說給30萬元。這句話的重點在於一個“說”字。
紅口白牙，空口無憑。白紙黑字，還得蓋章。沒有把條款具體寫到合同上，明確註明到期後有30萬元，都是放空炮。
連存10年的9800元，交齊後10年給30萬元，年收益率要達到7.2%才行。
從理財角度看無疑是很合適的，但是保險公司不是慈善機構，他們要賺錢，最後就只能坑買保險的人了。
假如有10萬元，不管是存銀行也好，購買寶寶類貨幣基金也好，需要保持每年5.5%的收益率，20年後的本息才能達到30萬元。
假如把時間拉長，如果30年的話，則只需要達到每年3.67%的收益率就行了。
如果拉長到40年，則只需要2.75%的複合年收益率就行了，與三年定期存款利率相當。
最近很火的一段話是：年利率達到6%就要打問號，8%很危險，10%就要做好損失全部本金的準備。
按照這個保險產品，年利率要達到7.2%才能有這種收益，顯然是要打問號的。
如果仔細看合同，肯定不會有一定是能拿到30萬元的說明，實際會列出高、中、低三檔收益。
最高是30萬元，最低也許就只有15萬元了。實際上，拿到最低收益的可能性往往更大。
其次，假如真能拿30萬元的話，也會分批給，一開始給一點，過十年再給一部分，再過十年或者更久再給最後一部分。
就如同我們前面所說的，只要年利率能達到2.75%，三年定期存款的利率，10萬元放40年的時間，也能攢出30萬元來。
花費如此多的時間，投入如此高的成本，居然只拿到一個銀行定期存款的收益，可以說非常不值了。
最後我們以4%的年收益率來看看，10萬元存款收益情況，每年複利計算：
五年下來，本息合計122019元；
十年下來，本息合計149050元；
十五年下來，本息合計182056元；
二十年下來，本息合計222367元；
二十五年下來，本息合計271602元；
三十年下來，本息合計331737元；
三十五年下來，本息合計405186元；
四十年下來，本息合計494897元；
現在大額存單、結構性存款、貨幣基金、五年定期存款一般都能達到4%左右的年收益率。
與其去投資不靠譜的理財保險，動輒退保承受近半本金損失，不如自己選擇合適的保本理財方式，獲得更穩妥的收益。
財智成功
樓主其實並沒有完全表達清楚，這個保險的運作模式。比如每年9800，20年後的30萬是如何返還的？這個保險是否有其他的保障？
有人說了具體的險種，是一款年金保險。
年金保險，在被保險人生存期間，保險人按照合同約定的金額、方式，在約定的期限內，有規則的、定期的向被保險人給付保險金的保險。
那樓主在不考慮生存概率、費用率的情況下，給你分析分析這塊保險的潛在收益率。
現有假設下，20年後如何一次性領取30萬
按照您的解釋，為了方便計算，每年交1我，交10年，20年後領取30萬：通過測算，內部收益要到7.2%以上，才能保證20年後一次性領取30萬。回顧過去20年的投資產品，除了部分公募基金，優質股外，基本上很少有這麼高的收益率。翻看保險公司的歷史投資業績，基本上也達不到。
這個承諾是怎麼才能做到呢？
如何讓你領取30萬，這是個不能說的秘密？
您先彆著急，據我推測，這30萬其實只是利益演示，不會是你的最終收益；再者說，這30萬，不會讓你一次性領取的。
所以，降低預設的收益率，現在萬能險的假設利率3-3.5%，我們就權當比較相信保險公司投資能力，達到了3.8%，每年投資一萬，20年後你的賬戶大概積累到18萬。
再後面的30年，每年領取一萬，你就可以領取30萬，計算一下內部收益率，您猜是多少？3.7%左右！！其實並不高
為什麼有這樣的反差？秘密就在於時間複利的威力，二三十年，一個百分點的收益率，就會帶來很大的差別。保險公司生意的秘訣就是，用低成本的穩定資金，做長期的投資生意，賺取更多的利益。
關於分紅型的年金保險，是理財型保險的一種，在保單上一般多種演示，肯定有個很高的利率假設，讓你心潮澎湃。但是，實際的分紅，很難達到收益演示的水平滴。
買這種長期的理財型保險，還有一個弊端，資金佔用的時候，流動性差——當你急用錢的時候，如果退保，返還的是現金價值，不是已交的保費和投資收益，你會承受一定的損失。當然也可以做保單貸款，把保單抵押，去借錢，但是肯定利率不會低啊。
如果該保險是一款含保證利率的萬能險，其實還有好處的，就是鎖定了長期利率，至少有一個長期的保證利率。很多人不知道，二十多年前，利率高達10%，當時很多人買了保單，享受了高收益——但利率下行之後，保險公司就遭受了嚴重損失，這就是著名的利差損事件。後來，保監會強制規定假設利率為2.5%，近幾年才稍微放寬到3.5%左右。
未來的利率走勢，其實很難判斷。按照歐美的情況，利率走低甚至負利率都有可能。不能因為你覺得目前看保險收益不如存款就說騙人，未來不好說哦。
當然，我們的計算並不完全正確，如果該保險含有其他的保險責任，如身故給付、意外傷害賠付，這都含著保費。
說到這，有人會說，保險都是騙人的。我要認真的說，不是的，保險有很多種，理財型是一種而已，更多的是應對人生各種風險的保險產品。正確的認識保險，正確的購買保險，才是真正對待保險的態度。你不瞭解一個東西，就去購買，你能把責任推出去？這鍋誰背？
感謝閱讀。作者本意不是說保險騙人，是給你展示保險如何來運作，說的其實還不是很清楚。未來會繼續努力寫一寫保險普及的知識。
財富精算師
靠譜嗎？把“嗎”字去掉，告訴你，一點都不靠譜！我對這種分紅險、萬能險，原諒我有天生的牴觸心理。
做保險的不好好的做保險，整天想著弄些金融“遊戲”來忽悠我們！每年一萬元，連續交10年，20年後一次性返還30萬，年化收益率多少才能滿足要求
1、我們不考慮保險扣費、不考慮理賠的情況下
如上表所示，通過測算，收益率要到
6.78%以上，才能保證20年後一次性能領取到30萬元。這個收益率已經基本可以超過市場上大部分的理財產品，但這數據並不準確，一些保險費用還未扣除。
2、實際上保險每年都會扣管理費的，不然業務員的提成、領導的福利、精算師的獎金……，這些從哪來。我們假設第一年扣繳費額的20%，第二年15%，依次類推，第四年起每年只扣除5%。
通過計算我們得知，收益率至少要達到7.525%以上，才能滿足20年後返30萬元的要求。連續20年，保持7.5%以上的收益，公開市場上也就寥寥幾款理財產品能達到此收益標準。
難道保險公司“傻”，不僅提供保障，還要給你這麼高的投資收益
這類保險條款一般都會有約定，期滿後按年領取生存金，每年一萬，連續30年。看似還是20年後還是領取了30萬元，但概念就完全不一樣了！
我們再來算一下，其實每年只需要4.082%的收益即可，和你把錢放在餘額寶中的收益差不多。
驚訝不驚訝，是不是感覺套路很深！！我是感覺後背“涼颼颼”的，其實我算的不是很準確，那些年薪百萬“精算師”，才是會玩套路的高手！！
我是以後不會再買帶有理財性質的分紅險、萬能險了！除了意外、醫療險之類的消費型保險，其他的一概不買，傷透了心！！
操盤手信一
只要保險公司不倒閉，還是靠譜的。
我們看到保險費，每年交1萬，交十年就是10萬元。這10萬元還不講這十年之中的利息。
也就是說，顧客交滿十年後，實際上交款也許是10萬元，但其增值已不止10萬元了。
保險公司將這10多萬元再投資，過十年後，連本帶利返30萬元是完全有可能的，在這裡保險公司進行資金運作，完全是可以賺錢的。所以說保險公司是不會虧本的，他們如此承諾，也是經過精打細算出來的。這總的來說是靠譜的。
另外還不講你現在的10萬到20年後貶值了多少？假如說通貨膨脹，到20年後30萬的本利，也許只相當於20年前的10萬了。這樣保險公司豈不純賺了？
當然，投這種保險也是一種投資，既然是投資，都會有風險的。
法重情深
我在保險公司兼職幹過一年多，做的還不錯，得過不少標保王、件數王，隨著業績越來越好，保險公司的內幕也知道的越來越多，為了簽單無所不用其極，老總那皮笑肉不笑的賤樣，越看越噁心，用他的話說，一本10塊錢的保險合同就能帶來成千上萬的真金白銀，何樂而不為呢？分紅型保險純粹就是個大坑，你算的過保險公司的精算師嗎？說白了就是用你的錢養活保險公司那幫蛀蟲，他們籤合同的時候口口聲聲說是為了你，明天和意外不知道哪一個會先來，但是他們其實就是盯著佣金，簽單都要把自己的佣金利益最大化，而不是設身處地的為客戶著想。後來我就不想做了，太噁心，現在看到做保險的那副嘴臉，就覺得不舒服。
霸氣xiao豬豬
我在保險公司全職做了2年，這種說法是最基本的套路。首先按照目前保險公司的利率，30萬是不可能的。第二，理財產品是看利息的，但是一定不要以為本金是10萬，那你就大錯特錯了，本金是保險合同約定的每年固定返給你賬戶的那部分，所以利息高，但是本金不高的前提下，10年（從交完費開始算）產生不了多少利息。第三，分兩種情況，一是合同約定20年返本，那麼本金加利息在利率比較理想的狀態下基本能到你說的30萬，但一般情況達不到；其次，合同約定不是20年返本，那為什麼業務員會告訴你20年能30萬呢？一方面是誇大，這是目前保險行業的亂象，另一方面哪怕真的能到30萬，這部分錢也是不能全部一次性取出來的，最多取出額度是有一定的比例限制。保險，沒有一兩年的經驗，你是搞不懂的。買保險是好事，條件是一定要找對一個業務員！
RayMeng
不靠譜，保險公司的主業是賺客戶的本金，用客戶的錢去賺錢並不太可能。以後不會有太多的錢反還給客戶，不管什麼結果若干年後保險公司都是賺的，不要買保險更不要買親戚朋友介紹的保險，想一想他們雖然是你最親的人，確為了利益明知你的幸苦錢一去不回還要你買，如果你是正義的人你以後會怎麼想怎麼做
手機用戶50831449474
好的，認真看評論，我再來一次總結一下吧。
謝頭條平臺，讓千家萬戶關注的事擺明了說。
我前幾年經保險培訓，考取了代資證，後來反覆做了幾年後，因家庭責任，帶孩子上學，不太出勤。現在還有工號，但也做家庭教師。
和大家心態一樣，買了保險最怕的就是理賠不兌現！買了理財，最怕算賬抵不過yh。
我們就主要這點說下。因為保險不是簡單的事，保險金額都去哪兒了？如何在外面給客戶打工？又如何成立的保險公司？拿什麼給千家萬戶一紙合同的信用？……如果將所有事都一一道來，恐怕是幾萬字也說不完，所謂的水深！
我僅據我所知，將大家關心的焦點，比如：問題來了，一年交一萬，交十年，靠譜嗎？簡單入手吧。
人的一生分這幾個時期：幼兒期到少年求學期。基本上都是父母在辛苦供養，按現在花費，3歲前吃奶粉紙尿褲，一月1500.加一點衣服最少要2萬一年，這是最少的6萬。上學了，三年，6萬。包括零賣的玩具，學習用品，拖費。小學生花的少了，六年花六萬。初中生三年花三萬，高中加一點課外加餐，2萬，5萬。總共多少呢？
26萬。
第二階段，18歲以後，上大學了，假如孩子夠懂事，自己打工貼補，假期勞動掙錢我們只給部分的費用，只兩年全部費用父母親管共，6萬。這裡已經到了30幾萬了！
是不是覺得自己到你為人父母很偉大啊？
到了你後面孩子成家立業，屬於家庭初步形成期，開始有收入，父母也50歲左右，開始備份養老金。我就算一碗麵錢，養個老，15元兩個人在一起吃一頓，一天只花40元，一個月1200.一年15000.20年30萬！有一個30萬啊！
各位，錢在哪兒啊！你準備好了嗎？
無論你現在處於何種人生路上，你的責任，為人父母，為人子女，自己養活自己都不容忽略！
保險有一個十分人性化的制度，沒有人提起：當你投保，生效了，豁免權便伴著你！
豁免是指好人發生意外病厲害，殘了，或死了不用履行交費義務，保險公司自動墊交，保險繼續有效！這是寫入合同的！白紙黑字！如果給年幼無知的孩子買了，這意味著你的孩子領著一生的愛啊！你的擔憂啊沒了。
如果買了年金險，每年給錢繼續不斷，直到被保險人永遠，源源不斷的現金流，有誰可以呢？你的親戚朋友會給你幾次，不會有下一次，因為人家有人家的日子也不容易！
你是父母會老，有一天會失去勞動能力，而這份年金險會讓你老有所依，直到永遠，那時再留給孩子一份資產，繼續去領。
不要和yh比，沒有可比性！yh只是吸收存款，放貸取利差的，別的都不管。僅此而已！
今天存了明天取，或者借給別人要不來都是常有的。誰也沒有給未來一個確定的數字，只有保險合同載明一些數字，給你一個確定的未來！
保險是確定的未來，是家庭的穩定器，是科學的規劃。所以，一年交一萬，十年堅持下來給你一個不變心的情人了嗎？
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很多人回答很專業了，所以就不從專業角度回答了。你看到的是20年後返30萬，肯定是以現在的貨幣價值去衡量的，但是想過時間價值沒有？就是說20年後的30萬相當於現在的多少錢？或者從另一個角度看吧。20 年前也就是上世紀90年代，如果你年收入過萬那是可以上央視新聞聯播的，那叫“萬元戶”，而且那是全家年收入。好了，20年後也就是現在，你全家年收入萬元那叫“低保戶”，“貧困戶”。你就可以想一下，同樣是萬元，差距怎麼就那麼大滴？
