購買重疾險一定要對照條款看清病種定義和理賠條件,別傻乎乎地被一句“確診即賠”忽悠了。
一、先來說說重疾的定義
普及一個基本概念:
重疾險的疾病=6種必保疾病(行協統一規定)+19種其他疾病(行協統一規定)+其他疾病(保險公司自定義)
每家保險公司重疾保障的疾病數目都不一樣,但無論是80種還是100種,前面25種是一樣的。這25種是重疾險的核心,約佔到所有重疾險理賠的95%左右,剩餘的由保險公司自行增加。
對這25種重疾的賠償標準,保險行業協會統一制定的《重大疾病保險的疾病定義使用規範》顯示:
二、哪種重疾確診即賠?
就拿上述25種重疾來說,理賠可以分為三類:
- 確診即賠
- 實施了某種手術才能賠
- 達到約定的疾病狀態方可獲賠
1、確診即賠
舉例↓↓↓
2、實施了某種手術才能賠
舉例↓↓↓
嚴格上來說,這種經過手術才能賠的重疾,並不是“確診即賠”。不過,最終的賠付金額和手術花費無關,仍然是合同約定的金額,即保額。
3、達到約定的疾病狀態才能賠
理賠條件:確診後維持了一段時間,身體狀況達成了某一種疾病狀態。比如腦中風後遺症、急性心肌梗塞、雙目失明等,這些病症只有符合重疾定義中的描述,才能確診即賠。
舉例↓↓↓
按規定,即使確診是腦中風,也無法獲賠。因為合同中保的是“腦中風後遺症”,需要等待180天后,看看是否留下有嚴重的後遺症,才能決定是否賠付。
4、理賠分類圖
提醒
從重疾定義看,真正確診即賠的病種不多,大部分有前提條件,具體標準在保險條款中有明確說明。
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