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美貓律法分析
“套路貸”意為表面假借民間借貸之名，實則通過“虛增債務”“簽訂虛假借款協議”“製造資金走賬流水”“肆意認定違約”“轉單平”等方式，採用欺騙、脅迫、滋擾、糾纏、非法拘禁、敲詐勒索、虛假訴訟等手段，非法佔有公私財物的行為。具體情形如下：
01 吸睛誘餌
以“迅速放款”為誘餌吸引借款人，隨後以行規為由，哄騙借款人簽訂高於款項一倍甚至數倍的借條。比如借50萬元，欠條卻寫100萬元，在寫欠條時，會說“只是寫寫的，不會要你多還的”。
02 惡意陷阱
當還款日期臨近，借款人或借貸公司不主動提醒借款人將逾期，甚至以各種理由導致借款人無法還款，如公司電話故障、系統維護或者玩失蹤等，此後再以違約為由，要求收取高額的滯納金和手續費。
03 一借即收
出借人哄騙借款人前往銀行轉賬取款，留下銀行流水單為證據，隨即取走其中部分錢款。比如，出借人通過銀行轉賬給借款人100萬元，讓借款人立即取出後，自己拿走其中的70萬元，或者讓借款人立即轉賬給出借人指定的其他人的銀行賬戶。最後，借款人實際借款金額僅為30萬元，但銀行的流水單據卻顯示100萬元。
04 文字遊戲
出借人以“違約金”“保證金”“中介費”“服務費”“行業規矩”等各種名義騙取被害人簽訂虛高借款合同、陰陽合同、房產抵押合同等明顯不利於借款人的合同，玩文字遊戲製造各類陷阱，致使借款人違約，從而非法佔有借款人財產，甚至房產。
05 虛假訴訟
出借人與借款人口頭約定，製造資金給付憑證或證據，單方面認定被害人“違約”並要求“償還”虛高借款。在借款人無力償還的情況下，通過其製造的明顯不利於借款人的證據，向法院提起民事訴訟等手段向借款人施壓，以達到侵佔其合法財產的目的。
06 暴力催債
通過各種暴力手段使借款人產生心理恐懼，或心理強制等“軟暴力”手段索取非法債務。比如家門口潑汽油、撬門、一路尾隨等，使借款人無法開展正常的社交生活，只能躲藏。
案情簡介
2015年11月17日，被害人張某某、梁某某夫婦向旭籌公司借款50萬元，由旭籌公司員工“陳健”(假名，另處)出面商談，提出根據旭籌公司的規定，需要以房屋作抵押，簽訂金額為80萬元的借款合同，被害人收到80萬元轉賬後交付現金30萬元作為保證金，並假意承諾只需按期歸還實際借款50萬元及利息。談好後，由被告人陳斌與張某某簽訂合同，並轉賬共計80萬元至張某某賬戶，張某某夫婦將房產證等證件交給陳斌，並向“陳健”等人交付30萬元現金。後張某某、梁某某多次聯繫還款50萬元事宜，遭陳斌等人藉口拖延，至臨近還款期限，被告人陳斌否認公司收過30萬元保證金的事實，要求被害人還款80萬元。2016年5月11日，張某某、梁某某夫婦無奈支付80萬元給陳斌。
裁判意見
被告人陳斌、張蕾、龔某以非法佔有為目的，採用虛構事實、隱瞞真相的方法，騙取他人財物，其行為均已觸犯刑律，構成詐騙罪，公訴機關指控的罪名成立。被告人陳斌、張蕾、龔某犯詐騙罪，分別判處有期徒刑七年、三年、二年。責令被告人陳斌退賠被害人張某某、梁某某經濟損失人民幣二十五萬元；被告人張蕾、龔某的違法所得予以追繳。
法條依據
1、《中華人民共和國刑法》第二百六十六條：
【詐騙罪】詐騙公私財物，數額較大的，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制，並處或者單處罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處三年以上十年以下有期徒刑，並處罰金；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，並處罰金或者沒收財產。本法另有規定的，依照規定。
2、《中華人民共和國刑法》第二十五條：
【共同犯罪的概念】共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。
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