前天有人私信我說，她的螞蟻借唄利率為萬分之五，而他朋友的才萬分之二，要如何降下來，今天我們就來說說螞蟻借唄，如何降低利率。
螞蟻借唄的利息是按日收取的，日利率區間在萬分之1.5到萬分之6（來源支付寶手機app的截圖，如下所示），1萬元1天最低為1.5元利息，最高為6元利息，看起來似乎不高，但折算為年利率就比較高了。萬分之1.5的折算為年利率為5.475%，這個利率非常有優勢，甚至比銀行貸款的利率還低，但能拿到這個利率的人比較少；反之萬分之6折算為年利率為21.9%，已接近民間借貸的利率。
目前大部分人螞蟻借唄的利率普遍在萬分之三至萬分之五，即年利率10.95%-18.25%。如何降低自己螞蟻借唄的利率呢？畢竟每下降一個點，一年可以少掉好幾百元的利息，以最高的萬分之6和最低的萬分之1.5對比，借1萬元一年可以差1642.5元的利息。
一、初始判斷值
螞蟻借唄給出的初始的利息值是根據不同的用戶浮動的，普通的用戶一般是每日萬分之五，部分優質客戶是每日萬分之三甚至更低，中間的區別，是根據螞蟻金服的用戶資質評定的不同而給予不同的借唄利息。
這個資質主要就是用戶芝麻信用分，螞蟻金服的芝麻信用分由5部分組成：
1、個人身份：包括學歷、工作、資質證書等；
2、履約能力：包括房產、車、公積金信息等；
3、信用歷史：是否有違約、違約的次數、信用卡的還款歷史、水電費繳納情況:；
4、人脈：支付寶的好友信息，好友的工作、信用等信息，其實就是用戶支付寶好友的芝麻信用分；
5、行為偏好：用戶過去在淘寶、天貓的購物歷史、通過支付寶進行生活繳費、轉賬的次數和規模。
一般初始利率的判斷依據的是上述五個維度得出，得分越高，初始利率越低；但是有的人分數很高，卻沒有借唄額度，這是因為你使用支付寶進行支付的次數及頻率太低，只要多使用支付寶，系統就會給你開通。
二、開通後如何降低
這個應該是支付寶的核心機密，我們無法知道其具體規則，但可以通過實踐找出一些潛在的規律。
1、經常使用借唄
我個人借唄最開始的利息也是萬5（當時的芝麻信用分是600多，具體多少忘了），幾個月後系統自動降到了萬4，然後一年多再也沒有降過。偶然間使用了兩次借唄，歸還後借唄利息降到萬3，萬3（即年利率10.95%），個人感覺還可以接受，使用的次數就多了，大概過了半年後利息降到萬2(即年利率7.3%，與銀行貸款利率差不多)，之後仍然使用，但利息一直是萬2，再也沒有下降過了。
關鍵點：多用借唄可以降低利息。
2、多在存錢在支付寶內。
我姐姐從未使用過借唄，芝麻信用也沒有我高，但是她借唄利息只有萬分1.5，比我還低。她經常網購（基本每星期都買），而且把大部分的錢都放在餘額寶裡（十幾萬，早期存進去的），另外還買了四五萬的支付寶理財。我覺得這是她萬分之1.5的原因，因為我錢都存在自己行裡（餘額寶只有少數幾千元零花錢），網購也少（一年三四次）。
關鍵詞:支付寶上錢多可以降低利息。
上述是本人綜合自己經驗的分析，大家若有其他經驗可以在評論裡一起分享探討，大家共同降低利率。
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