伟
市场上的重疾产品琳琅满目，建议从以下几个方面去挑选：
1、“全家桶”与纯重疾
优选纯重疾险，其他保障自己搭配、另外购买，这样选择更多，保费更低；“全家桶”就是跟你说寿险、重疾、意外等等全都保，确实保得广，但是保额低，保费贵，我寿险重疾险不挣你钱，但是长期意外险可以挣你十倍钱啊（不点名）！
2、保障范围：
主流产品基本都是重疾+轻症模式，重疾保障方面，保监会规定重疾险必须包括的25种重疾，占到重疾发病率的95%以上，目前主流产品基本都是100种左右，差异不大，不必太过纠结数量；
高发轻症保障，主流产品都在30种左右，数量其实也不必太纠结，但需要了解保障的病种是否高发（百度高发轻度重症），有些大公司喜欢在这方面做手脚，真正高发的不保，弄一堆不高发的凑数，反正我说高发你也不懂（二次不点名）；
3、保障期限：
基本上有一年期、长期（30年、至几十岁）、终身三种。优先选终身，但保费最贵，长期也不错，保费其次，屌丝选一年期，年轻保费最便宜，可作为过渡；
4、保额：
建议重疾保额至少30万，太低的话不足以抵御重疾风险，如果条件有限，可以选择一年期或长期险种作为过渡，条件好了再加保终身重疾险。买保险是一个不断完善的过程，不用想一次性买好，因为好产品也越来越多，可逐渐加保，条件好的建议做到百万以上的保额；
5、单次赔付与多次赔付：
多次赔付肯定更好，但相同保额情况下保费会贵不少，不差钱就选多次，经济条件有限的话优选单次，个人认为保额比多次赔付更重要；
6、保费：
老百姓买东西就图个物美价廉，保险也一样，保障范围都差不多的情况下就选便宜的。
7、理赔便捷度：
基本分线上理赔（网上或app填写）和线下理赔（邮寄材料）两种，优选支持线上理赔的产品，理赔更便捷。
8、服务：
有官网、有全国统一的客服电话就没太大问题，有问题，上网、打客服电话基本都能帮你解决，至于文化水平较低或动手能力较差的人，有个代理人给你“服务”可能确实要好一点；
9、品牌：
放最后不是因为它最重要，而是它最不重要。其他商品可能大品牌更好，但保险这个行业比较特殊，国家对保险公司有严格的管理，不管哪家保险公司，理赔遵循的选择都是“不滥赔、不惜赔”，赔不赔只看是否符合保险条款。有代理人会说大保险公司就是比小保险公司好，我们公司世界排名XX位，就是厉害，就是牛逼！（三次不点名）那什么叫大保险公司呢？国家规定保险公司注册资本金最低2亿元，能成为保险公司，公司实力、股东背景（不少都有红色资本）都不容小觑！
总而言之，不管买啥，别光听卖的人说，那都是王婆卖瓜，要学会自己上网查资料，不懂的，上百度！
打了半个多小时，累死了。。。
淘保局外人
没有最好的产品！谁也不敢说自己的产品最好！如果有人告诉你，我的产品最好，其他的险种都不如我的，那么你要小心了！一般这样的人都是大忽悠！
重疾险，主要保障内容无非：轻症、重疾和寿险！形式有：定期型和终身型。
定期型：固定期限，有一年期、30年期、保至60周岁、70周岁、80周岁。
终身型：终身保障，发生重疾给付保额或身故给付保额！
消费型:一般出现于定期型险种，约定期限期满后保障终止，保费也不退还，一般此类险种保费较低，但不利之处是一旦发生轻症或者有可能引发重疾的疾病后，无法续保，所以一般不推荐！
返还保费型:也是出现于定期型险种，约定期限满期后，无息返还保费或1.5倍返还。
身故给付型：终身型保险常见，此类保险两种给付方式，一种是发生重疾给付保额，一种是发生身故给付保额。特点是：重疾与身故共用保额，发生重疾赔付后，身故保额减少为0！
保障内容：轻症+重疾+身故或重疾+身故
轻症+重疾+身故：此类险种一般都带有轻症豁免功能，发生轻症赔付后，免交后期保费，保障内容不变！（也有不带豁免功能的，发生轻症赔付后，保费还要继续交）
重疾+身故：此类重疾几乎已淘汰，但仍有个别公司在售，比如泰康的全心健康。缺点是，只保大事，轻症不赔！
这里要注意几点，作为选择重疾险的标准：
1、轻症是否包含（这个不多说了）
2、轻症赔付次数，很多公司宣称轻症可赔付五次，这个宣传意义大于实际意义，轻症赔付三次足够了！
3、轻症是否豁免保费？这个就很重要了，有些公司险种轻症赔付达到保额或次数要求后才豁免保费，比如新华的多倍保，要求轻症赔付5次，或达到主险保额后才豁免保费！个人觉得，大坑！
4、轻症赔付后，保额如何变化？很多人不明白这一点是什么意思，我来说一下，有些险种轻症赔付后，主险保额同比减少（比如太平洋金佑人生），有些公司轻症赔付后主险保额不变（大部分重疾险是这样），也有公司轻症赔付后，主险保额同比增加（比如平安，轻症赔付20%后，主险保额增加20%，最多增加三次）
5、主险重疾赔付后保单是否失效！这点也很重要，为什么呢，罹患重疾后，被保人将无法再投保任何寿险或意外险，而重疾后，被保人身故风险增加，此时若无险可保，完全无法实现被保人身价，这一点可以说市面90%的重疾险都是这样设置，一旦重疾赔付，无论保单是否终止，身故保额都为0！只有平安的平安福，在投保时可以设置主险寿险50万+重疾险30万这样的配置比例，重疾赔付30万后，寿险继续有效，保额50万－30万，降至20万，如果被保人身故，仍可获赔20万！
我最后说一句，没有最好的险种，只有适合你符合你要求的险种，根据自己的实际情况去选择重疾险才是最好的！
老吴聊保
首先我不推荐险种的，我在这里给大家分析一下，一个好的重疾险，应该看哪几个维度
一、等待期
等待期就是签完保险合同以后，多长时间重疾条款生效，目前最短的是90天，多的有180天或一年，等待期越短，客户的风险就越小。
二、重疾理赔次数
近两年，各大保险公司针对重疾理赔的次数也作了调整，有些是赔付一次，最多的可以赔付三次。虽然我们不希望不幸的事情发生在自己身上，但是有备无患，对客户来说，保障越高风险越小。
三、重疾的种类
目前重疾险的重疾种类，从三十多种到一百多种的都有，所以在购买的时候也要重点关注，一般情况下，保得越全价格越高。
四、是否有轻度重疾
轻度重疾是重大疾病的前期，花钱少，又容易治的好，比如原位癌、皮肤癌等。有些重疾险是附加轻度重疾，也要考虑轻度重疾的种类。
五、保费是否返还
如果是终身寿险的话，这笔钱是留给受益人。
如果是返还型的重疾险，保险合同到期后，这笔钱会返还。
如果是消费型的重疾险，每年的保费都不返还。
所以一份好的重疾险，是要综合考虑上面五个维度，产品的好坏，要看是否满足我们的需求，合理配置，才能把我们的风险降到最低。
以上仅为老曹个人观点，如需了解更多保险资讯，请关注“老曹说金融”。
老曹说金融
保险公司的重疾险太多了，优中选优都能让你患选择困难症。我可以讲一些实用的判断方法。
设计简单，保费便宜
凡是那些保险设计复杂到你都看不懂的保险，注意可能有坑，一款好的保险是简单实在的。我特别不喜欢绑定多种险种购买和打包购买那类型保险，这类保险价格通常是不便宜的。还有那些带理财和返本的功能的保险。建议保险规保险，理财规理财。保险再好超出你的实际承受能力也没有用，要选适合自己的才行。
轻症保障是否充足？
以前保监会只对25种重疾有统一规定（各家保险公司重疾险前25种重疾连书写格式都一样，切占实际理赔95%以上，以后可以少听业务员吹水自己的重疾多好）。但确从未对轻症有统一规定，前几年的一些重疾险甚至还没有轻症概念。选购前请看是否包含上图内的高发轻症
多次赔付重疾及轻症
目前保险业的趋势就是多次赔付，先是轻症多次赔付，现在重疾也是多次赔付。虽然目前没有任何数据表明一个人连续得两次重疾的概率很高，但同样的钱可以得到更多的保障，我为什么要拒绝呢？
投保人被投保人双豁免
现在市面上的重疾险，投保人得重疾、轻症豁免保费也是常态。但部分重疾险无投保人轻症豁免。特别是投保人与被投保人非同一人时（父母为子女投保）投保人豁免越全面，对人们当然更有利！
预定利率是多少，现金价值的回本速度
保单的预定利率越高，代表保险公司把更多的风险留给了自己。每年保险公司都会给我们保单账户留一部分剩余叫现金价值，前两年非常低（怎么计算不细说了怕把绕晕大家）而且给的这部分钱还会给我们计算利息。现金价值当然😁是越高越好。越早超过所交保费的越有价值。除了可以保单贷款以外，当我们退保时就是退现金价值的钱。
现在的重疾险等待期多数都在90到180天，重疾险通常都有提供绿通增值服务，所以就不把这些做为选择重疾的主要标准了。
我是不专业的保险人，喜欢的朋友可以关注我。欢迎大家留言和私信我，一起讨论一起进步。
不专业的保险人
截止目前，大陆有86家寿险公司在营业，还有大量公司在排队。
在这么多公司中，每家公司都有某些优势，同样也有不足。
具体这么选择重疾险呢？
具体看5个方面：
病种多，保障时间长的好
赔付次数多
自带轻症、中症好
自带轻症、中症、重疾豁免保费好
价格便宜
具体解析一下：
现在重疾病种大多都有100种左右，多肯定比少好；现在寿命更长，保终身很重要。
人，一生面对的各个阶段的风险。年幼防先天疾病，中年防意外和癌症，老年防心脑血管，晚年防老年痴呆。风险不是独立存在，如果只赔一次，后面没有保险了，是不是很遗憾？
得重疾的几率小，那得轻症和中症概率大，有额外赔付更体现关爱。
同时，得了轻症、中症或者重疾就不用交剩余保费，更体现关爱，避免雪上加霜。有些公司需要额外配置附加险，自带豁免更好。
往往“大”公司同样的产品比“小”公司贵，因为他们的知名度、广告费嘛，要为他们的品牌溢价买单。保险，是看合同的，看条款的，在大陆能成立保险公司，都很安全。用更少的钱买到更多保障，更好。
综上所述，看清楚了上面5个方面，能帮你理清思路。
具体产品就不推荐了，如有需要，请私信。
理财规划师马文跃
你可能不太了解保险所以才会这样问，那我就按照你的思路去说，首先，你想要的是百分百理赔，我可以告诉你，不要想当然，一切以合同为准，也就是说有些情况是不理赔的，每一个保险都有一个免责条款，触犯了就是不陪，所以要想百分百理赔就不能触碰这个免责条款，保险合同什么都看不懂不要紧，免责条款一定要看懂。其次你想重疾险便宜点保的多一点，那你只有对比各家产品了，不要怕便宜，保险这东西便宜也有适合的，每一家的同等定位的产品都有优势和短板，你要看它便宜到哪了，有些观察期90天，有些180天，有些保120疾病有些保80种，有些重症治好了，合同还有效还能继续保，有些赔了重症就不管了，等等等等，有很多因素，导致价格差异化。还有你想理赔快一点，我想说，每一家每一次的理赔时效都不一样，理赔时效敢写进合同里的没有几家，能找到算你幸运，新华保险就是，我说新华保险好，是因为我有发言权，但是我还是建议你多家公司对比，因为保险产品一直都在推陈出新，没有最好只有更好
无忧小哥哥哥哥
每个保险产品都有自己特色，细微的差别，造成了在定价上的差别。因此很难比较。但是也不是完全没法比，因为各家的利润留存，风险假设，都有不同，有的偏保守有的偏激进。一般来说，普通人是没办法做到一眼看出好坏贵贱的，但各家保险公司的精算师可以。我认识的某些精算师是不会买自己设计的产品的，原因你懂得。所以有时候他们能给予认可的产品，确实是好产品。
还有一些产品，来自于一些新公司、小公司。大公司的代理人优势是新公司很难比拟的，从目前的情况看，新公司拉队伍，是非常困难的，成本也非常高，所以他们会希望通过中介渠道或者互联网渠道来开辟销路。在没有品牌优势的情况下，只能是靠产品来取胜了。当然，佣金也是一方面，但是目前的中介渠道，也不完全唯佣金论，很多中介业务员为了客户着想，也会推荐好的产品来获取口碑。因此，性价比看，这些公司是的确有优势的。具体的产品就不点名了。
大猫财经
错位竞争，各有亮点，但那种贵的没道理的产品就不说了啊。
重疾险的选择
1.看病种：是否包含高发疾病，是否可以多次赔付，多次赔付的疾病分组是否科学
2.看费率：费率肯定是影响投保人选择险种的因素，毕竟，不在乎保费支出的土豪请随意，同样的保费，哪个保额更高，同样保额，哪个保费更低。
3.看条款，有时候会遇到，为什么同样的病种，两家保险公司却一个赔付，一个拒赔呢，原因就在于条款的释义和赔付条件的不同，不要埋怨别人了再，仔细浏览，一般人都能明白，条款解释没有我们想象的那么［变态］。
4.看投保，职业类别的限制，是1-2类职业还是1-6类职业，职业类别越广，就能让更多的人享有保险保障
5.看附加服务，比如是否有绿通服务
6.看豁免，豁免保费是一个非常人性化的设计，这时候就看被保人是否轻重疾病都豁免保费，投保人的豁免如何规定，是不是也是这样，轻重疾病均可豁免。
保而易见
哪有所谓的最好啊，只有适合而已。
如果全部都是健康体，健康得不得了。在这种背景下，肯定是选性价比高的交钱少保额高的，覆盖范围广的，轻症赔付30%而非 20%的（新产品大多是前者），独立无附加或者没有附加在其他储蓄类险种上的，有年金或者现金价值分红的，能把中老年期间的保费越做越高的，公司的赔付口碑好的。
特别老的产品不能看，终身肯定比定期贵很多，但鉴于重疾作为收入补偿的特征，肯定是保最近10到15年的是“比较划算”的，此后的保障保额在你没有太多劳动收入（其他收入不算）阶段，也就是个聊胜于无，意义并不十分大。
能买全覆盖的就别买单项的，除非你对单项很焦虑，比如你查了基因，基因非说你患乳腺癌的几率比别人高二十倍，也行，你就买个女性防癌聊以安慰。但要注意专项的险种一定贵。
香港的重疾比较划算，这是历史原因造成的，现在国内的重疾产品也基本迎头赶上，而且细节都比较体贴，已经没啥必要非去香港买了。
当然内地的重疾也有自己的问题，比如说，便宜的这批产品都是网销保险，都需要健康体承保，非健康体就迫切需要经纪人的服务了。而且，很多非健康体很难买到什么重疾，因为重疾甚至比医疗险的要求还高很多。好的这批重疾产品做的时候还是有点仓促，不像港险，在分红设计上一看就准备一款产品卖多年。
程蝉
现在各家保险公司重疾险很多，每家公司都有它的优势和特点，比如有重疾赔付多次，轻症赔付多次，得轻症豁免后期保费，有终身的，也有自己设定一定期限的，还有短期，长期的钱。总之根据客户需求
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