我市市民要多為國家想，現在養老金緊缺，大家不能只顧自己不顧國家，對於這種只顧自己利益的行為，卻不為國家考慮的個人，已經喪失了做人的基本資格，應該受到法律的嚴懲，建議沒收財產，直接驅逐出境。"
近日，一則市民留言引發了熱議。
01
據悉，發佈留言者自稱是宜春市老年大學學員，他建議鼓勵市民主動申請放棄領取養老金，"2020年1月起，對仍舊不主動申請的個人採取直接劃扣社保金的辦法，列入黑名單，並移送公安機關嚴肅處理。"
對此，宜春人社局也進行了回覆，
根據《中國人民共和國社會保險法》第十六條規定："參加基本養老保險的個人，達到退休年齡時累計繳費滿15年的，按月領取基本養老金。"您建議中提到的強制規定市民主動放棄領取養老金違背《中國人民共和國社會保險法》，因此，該建議不具可行性。
與此同時，除了人社局的回覆之外，不少人也認為，這位老同志也許的確是"為國家著想"，想為"養老金緊缺"想個"好辦法"，但這條建議卻無視了公民個人權利，而且只看到了養老金短缺的問題表面，沒有看到破壞契約的可怕之處。
畢竟，社保制度的建立是為了給退休老人生活兜底，鼓勵"主動放棄"養老金的建議，違背了社保制度建立的初衷。
這條"奇葩"的建議，也給各地政府部門敲響了一個警鐘，不論養老金緊缺到何種地步，無論何時，千萬不可打養老金的主意，依法足額髮放養老金，是必須履行的法律義務和契約責任。
02
但這條建議，也讓大家再次關注到了"養老金緊缺"的問題，目前，我國老齡化正越來越嚴重，由此所帶來的問題，就是除了北上廣深等少數幾個省份，其它很多省市的養老金都出現了缺口。
人口老齡化有多嚴重？
我們可以看下65歲以上人口的佔比：
這20年以來，65歲以上的人口占比，呈一路上升的趨勢；相對應的0—14歲的人口，整體不斷下降。
1997年，65歲以上人口為8085萬，0—14歲的人口為32093萬，後者幾乎是前者的4倍左右，社會高度年輕化；但到了2016年，65歲以上人口增加到14933萬，接近翻了一番，而0—14歲的人口卻降到23091萬，不到前者的兩倍。
這就是短短20年，中國人口所發生的巨大變化。換算成老年撫養比，養老保險的收支壓力會更直觀。
除個別年份有過小幅度的回落外，老年撫養比整體上一路走高。1997年為9.7，2016年上升到15。也就是說，1997年100名勞動年齡人口，只需要供養9.7位老人，但到2016年卻得供養15位老人。
這些省份的養老保險基金已經見底！
養老保險的收支缺口，從全國來看，還有一定的緩衝餘地，比如可以通過財政補貼，擴大養老保險在GDP的佔比，但對於一些省份而言，就沒那麼簡單了。
上圖是各省市企業職工養老金可支付月數，可見養老保險的貧富差距有多明顯。
廣西、江西、海南、內蒙古、湖北、陝西、天津、河北、遼寧、吉林、青海、新疆和黑龍江13個省份，可支付月數已不足1年。
河北、內蒙古、遼寧、濟吉林、黑龍江、湖北、青海7個省份，2016年的企業職工養老保險基金出現收不抵支的狀況。
湖北、甘肅、四川、重慶、遼寧、內蒙古、新疆、吉林、黑龍江9個省份的企業養老保險撫養比跌破了2——不到兩個參保職工，就得供養一個退休人員。
而這種情況，不僅僅是在中國存在，在其他國家也一樣。
日本：為了解決或改善老齡化問題，日本最近提出了打造"永不退休"社會的目標。
按照日本目前的政策來說，60歲是退休年齡，但是到了65歲才能真正領取養老金，於是，日本出臺了《高齡者僱傭安定法》，規定企業必須保證有工作意願與能力的人員，被僱傭到65歲，甚至日本還鼓勵65歲以上的大齡職工延續職業生涯。
韓國：據瞭解，韓國60歲以上老年人每月領取的養老金約合2000元人民幣，不到韓國最低生活標準的三分之一，中老年貧困問題成為了韓國所需要面臨的嚴重問題。
對此，為了維持生活，在韓國，老人們會平均工作到71歲才真正休息。
03
由此可以看出，對於老年人來說，妥善使用退休金，或者提前存錢養老，也顯得十分必要。
那麼，退休後的老年人該怎樣理財呢?
1、盤點好自身資產和財富
首先，在理財前應該清楚自己的收入和支出，計算大致的數目，再"盤點"好目前的資產，包括實物資產以及非實物資產。可能有些老人有"古董"，或者是知識產權、專利、稿費之類的，這些都屬於財富，有些在理財時也許能用得上，特別是無形資產類。所以，理財前要注意自身資產的清查。
2、制定合理的理財規劃
制定合理的理財規劃。可以制定一些短的理財規劃，比如打算幾個月去一趟什麼地方旅遊，花費多少;要進行什麼類型的投資理財等。對於長期的理財規劃，建議與子女商量或者是尋求專業理財專家的意見，制定出適合自身合理的理財規劃更好的實現理財目標。
3、選擇適合的理財類型
對於退休老年人來說，收入絕大部分是會比退休前要少。另外隨著年齡的增長，風險的承受能力可能就會不如從前。在理財過程中，如果是投資方面，則要避開高風險類的投資，即使是投資，投資的比重也不要高。建議選擇風險低的穩健型理財方式，確保長期的保值增值。
4、選擇合適的理財方式
對於理財來說，老人接受新事物的速度、理解的能力、判斷的能力可能會不如從前，所以需要多瞭解，多諮詢，從而制定出適合自己的理財方式。通過比較不同產品的差異，進而選擇合適自己的投資理財產品。
總而言之，老年人在理財時追求穩健，規避風險是理財是需要關注的重點。
當然，現在市面上關於老年人被騙的事情時有發生，之前小編也推送過一篇文章《多數老人遭遇"以房養老"騙局，房產被"賤賣"，流離失所……》，揭露了一個關於"以房養老"的騙局，也分享了一個常見的騙局，希望引起老年人的警惕。
所以，理財投資可行，但一定要擦亮雙眼，多與家裡人商量，避免被騙。
閱讀更多 芒果理財邦 的文章
