养老金的游戏规则很简单。
以你上一年的平均工资为基数，每月自己交8%，公司交12%。
只要累计交满15年，并且达到法定退休年龄，就可以领养老金了。
和医疗保险一样，养老金同样分为个人账户和基础账户。
先说个人账户养老金。
其实就是咱们自己交的那8%，被放在一个账户里，退休之后按月发放。
假设村口老刘月薪5000元，25岁开始上班，60岁退休，中间工资一直没变。
到他退休的时候，自己一共交了168000元。
政府一计算，发现大家60岁退休之后，平均还能再活139个月。
就用老刘账户里的钱，除以139，那他每月可以领到的个人养老金就是1208.63元。
等等，如果老刘倒霉，退休没两个月就拜拜了呢？
没关系，账户里没发完的钱，可以由继承人一次性领走。
如果老刘过了139个月还健在呢？
也不用担心，这钱还会接着发。
再说说基础养老金。
基础养老金=（本人退休时全省上一年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资）/2×缴费年限×1%
公式挺复杂，我直接划重点：
1、养老金和你退休所在地的工资水平直接挂钩，如果你在发达城市交过社保，尽量在当地办理退休；
2、你的工资越高、缴费年限越长，养老金就越多；
3、养老金有“劫富济贫”的性质，缴纳特别高的养老金并不划算。
根据这个公式，我们举一个非常普遍的例子。
一个月薪5000的人，从25岁工作，到60岁退休，如果他的收入和当地的平均工资差不多。
不考虑工资上涨和通货膨胀的影响，退休时他可以领到的基础养老金是1750元。
加上个人养老金1208.63元，他一共可以领到接近3000元。
总结一下，如果你的收入和当地的平均工资差不多，交35年养老金的话，你大概可以领到在职工资的55%——65%。
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