銀行理財可靠嗎？2018年要不要買銀行理財？
銀行理財可靠嗎？2018年要不要買銀行理財？
銀行理財，還要從08年次債危機說起。
當初天朝為了避免陷入危機，出臺了4萬億救市政策。制定政策者當然不蠢，如此大水漫灌難免不出問題。
為了保證金融系統的安全，想出了分成表內和表外的方法。
由於有很多非金融專業的讀者，在這裡用舉例的方法去簡單講解表內表外、銀行理財到底怎麼回事。
好比天朝就是一個村子，村裡大家都種蘋果，但是今年行情不好蘋果要滯銷了。
這時找來了一個銷售網站幫助銷售（就是銀行），網站把蘋果承接過來挑出優質的蘋果自己買下來，給員工福利等等。
把不太好的和分不清好不好的，都混在一起出售給買家。
但是網站往往都是拍上精美的圖片，讓人看了就想吃。
如此吸引買家去購買。
（這其實就是理財協議：利息高、合約複雜，一般大眾也不看合約，只關注利息高低。）
賣出去的這些蘋果我們就可以看成表外。表外業務這家銷售網站其實就只賺服務費，錢給各個果農。
到達買家手中的蘋果，當然有好有壞甚至有爛的。爛的不能吃了，就好比違約不能兌付了。
違約風險，誰買誰承擔那麼，重點來了！
買家說我買的是爛的你必須退錢。
這樣一來風險轉嫁了，銀行就一點風險都沒有了。
記住這是重中之重！
結果就是村子經濟保住了，蘋果全賣了，金融體系幾乎不受違約影響。
網購過水果的人都知道，買來的水果肯定有甜有酸、有好有壞。
發債的債務人也一樣，有的能度過危機，有的就是還不上了，經營失敗、破產；更有甚者他就根本沒想還。
倒黴的就是買到爛蘋果的買家了。不知道讀者是否明白了。
發了這多債為什麼遲遲不暴露？
為什麼之前違約的產品屈指可數？
很大程度是“亂象叢生”、“監管不力”！
比如借新還舊等現象不在少數，暫時掩蓋了其真實情況。
現在上層出重拳嚴監管，問題會暴露得非常快，紙再也包不住火了。
這時不能再貪圖那點利息了，儘快贖回是上策。
自己買的理財沒出問題就是運氣好了，一旦出問題基本就相當於全賠了，血本無歸。你去找企業他根本無力償還，銀行又可以免責，所以……
對國債的看法
上面說的問題都是歸在債券市場的，這裡也簡單說幾句對國債的看法。
實際利率不斷抬升，對國債是重大利空。伴隨美國加息，普遍認為國內早晚要加息。
實際上現在是非對稱性加息，房貸利率各地都在不斷提升，但基準利率未變。
算是緩兵之計。
我認為只有當通脹到達非常高的程度時，才會加基準利率。
目前在這個空檔期，又在國債下跌的不成樣子的時候，我覺得不能再恐慌了，是可以看多的！
銀行理財違約的增多，必然使這部分資金向國債流入，加上未來國家會引導人民持有國債，所以我預計2018年國債不會繼續下跌，而會階段上漲。
（以上內容參考，投資有風險，入市需謹慎）
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