地鐵老司機
此前已經有一輪房貸利率上調，這次動手的是堪稱國內房價最高的深圳。
7月25日，建設銀行深圳分行住房貸款首套房利率由基準利率上浮10%調至上浮15%，二套房上浮至20%。此外，對於近兩年貸款（包括信用卡）逾期兩期五次以內的，上浮25%。至此，四大國有銀行、招行、中信等銀行在深圳房貸市場的首套房利率已全部上浮15%，二套房上浮20%。
由於在深圳房貸市場，國有四大行和招行的市場份額較大，所以這次房貸利率上調是非常有代表和導向性的。
下面就來討論討論為什麼不建議買房？
世界上所有的危機本質都來源於債務。目前國內政府和企業部門的債務和槓桿率多年來一直都居高不下，處於高危邊緣。這也就是為什麼現在迫切需要去槓桿。然而樓市的槓桿泡沫不可能一下子刺破。怎麼辦呢？慢慢來，邊拖延邊消化。
首先，政府抬高地價，國企控盤，銀行放水，居民加槓桿，抬高房價，棚改貨幣化，大量資金進入房地產，然後限售，凍結流動性，去槓桿，鎖住大量資金，徵稅...一整套流程下來，perfect！
然而這一切都是在迴避一個問題：貨幣超發。2018年3月份，根據中國人民銀行的數據，人民幣廣義貨幣供應量達到173.99萬億元。按照當月匯率折算，人民幣廣義貨幣供應量（M2）為27.67萬億美元。
如果不能解決，那說白了就是債務轉移過程罷了，解決不了根本問題。解決的那一天，我相信也是樓市值得進入的那一天。
當前樓市是一個很糾結的市場：熱點城市各種限，上調貸款利率...然後這裡又要搶人拉剛需。所以在這種既要調控又要“託底”的背景下，監管層對於樓市的態度就是：只許有限制的進，但不許出。
目前中國的樓市總市值超過了430萬億，是GDP的5倍，世界平均值的1倍，廣義貨幣供應量M2的2.5倍。哪怕其中4%套現，其當量都與我國外匯儲備總額相當。
所以監管層從2016年國慶後到現在，結合當前的mao-yi-zhan、歐美重新建立貿易協議等嚴峻國際環境，本輪如此嚴厲的調控是有道理的。因為這次不剎車，未來可能就沒機會了。而如果我們在這時上車，我只能說，是非常不明智的。
2010～2017年的居民儲蓄存款增長與可支配收入之比從25.4%下降至12.7%，降幅達到了一倍；同時，居民家庭債務佔GDP的比重已升至49%。這意味財富正在空心化，只是在存量博弈罷了。
老百姓把存款、理財的錢交給銀行和機構，銀行和機構將錢貸給開發商，開發商買地再賣給老百姓，開發商回了款，老百姓轉手賣了房，“雙贏”，然後更多的資金又流入樓市，開發商拿更多的貸款，買地再更高價賣給老百姓...
羊毛最終出在誰身上，我想大家很明白了。
一邊是內需消費萎縮，一邊是樓市泡沫。我們相信監管層有能力化解風險，就像上帝給你關上一道門就會為你打開一扇窗，辦法總是有的，窗子總是有的。但我們需要擔心的是，如此天量貨幣帶來的經濟“虛胖”，能擠過這扇窗嗎？
小白讀財經
不值得，這是一個很簡單的數學算術題。
我們來舉一個簡單的例子對比下
假設目前你想買一套200萬的房子，首付三成60萬，貸款七成140萬，貸款期限30年，還款方式，等額本息。（備註目前銀行貸款五年期以上基準利率是4.9%，各銀行在實際辦理的時候，會在基準利率的基礎上上浮）
1、如果按照基準利率貸款，你的利息總額是128萬左右。首付加本金加利息=328萬左右。
2、如果你辦理140萬的貸款，利率上浮到6.3%，那對應利息總額是172萬左右，首付加本金加利息=372萬。
可以看出利率上浮到6.3%之後，你要多出差不多44萬的利息。
單從這個數字上看，你多出這麼多利息，就非常不划算。
我們再進一步來看下為什麼說不划算？
你現在買房可能擔心未來房價會上漲，或者是目前開發商給你做了打折優惠，房價比平時要少一些。
但是你不要忽略一個因素就是未來貸款利息可能會下降，雖然目前貸款比較緊張，但是預計未來銀行房貸額度充足的時候，或者是房貸政策調控寬鬆的時候，貸款利率可能會迴歸到基準利率水平。
我們來做一個假設，假設未來2年房價上漲10%，那你目前200萬的房子總價就是220萬，但是房貸利率迴歸到基準利率4.9%，甚至打折利率。
那我們來算一下220萬的房子按照4.9%的貸款利率，首付三成66萬，貸款7成154萬，貸款30年等額本息還款，對應的利息是140萬左右，首付本金加利息=360萬左右。
也就是說，如果未來兩年，即使房價上漲10%，但是利率降低，那你買房的總成本仍然比你按照目前6.3%購房的利率少12萬。
就算未來房價上漲10%，房貸利率下降到在基準利率基礎上上浮5%，那你對應的利息就是148萬左右，首付加本金加利息=369萬左右，這個成本仍然比你目前按照6.3%的利率買房成本要低。
所以正常情況下，你按照6.3%的利率貸款是不划算的，除非你所在的城市，預計未來房價會有較大幅度的上漲，或者目前開發商給你較大購房打折優惠，比如八折。
貸款教授
房貸利率上浮必然提高購房成本
按照目前一二線城市的房價，大部分人是無法一次性拿出全款購房，所以房貸購房的主要方式，如今房貸利率大幅度上浮，體現在還款金額上差別非常明顯。
舉例說明，如果是100萬元的房貸，貸款期限為20年，按照房貸基準利率4.9%計算，等額本息每月還款約6544元，支付利息約為570665元。
如果房貸利率上浮1.3倍，上浮至6.37%，等額本息每月還款額約為7379元，支付利息約為771054元。後者比前者整整多還了20萬元。
面對住房購買持有成本的大大上升，必然對住房市場產生影響，但值不值得購房還不能一言以蔽之，需要具體問題具體分析。
剛需族購房需求仍然明顯
面對首套房貸款利率上浮，有剛性需求的購房者可能仍然需要購置房屋，雖然目前我國在大力推廣租售同權政策，但還處於試點階段，相關政策仍不明朗，距離相關政策條文完善或許還有很長的時間，所以，如果涉及到落戶、孩子上學等需求的剛需購房者，無論房貸上浮與否，購房需求仍然明顯。
投資者要衡量住房的持有成本
如果是房產市場的投資者，在利率上浮的當下，盈利是靠房價上漲或房租的收益，而房屋的持有成本不僅包括貸款的首付與月供，還包括房屋的物業費率以及後期交易時的稅費在內。
加之目前我國“房住不炒”的政策並未放鬆，房價或許會處於一種長期平穩，小漲小跌的態勢，投資人應計算收益與成本，將房產投資收益與其他理財產品的收益相比，再決定是夠要投資房產市場。
所以，針對不同的人，面對房貸利率上浮有不同的影響，在目前情況下，堅持“房子是用來住的，不是用來炒的”，結合自身需求，再決定是夠要購置房產。
度小滿金融
房貸利率還會繼續上升，現金流有問題的話，壓力會非常大。
首先說明下，目前房貸基準利率是4.9%，不過基準利率就別想了，隨著美國不斷加息，國內資金成本也水漲船高，否則有那麼便宜的錢，不都跑美國套利去了嗎？
最新發布的房貸利率顯示，目前全國首套房貸款平均利率是5.6%，相當於基準的1.14倍，也就是上浮14%。
據統計，533家分行中，193家上浮10%，佔比36%。
161家上浮15%，佔比30%。
106家上浮20%，佔比19.9%。
20家上浮25%，8家上浮30%，可以達到6.3%的利率，比例是相當小。
大多數房貸利率還在5.6%上下浮動。
所以，雖然房貸不斷上漲，但是目前看還並不是特別的高。貸款給企業，公司的利率，要比房貸高多了，普遍都在6%以上。而如果你去找螞蟻借唄或騰訊微粒貸，成本少則萬3，多則萬5，年化在10%到18%之間，比銀行貸款高多了。
所以，很多人都明白，銀行貸款是一個人能從國家或公司裡借出來最便宜的錢了。
當然，以前更低，很多炒房的通過貸款，抵押，都獲得了一定的財富。現在，黃金期已過，房貸還會繼續上浮，即便你已經貸款了，以後利率還會上浮。房貸是長期貸款，一般人至少都會貸至少10年以上，未來幾年房貸利率肯定是上升週期，如果沒有穩定工作和現金流，如果投資買房，一定要小心了！
趙冰峰
你好，嗨住租房來回答這個問題。
首套房貸利率已經連續17個月上漲
據統計，最近一次房貸利率上漲是在2017年的1月份。目前全國首套房貸利率已經上漲到6.3%，相當於基準利率的1.135倍，相較於去年同期水平上漲30%左右。由此可見，房貸利率的上漲並不是一種偶發的暫時性行為，而展現出長期性。這也從另一個側面看出，政策面上對於房地產維穩的決心。
另外一個值得關注的現象是，全國首套房貸利實行“因城施策”策略，因此每個城市都不盡相同。其中，二線城市的上漲幅度已經遠遠超過一線城市。二線城市利率的大幅上漲，直接拉昇了整體的平均利率。而一線城市利率在上一輪大幅調整後，已逐漸恢復平穩。也就是說，對於二三線城市而言，房貸利率所帶來的影響將更為明顯。
房貸利率上升直接提升購房成本
從依靠房貸、支撐貸款，到不斷提高房貸利率，各大金融機構僅僅用了半年時間，就實施了政策上的大轉變，這樣也讓很多未來的購房者不知所措。利率的上升，最明顯的就體現在需要貸款的那一群人身上。他們每個月可能要付出去的貸款金額更多，間接的提升了房產持有的成本。
提高房貸是從穩定金融秩序、減少投機泡沫出發的，意圖通過這一強制措施，使大量炒房的投機資金離開房地產市場，從而使房價能夠維持穩定，並有機會迴歸理性。但在這一過程中，由於房貸利率的提高具有全局性，因此也不可避免的傷害到了剛需人群。
高利率的政策環境下，購房已經不是最優策略
目前除了限購限售等政策外，還通過金融機構對房地產市場進行穩定，漸漸減少泡沫和槓桿率。因此，在這樣嚴峻的政策環境下，普通家庭並不適合進入房地產市場。如果不是剛性需求的話，完全可以再等幾年，再選擇購房。
而對於在北上廣等一線城市生活的廣大青年而言，購房更不是一件想買就買的事情。此時，一定要清晰的計算購房所帶來的成本與收益。在租購同權下租到的房產也能擁有購房者相同的權益，租房也不失成為一個好的選擇。當然了，租房選擇租房平臺更加重要，嗨住租房-全城房源，一網打盡，房源多，房源真。全平臺房源超過1000萬套，實時可租房源20萬套，在上海我們的房源數量比第二名租房平臺領先2倍。
嗨住租房
如今的房貸利率出現上浮再正常不過了，因為今年以來銀行也缺錢，要不也不會不斷的進行降準了。而如今的利率市場側重於利率雙軌制，央行給出基準利率做參考，商業銀行可以自由的上浮下浮利率。
當市場資金短缺，按照自由市場的供求關係，那麼利率上浮也就在所難免了，畢竟相應的存款也會上浮。
而如果房貸利率上浮到6.3%，那麼即上浮幅度為6.3%/4.9%-100%=28.6%，相對整個市場而言，上浮利率偏高了。
但這種偏高並不是利率太高，而是上浮太高，因為上浮是基於貸款基準利率而定的，即上浮空間不變。當基準利率上漲會跟隨上漲，比如五年期貸款基準利率漲了6%，那麼房貸利率就是6%*1.286=7.716%。
如上圖，為歷年的基準利率，從中不難發現，6.3%的貸款利率並不算高，在2011年光基準利率就高達7.05%。但是對於上浮來說就很高了，雖然2011年基準利率高達7.05%，但是通常會出現打折現象，當然這個打折幅度也是不變的，即當時如果打折，那麼還到現在利率要低於4.9%。
所以說，房貸利率不是高在6.3%，而是高在上浮的幅度上。
而至於買房值不值得，看個人的經濟情況。如果房子是買來自住的，那就如買件衣服，是一種消費品，然而在購買方面，有些人會選擇商場，有些人會選擇淘寶，選擇商場或名牌的人會過度擔心價格太高嗎？
如果不是自住，而是炒房，那麼個人覺得就非常沒必要了，因為房貸利率上浮太高會導致交易清淡，而交易清淡房價大幅上漲就不存在可能了。但如果是冒險的投資者，看好以後貨幣供應寬鬆，房貸利率不再上浮，甚至打折，而房價還會不斷往上漲，那麼對於投機者來說，6.3%的融資利率並不是很高。
那以後的基準利率出現上調的可能性大嗎？並不是很大，經濟要發展，或者說經濟要較為健康的穩定增長，那麼基準利率是要不斷往下調的，因為這樣有利益企業貸款促進實體經濟發展。
實際上，我國五年及以上期限貸款的基準利率一直往下調，如今的4.9%已是歷史低位，但跟發達國家的貸款利率相比，仍處於較高水平，比如美國自去年以來加了五次息，但作為銀行同業拆借的聯邦基金利率也就1.75%，而我國上海銀行間拆借利率（Shibor）隔夜拆借利率卻高達2%。（上圖為三月份美國銀行存款利率）
如果基準利率繼續往下調，那麼如今的6.3%，以後也會跟著基準利率往下調，低於6.3%。而工資卻是不斷往上漲，對於有購房需求的家庭，也就沒有所謂的高了，因為誰也不知道在未來住房調控中，房貸利率是繼續往上浮還是下浮。
三人聚眾
目前還在猶豫買房是否值得，挺佩服你的！
房貸利率上浮到6.3%，不是你買不買房的推辭，該買還得買！我個人絕對反對炒房，但投資我認為目前還可行。
剛需，啥時候買都值得
現在買，至少比未來買更合適，一來，一些重點城市、甚至三四線城市好地段的房價是升是降，目前還不明朗，但絕大部分地方即使降價，也是很少。這說明什麼，下降的空間很有限！要是想進一步瞭解未來房價的走勢，就看看當地最近土地市場的拍賣成交價格，如果呈現逐步上升的，房價你說會怎麼樣？剛需還怕買房麼？
做投資，地段更重要
現在還再考慮買房投資，如果想靠大量炒房賺錢，一夜暴富的話，我只能說你心真大，膽子也夠肥的。從國外發達國家發展的歷史和現狀來看，房產（不動產）投資，依舊是資產配置一個重要的組成部分。
一個城市的稀缺資源總是有限的，好的學校、地鐵口、甚至商業中心。但投資是投資，一兩套即可；炒房是炒房，十套八套不嫌多。那些炒房團，動不動就包銷一棟樓，哄抬行價，這才是該打壓的重點。
現在買房是否值得，別人說了不算，關鍵還得你自己判斷！這個東西不多聊，“只可意會，不可言傳”，具體原因你懂的！
以上只是我的一點個人看法，以供大家參考！！
操盤手信一
一般首套房的人考慮這個問題。
而買過房子的人，在換房或者買二套房的時候，絕對不會這麼思考問題。他們有更重要的問題，比如哪個房子學校更好，哪個房子更有增值潛力……
為什麼會這樣？
就是因為一點：一個買過房子，一個沒買過房子。
房子這個門檻太高了：
外面的人想進來太難，一看到高高的門檻，就會想：我花了這麼多錢，萬一房價跌了，虧了，豈不是一輩子的積蓄都搭進去了？但是反過來一思考，如果房子那麼容易買，價格那麼便宜，你又有什麼好糾結的呢？你又願不願意要這種房子呢？
裡面的人因為有過買房經歷，房子帶給他的感受，絕對是沒買過房的人無法想象的。沒有真真切切還過貸款，沒有自己裝修過一套房子，沒有體驗過租房和買房的巨大差異，就不會感受到買房的付出和回報。
房貸利率反映了購房成本在提高，而且越猶豫，成本越高。這個時候，你有兩個選擇：要麼扛著月供進場，一步步體驗買房的酸甜苦辣；要麼敬而遠之，找個好房東，安放自己的青春，對象的青春，孩子的青春。
我相信，逆水行舟，不進則退，買房是壓力轉化為動力的過程，而租房時間越長，鬥志越容易被消磨乾淨，租房沒那麼多的輕鬆自由，對大多數人來說，租房只是找個地方落腳而已，那個地方，不叫家。
我是樓市微觀察，只說真心話，歡迎點贊與關注。
樓市微觀察
購房不能說值不值得，而是要看需不需要。不能說現階段需要房子住，因為利率高而放棄掉買房，選擇等待，剛需嘛，如果有條件、有能力不管哪個時候，有需要還是要買的。但是如果是選擇投資理財的，那就需要看題主自身的首付能力、還款能力來做適度的考慮了。
銀行貸款利率已經上浮到6.3%，今天買房還值得嗎？
剛需的話，就算再高還是給買，因為剛需。但如果是投資房產的話，我們可以看一下劃不划算：現階段投資房產的投資客往往買房子是囤在那裡的，並不是自己住。而投資者的收益往往存在幾種：1、等待房價再一次上漲，在大漲以後進行出售，掙中間的差價；2、將房產進行裝修、改造，然後進行出租獲得收益，或者將租金來彌補貸款的息錢；3、囤在這裡，不賣也不用，純碎囤房，也許是怕今後的房價漲得更高而從中進行套期保值，為子女留房。
可以算算購買房產以後的成本。買房子以後，你首先要支付的就是利息，然後是物業管理費用，這是每個月都要繳納的基本款項。200萬總價（亂七八糟的費全都包含在內），貸款100萬，大概你每月需要支付的利息為7300元（等額本息算，等額本金不太好講），物業費＋其他，每月算200元，每月也就是7500元。然而現在的房租水平大概200萬的房子租金一個月約5500元整租，如果分5戶公寓分別來出租的話大概可以收到8000元附近。當然這個你就給付出裝修的費用了。在房租不繼續上漲的情況下，公寓式出租能夠攤平你的利息，拋出去裝修費用，50年產權，你可以掙30年的費用。如果是整租的情況下，你大概可以受益20年。
而從其他的角度來講，現如今做理財（穩定、安全型）一般可以達到年化利率4%-6%之間，而從房產來講，整租的話5.5%的年化收益，收益與利息仍存在差距，綜合年份來講5%的年化利率，而公寓式出租的話與利息攤平，可以達到8%的年化利率。
當然，這要基於房價未有大漲大跌的情況下的收益分析。這些就提供給題主，買不買房、投不投資就看題主自身了。
堅持“房子不是用來炒的”！
不做模凌兩可的分析，給你最直接的觀點！
點個贊，金錢滿貫！關個注，大事不誤，最新觀點全抓住！分個享，轉個發，留言與作者討個論！
炒股哥說
房子是用來住的，不是用來炒的。值不值得買這個房子，還是看個人需要不需要，確實沒有地方住，等著結婚或者一家三代四代的人擁擠在一起不方便，又有能力購置，哪怕貸款也要買。不能因為利率上調就等候觀望，近期房價又不跌，銀行房貸利率也不會降。
下面個人談談這個問題的幾點見解:
第一，買不買看能力。現在很多人猶豫不決，看到房價和銀行貸款利率一直漲，就想買不買的問題，再不買會不會漲的更狠？如果個人真的有閒置資金，真的有能力去買，肯定不會猶豫。如果是一個月薪一兩千元，家庭生活困難的人，買了也不會開心，一輩子當房奴壓力很大的，可別壓出病來。
第二，央行提高利率為了響應國家政策。在房地產市場上，國家政策有偏差，現在在用各種手段意圖還原住房本來屬性，突出個個“住”字，提高銀行房貸利率也是擠壓房地產泡沫，去槓桿化的一個措施，想利用提高利率來限制一部分人的購買慾望。
第三，有房住就行，沒必要非要產權，也沒有必要呼呼地買好幾套。特別是收入微薄的家庭，抽血扒皮地買房，還要其它支出，辛辛苦苦揹負的不止資金壓力還有精神折磨，不如住個廉租房或者經濟適用房，留出錢改善生活多好。其實各地政府都在大力支持蓋一些公寓、保障住房。
