2018-07-30 01:55:36 佚名

地铁老司机

此前已经有一轮房贷利率上调，这次动手的是堪称国内房价最高的深圳。

7月25日，建设银行深圳分行住房贷款首套房利率由基准利率上浮10%调至上浮15%，二套房上浮至20%。此外，对于近两年贷款（包括信用卡）逾期两期五次以内的，上浮25%。至此，四大国有银行、招行、中信等银行在深圳房贷市场的首套房利率已全部上浮15%，二套房上浮20%。

由于在深圳房贷市场，国有四大行和招行的市场份额较大，所以这次房贷利率上调是非常有代表和导向性的。

下面就来讨论讨论为什么不建议买房？

世界上所有的危机本质都来源于债务。目前国内政府和企业部门的债务和杠杆率多年来一直都居高不下，处于高危边缘。这也就是为什么现在迫切需要去杠杆。然而楼市的杠杆泡沫不可能一下子刺破。怎么办呢？慢慢来，边拖延边消化。

首先，政府抬高地价，国企控盘，银行放水，居民加杠杆，抬高房价，棚改货币化，大量资金进入房地产，然后限售，冻结流动性，去杠杆，锁住大量资金，征税...一整套流程下来，perfect！

然而这一切都是在回避一个问题：货币超发。2018年3月份，根据中国人民银行的数据，人民币广义货币供应量达到173.99万亿元。按照当月汇率折算，人民币广义货币供应量（M2）为27.67万亿美元。

如果不能解决，那说白了就是债务转移过程罢了，解决不了根本问题。解决的那一天，我相信也是楼市值得进入的那一天。

当前楼市是一个很纠结的市场：热点城市各种限，上调贷款利率...然后这里又要抢人拉刚需。所以在这种既要调控又要“托底”的背景下，监管层对于楼市的态度就是：只许有限制的进，但不许出。

目前中国的楼市总市值超过了430万亿，是GDP的5倍，世界平均值的1倍，广义货币供应量M2的2.5倍。哪怕其中4%套现，其当量都与我国外汇储备总额相当。

所以监管层从2016年国庆后到现在，结合当前的mao-yi-zhan、欧美重新建立贸易协议等严峻国际环境，本轮如此严厉的调控是有道理的。因为这次不刹车，未来可能就没机会了。而如果我们在这时上车，我只能说，是非常不明智的。

2010～2017年的居民储蓄存款增长与可支配收入之比从25.4%下降至12.7%，降幅达到了一倍；同时，居民家庭债务占GDP的比重已升至49%。这意味财富正在空心化，只是在存量博弈罢了。

老百姓把存款、理财的钱交给银行和机构，银行和机构将钱贷给开发商，开发商买地再卖给老百姓，开发商回了款，老百姓转手卖了房，“双赢”，然后更多的资金又流入楼市，开发商拿更多的贷款，买地再更高价卖给老百姓...

羊毛最终出在谁身上，我想大家很明白了。

一边是内需消费萎缩，一边是楼市泡沫。我们相信监管层有能力化解风险，就像上帝给你关上一道门就会为你打开一扇窗，办法总是有的，窗子总是有的。但我们需要担心的是，如此天量货币带来的经济“虚胖”，能挤过这扇窗吗？

小白读财经

不值得，这是一个很简单的数学算术题。

我们来举一个简单的例子对比下

假设目前你想买一套200万的房子，首付三成60万，贷款七成140万，贷款期限30年，还款方式，等额本息。（备注目前银行贷款五年期以上基准利率是4.9%，各银行在实际办理的时候，会在基准利率的基础上上浮）

1、如果按照基准利率贷款，你的利息总额是128万左右。首付加本金加利息=328万左右。

2、如果你办理140万的贷款，利率上浮到6.3%，那对应利息总额是172万左右，首付加本金加利息=372万。

可以看出利率上浮到6.3%之后，你要多出差不多44万的利息。

单从这个数字上看，你多出这么多利息，就非常不划算。

我们再进一步来看下为什么说不划算？

你现在买房可能担心未来房价会上涨，或者是目前开发商给你做了打折优惠，房价比平时要少一些。

但是你不要忽略一个因素就是未来贷款利息可能会下降，虽然目前贷款比较紧张，但是预计未来银行房贷额度充足的时候，或者是房贷政策调控宽松的时候，贷款利率可能会回归到基准利率水平。

我们来做一个假设，假设未来2年房价上涨10%，那你目前200万的房子总价就是220万，但是房贷利率回归到基准利率4.9%，甚至打折利率。

那我们来算一下220万的房子按照4.9%的贷款利率，首付三成66万，贷款7成154万，贷款30年等额本息还款，对应的利息是140万左右，首付本金加利息=360万左右。

也就是说，如果未来两年，即使房价上涨10%，但是利率降低，那你买房的总成本仍然比你按照目前6.3%购房的利率少12万。

就算未来房价上涨10%，房贷利率下降到在基准利率基础上上浮5%，那你对应的利息就是148万左右，首付加本金加利息=369万左右，这个成本仍然比你目前按照6.3%的利率买房成本要低。

所以正常情况下，你按照6.3%的利率贷款是不划算的，除非你所在的城市，预计未来房价会有较大幅度的上涨，或者目前开发商给你较大购房打折优惠，比如八折。

贷款教授

房贷利率上浮必然提高购房成本

按照目前一二线城市的房价，大部分人是无法一次性拿出全款购房，所以房贷购房的主要方式，如今房贷利率大幅度上浮，体现在还款金额上差别非常明显。

举例说明，如果是100万元的房贷，贷款期限为20年，按照房贷基准利率4.9%计算，等额本息每月还款约6544元，支付利息约为570665元。

如果房贷利率上浮1.3倍，上浮至6.37%，等额本息每月还款额约为7379元，支付利息约为771054元。后者比前者整整多还了20万元。

面对住房购买持有成本的大大上升，必然对住房市场产生影响，但值不值得购房还不能一言以蔽之，需要具体问题具体分析。

刚需族购房需求仍然明显

面对首套房贷款利率上浮，有刚性需求的购房者可能仍然需要购置房屋，虽然目前我国在大力推广租售同权政策，但还处于试点阶段，相关政策仍不明朗，距离相关政策条文完善或许还有很长的时间，所以，如果涉及到落户、孩子上学等需求的刚需购房者，无论房贷上浮与否，购房需求仍然明显。

投资者要衡量住房的持有成本

如果是房产市场的投资者，在利率上浮的当下，盈利是靠房价上涨或房租的收益，而房屋的持有成本不仅包括贷款的首付与月供，还包括房屋的物业费率以及后期交易时的税费在内。

加之目前我国“房住不炒”的政策并未放松，房价或许会处于一种长期平稳，小涨小跌的态势，投资人应计算收益与成本，将房产投资收益与其他理财产品的收益相比，再决定是够要投资房产市场。

所以，针对不同的人，面对房贷利率上浮有不同的影响，在目前情况下，坚持“房子是用来住的，不是用来炒的”，结合自身需求，再决定是够要购置房产。

度小满金融

房贷利率还会继续上升，现金流有问题的话，压力会非常大。

首先说明下，目前房贷基准利率是4.9%，不过基准利率就别想了，随着美国不断加息，国内资金成本也水涨船高，否则有那么便宜的钱，不都跑美国套利去了吗？

最新发布的房贷利率显示，目前全国首套房贷款平均利率是5.6%，相当于基准的1.14倍，也就是上浮14%。

据统计，533家分行中，193家上浮10%，占比36%。

161家上浮15%，占比30%。

106家上浮20%，占比19.9%。

20家上浮25%，8家上浮30%，可以达到6.3%的利率，比例是相当小。

大多数房贷利率还在5.6%上下浮动。

所以，虽然房贷不断上涨，但是目前看还并不是特别的高。贷款给企业，公司的利率，要比房贷高多了，普遍都在6%以上。而如果你去找蚂蚁借呗或腾讯微粒贷，成本少则万3，多则万5，年化在10%到18%之间，比银行贷款高多了。

所以，很多人都明白，银行贷款是一个人能从国家或公司里借出来最便宜的钱了。

当然，以前更低，很多炒房的通过贷款，抵押，都获得了一定的财富。现在，黄金期已过，房贷还会继续上浮，即便你已经贷款了，以后利率还会上浮。房贷是长期贷款，一般人至少都会贷至少10年以上，未来几年房贷利率肯定是上升周期，如果没有稳定工作和现金流，如果投资买房，一定要小心了！

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赵冰峰

你好，嗨住租房来回答这个问题。

首套房贷利率已经连续17个月上涨

据统计，最近一次房贷利率上涨是在2017年的1月份。目前全国首套房贷利率已经上涨到6.3%，相当于基准利率的1.135倍，相较于去年同期水平上涨30%左右。由此可见，房贷利率的上涨并不是一种偶发的暂时性行为，而展现出长期性。这也从另一个侧面看出，政策面上对于房地产维稳的决心。

另外一个值得关注的现象是，全国首套房贷利实行“因城施策”策略，因此每个城市都不尽相同。其中，二线城市的上涨幅度已经远远超过一线城市。二线城市利率的大幅上涨，直接拉升了整体的平均利率。而一线城市利率在上一轮大幅调整后，已逐渐恢复平稳。也就是说，对于二三线城市而言，房贷利率所带来的影响将更为明显。

房贷利率上升直接提升购房成本

从依靠房贷、支撑贷款，到不断提高房贷利率，各大金融机构仅仅用了半年时间，就实施了政策上的大转变，这样也让很多未来的购房者不知所措。利率的上升，最明显的就体现在需要贷款的那一群人身上。他们每个月可能要付出去的贷款金额更多，间接的提升了房产持有的成本。

提高房贷是从稳定金融秩序、减少投机泡沫出发的，意图通过这一强制措施，使大量炒房的投机资金离开房地产市场，从而使房价能够维持稳定，并有机会回归理性。但在这一过程中，由于房贷利率的提高具有全局性，因此也不可避免的伤害到了刚需人群。

高利率的政策环境下，购房已经不是最优策略

目前除了限购限售等政策外，还通过金融机构对房地产市场进行稳定，渐渐减少泡沫和杠杆率。因此，在这样严峻的政策环境下，普通家庭并不适合进入房地产市场。如果不是刚性需求的话，完全可以再等几年，再选择购房。

而对于在北上广等一线城市生活的广大青年而言，购房更不是一件想买就买的事情。此时，一定要清晰的计算购房所带来的成本与收益。在租购同权下租到的房产也能拥有购房者相同的权益，租房也不失成为一个好的选择。当然了，租房选择租房平台更加重要，嗨住租房-全城房源，一网打尽，房源多，房源真。全平台房源超过1000万套，实时可租房源20万套，在上海我们的房源数量比第二名租房平台领先2倍。

嗨住租房

　　如今的房贷利率出现上浮再正常不过了，因为今年以来银行也缺钱，要不也不会不断的进行降准了。而如今的利率市场侧重于利率双轨制，央行给出基准利率做参考，商业银行可以自由的上浮下浮利率。

　　当市场资金短缺，按照自由市场的供求关系，那么利率上浮也就在所难免了，毕竟相应的存款也会上浮。

　　而如果房贷利率上浮到6.3%，那么即上浮幅度为6.3%/4.9%-100%=28.6%，相对整个市场而言，上浮利率偏高了。

　　但这种偏高并不是利率太高，而是上浮太高，因为上浮是基于贷款基准利率而定的，即上浮空间不变。当基准利率上涨会跟随上涨，比如五年期贷款基准利率涨了6%，那么房贷利率就是6%*1.286=7.716%。

　　如上图，为历年的基准利率，从中不难发现，6.3%的贷款利率并不算高，在2011年光基准利率就高达7.05%。但是对于上浮来说就很高了，虽然2011年基准利率高达7.05%，但是通常会出现打折现象，当然这个打折幅度也是不变的，即当时如果打折，那么还到现在利率要低于4.9%。

　　所以说，房贷利率不是高在6.3%，而是高在上浮的幅度上。

　　而至于买房值不值得，看个人的经济情况。如果房子是买来自住的，那就如买件衣服，是一种消费品，然而在购买方面，有些人会选择商场，有些人会选择淘宝，选择商场或名牌的人会过度担心价格太高吗？

　　如果不是自住，而是炒房，那么个人觉得就非常没必要了，因为房贷利率上浮太高会导致交易清淡，而交易清淡房价大幅上涨就不存在可能了。但如果是冒险的投资者，看好以后货币供应宽松，房贷利率不再上浮，甚至打折，而房价还会不断往上涨，那么对于投机者来说，6.3%的融资利率并不是很高。

　　那以后的基准利率出现上调的可能性大吗？并不是很大，经济要发展，或者说经济要较为健康的稳定增长，那么基准利率是要不断往下调的，因为这样有利益企业贷款促进实体经济发展。

　　实际上，我国五年及以上期限贷款的基准利率一直往下调，如今的4.9%已是历史低位，但跟发达国家的贷款利率相比，仍处于较高水平，比如美国自去年以来加了五次息，但作为银行同业拆借的联邦基金利率也就1.75%，而我国上海银行间拆借利率（Shibor）隔夜拆借利率却高达2%。（上图为三月份美国银行存款利率）

　　如果基准利率继续往下调，那么如今的6.3%，以后也会跟着基准利率往下调，低于6.3%。而工资却是不断往上涨，对于有购房需求的家庭，也就没有所谓的高了，因为谁也不知道在未来住房调控中，房贷利率是继续往上浮还是下浮。

三人聚众

目前还在犹豫买房是否值得，挺佩服你的！

房贷利率上浮到6.3%，不是你买不买房的推辞，该买还得买！我个人绝对反对炒房，但投资我认为目前还可行。

刚需，啥时候买都值得

现在买，至少比未来买更合适，一来，一些重点城市、甚至三四线城市好地段的房价是升是降，目前还不明朗，但绝大部分地方即使降价，也是很少。这说明什么，下降的空间很有限！要是想进一步了解未来房价的走势，就看看当地最近土地市场的拍卖成交价格，如果呈现逐步上升的，房价你说会怎么样？刚需还怕买房麽？

做投资，地段更重要

现在还再考虑买房投资，如果想靠大量炒房赚钱，一夜暴富的话，我只能说你心真大，胆子也够肥的。从国外发达国家发展的历史和现状来看，房产（不动产）投资，依旧是资产配置一个重要的组成部分。
一个城市的稀缺资源总是有限的，好的学校、地铁口、甚至商业中心。但投资是投资，一两套即可；炒房是炒房，十套八套不嫌多。那些炒房团，动不动就包销一栋楼，哄抬行价，这才是该打压的重点。

现在买房是否值得，别人说了不算，关键还得你自己判断！这个东西不多聊，“只可意会，不可言传”，具体原因你懂的！

以上只是我的一点个人看法，以供大家参考！！

操盘手信一

一般首套房的人考虑这个问题。

而买过房子的人，在换房或者买二套房的时候，绝对不会这么思考问题。他们有更重要的问题，比如哪个房子学校更好，哪个房子更有增值潜力……

为什么会这样？

就是因为一点：一个买过房子，一个没买过房子。

房子这个门槛太高了：

外面的人想进来太难，一看到高高的门槛，就会想：我花了这么多钱，万一房价跌了，亏了，岂不是一辈子的积蓄都搭进去了？但是反过来一思考，如果房子那么容易买，价格那么便宜，你又有什么好纠结的呢？你又愿不愿意要这种房子呢？

里面的人因为有过买房经历，房子带给他的感受，绝对是没买过房的人无法想象的。没有真真切切还过贷款，没有自己装修过一套房子，没有体验过租房和买房的巨大差异，就不会感受到买房的付出和回报。

房贷利率反映了购房成本在提高，而且越犹豫，成本越高。这个时候，你有两个选择：要么扛着月供进场，一步步体验买房的酸甜苦辣；要么敬而远之，找个好房东，安放自己的青春，对象的青春，孩子的青春。

我相信，逆水行舟，不进则退，买房是压力转化为动力的过程，而租房时间越长，斗志越容易被消磨干净，租房没那么多的轻松自由，对大多数人来说，租房只是找个地方落脚而已，那个地方，不叫家。

我是楼市微观察，只说真心话，欢迎点赞与关注。

楼市微观察

购房不能说值不值得，而是要看需不需要。不能说现阶段需要房子住，因为利率高而放弃掉买房，选择等待，刚需嘛，如果有条件、有能力不管哪个时候，有需要还是要买的。但是如果是选择投资理财的，那就需要看题主自身的首付能力、还款能力来做适度的考虑了。

银行贷款利率已经上浮到6.3%，今天买房还值得吗？

刚需的话，就算再高还是给买，因为刚需。但如果是投资房产的话，我们可以看一下划不划算：现阶段投资房产的投资客往往买房子是囤在那里的，并不是自己住。而投资者的收益往往存在几种：1、等待房价再一次上涨，在大涨以后进行出售，挣中间的差价；2、将房产进行装修、改造，然后进行出租获得收益，或者将租金来弥补贷款的息钱；3、囤在这里，不卖也不用，纯碎囤房，也许是怕今后的房价涨得更高而从中进行套期保值，为子女留房。

可以算算购买房产以后的成本。买房子以后，你首先要支付的就是利息，然后是物业管理费用，这是每个月都要缴纳的基本款项。200万总价（乱七八糟的费全都包含在内），贷款100万，大概你每月需要支付的利息为7300元（等额本息算，等额本金不太好讲），物业费＋其他，每月算200元，每月也就是7500元。然而现在的房租水平大概200万的房子租金一个月约5500元整租，如果分5户公寓分别来出租的话大概可以收到8000元附近。当然这个你就给付出装修的费用了。在房租不继续上涨的情况下，公寓式出租能够摊平你的利息，抛出去装修费用，50年产权，你可以挣30年的费用。如果是整租的情况下，你大概可以受益20年。

而从其他的角度来讲，现如今做理财（稳定、安全型）一般可以达到年化利率4%-6%之间，而从房产来讲，整租的话5.5%的年化收益，收益与利息仍存在差距，综合年份来讲5%的年化利率，而公寓式出租的话与利息摊平，可以达到8%的年化利率。

当然，这要基于房价未有大涨大跌的情况下的收益分析。这些就提供给题主，买不买房、投不投资就看题主自身了。

坚持“房子不是用来炒的”！

不做模凌两可的分析，给你最直接的观点！

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