前幾天寫了篇央媽給第三方支付機構吃罰單的文章，今天來講講領央媽罰單的另外一群“熊孩子”。
8月7號，央行西安分行一口氣罰了4家金融機構，因為他們違反了《反洗錢法》的相關規定。這4個“熊孩子”分別是渤海銀行西安分行、恆豐銀行西安分行、西部信託有限公司和泰康人壽陝西分公司。
對他們的處罰包括了對機構的罰金和對責任人的罰款，機構共罰305萬元，個人罰款共計23萬元。
一個禮拜前的8月1日，央媽也有一批關於反洗錢的罰單，那時的罰金總共高達610萬元，領罰單的是交通銀行、浦發銀行、平安銀行、銀河證券和中國人壽5家法人機構的總部。
所以這樣算下來，8月才過了三分之一，就有9家金融機構因為反洗錢違規被罰，累計罰金接近千萬。
他們到底做錯了什麼？
在8月7號被罰的這批裡面，以恆豐銀行為例，我們可以從處罰公告中看到幾個違法行為，也是其他機構很容易犯的。
這些行為包括：
·未按照規定履行客戶身份識別義務
·未按照規定保存客戶身份資料
·未按照規定報送可疑交易報告
因為這些行為，恆豐銀行被罰了合計113萬元。
而在8月1號的那批“熊孩子”裡面，浦發銀行是被罰得最厲害的，罰了170萬元。
從公告中看，浦發的案由也是大同小異：
·未按照規定履行客戶身份識別義務
·未按照規定保存客戶身份資料和交易記錄
·未按照規定報送大額交易報告或者可疑交易報告
·存在與身份不明的客戶進行交易的行為。
央媽關於違反反洗錢規定的處罰是越來越嚴，去年的罰金達到了1.34元，相比2016年多了很多。而今年以來，對於反洗錢的嚴監管態勢依然是有增無減。上個月央媽一口氣公佈了4份反洗錢管理的相關文件，也是蠻拼的。
在這種形勢下，各銀行金融機構都長點心吧，該注意的注意，該培訓的培訓，該管理的管理，要不然，下一個吃罰單的就是你。
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