从负债切入分析穷人之所以穷的原因，以下是“屌丝告别曲线”，即银行负债率越低，就越难摆脱穷屌丝的命运。
研究得出以下结论：
穷人或者所谓的普通人：是手里有多少资源，才敢办多大的事儿。
富人：是想到某些事儿，目标定下了，并为之开始筹措资源。
斗胆简化一下，也就是说，只要我们放开手脚花钱，信用卡、花呗欠的钱越多，就越有可能成为有钱人？
感觉已经听到了亿万剁手族的欢呼，还有角落里阴谋论者的窃窃私语：一定是资本家的骗局！
客观地说，“不应该储蓄未来，而应该投资当下”。这个论点不能说错，但安放在所有“穷人”身上，其姿态大体上可以说“站着说话不腰疼”了。
殊不知，贫穷的小人物，要获得人生的第一桶金是何等的艰难。但今天，我们探讨的是“负债”，从“负债"的角度看，资源匮乏的我们如何撬动资本的杠杆！
贷款误会
都说贷款是很多山穷水尽的人最后的稻草，还说除了银行其他都是高利贷，在小编看来啊，是大家对贷款的误会太深。
误解一、只有走投无路的人才去贷款？
通过各大贷款机构的贷款数据统计结果，发现缺钱的人贷款不在少数，但不缺钱的人贷款占比更大。
穷人贷款为救急，而富人贷款为赚钱。
误解二、除了银行，其他贷款都是高利贷
在以前，信息比较封闭，加上金融机构比较少，使得贷款的费用相对比较高。
但是随着我国金融市场的不断完善，金融配套设施及政策逐渐成熟、合规，金融市场得到了充分的竞争，各种金融机构不断出现，特别是互联网金融的蓬勃发展，大大提高了借款人的选择空间，也使得贷款利息降低，现在的贷款利息与以前相比已经大大降低了。
误解三、贷款办理手续很复杂？
商业贷款和亲戚朋友之间的借钱不一样。亲戚朋友间的借钱，早就建立在了彼此认识和信任的圈子里，该不该借？借多少都会心里有数。
而对于贷款机构，陌生人之间的借贷，材料就是证明该人是否有相关的实力及信用借款，所以相关的证明材料是必不可少的。
误会四、有房有车就一定能贷到款？
有房有车只是一个贷款审核的加分项，但不是必要项。
无车无房的人也不要这样觉得，在需要钱的时候不去贷款。除去房、车这些固定资产，个人信用、还款能力、还款来源、积极配合等也会对贷款结果产生重大的影响。
误会五、贷款机构催收时很暴力
商业贷款是一种机构和申请人之间的合同借贷，借款人需要遵守契约精神，借款人如果不能按时还款，造成逾期，对于本人而言，逾期会产生罚息，一方面加大借款人的还款负担，另一方面会造成信用不良记录，进而影响个人日后的贷款申请以及其他事情，
而对于信贷机构，催收是为了提醒借款人还款，一般催收时间为3-6个月，如果催收不成功信贷机构会考虑走法律途径，而不是我们想像的用暴力解决问题。
误会六、申请就要交手续费
如果我们遇到贷款要提前缴纳手续费，那是黑中介的所为，千万不要碰。
正规机构的贷款流程内，根本不会提前收取任何费用，因为需求者没有通过你得到任何资金，根本不可能提前支付相关费用。如果有遇到这种情况的话，就一定要小心了。
误会七、不在银行贷款，逾期没关系
以前征信系统没有开放，只有银行才能接入人民银行的征信系统，但是近几年，随着征信体系的不断完善，纳入人民银行征信系统的金融机构越来越多，现在很多金融机构的贷款客户已经接入人行征信系统，且行业内部有自己的征信系统，信息互通，一旦有逾期，行业内部全部都能查得到。
网贷黑名单是指收录网贷逾期数据的网贷逾期数据平台，区别于征信黑名单的地方在于，收录的基本上都是不上征信的小贷。
一家网贷逾期，其合作的第三方征信平台会留下个人的污点，后续再在其它网贷申请，会统统被拒！
有了对“负债”的基本认识，接下来让我们来探讨一下如何利用好“负债”！
去年年末，小编成功通过向银行贷款，首付20%一口气买下生平第一套房产，而后经过半年时间房价涨了30%，身价瞬间涨了近三四十万。正是这次投机的资产泡沫，让小编切实体会到了理财和投资的思考方式。
不同的机会，在不同的人眼中，发挥不一样的作用：记得当初买房时，有一远亲跟小编一起看房，结果小编买了，而对方没买！当时那个远亲，觉得需要向银行贷款，会增大负债，不划算，所以就此作罢（当然还有诸如区位等其它元素，这里不提）。而买房的小编，觉得到了婚嫁的年纪，这是一笔可靠的投资机会，虽有负债，但是带来的正向现金流，可以覆盖掉成本，而且可以快速积累和增加被动收入，不过房子是刚需房，所以价格上升与否着实对小编影响也不大！
对贷款不同的认识，决定了不同的未来。
在现实生活中，很多人在买房时，都有这样的想法：多凑点首付，就多凑点，能少贷款，就少贷款，这样每月的利息就可以少还一些了。
“少向银行贷款”，到底真的划不划得来呢？
生活里，因为怕承担大额负债而不愿意向银行贷款的人很多，典型的心理原因是认为：只要向银行贷款有了负债，每月要还利息，可花的钱少了，不自由了，觉得影响了生活品质。但是万事万物，都有好坏之分，债务也是一样的。
因为，懂经济学的人都知道，负债通常分为：良性债务和不良债务。
【良性债务】指：成本在你可控范围内，并且通过贷款，而后投资，最终产生的利益可以覆盖成本，并且让资产不断增加。
房贷成本：商贷目前大约是4.9%，公积金贷款目前成本大约是3.25%，假如我们手头的现金投资回报将大于4.9%，那就是可以从中赚钱啦。所以一个聪明的理财投资人，手头有现金，就不会着急还贷款，而是会把现钱再投资到预期利率回报更高的理财产品中去，而这一类型的负债就可以叫做良性负责。
【不良负债】指：成本过高，显然超过可以负担的预期利率，而且为了消费和享受，让自己背负债务的情况，比如信用卡分期成本18%，而信用卡消费，统计一下可以看出大部分都是冲动消费，这种加杠杆提前享乐，一方面消费了未来更值钱的钱，另一方面增加生活成本，得不偿失。就可以说是不良负债了。
向银行借钱，不是吃亏哦。
因为，在通货膨胀也就是负预期利率的环境中，未来的钱其实是越来越不值钱哦，也就是说欠银行钱其实是赚钱的哦。
有以下两点原因：
第一个原因就是贷款预期利率的水平相对最低
我们知道，商业贷款预期利率只有4.9%，公积金贷款预期利率更低只有3.25%，如果选择商贷和公积金组合贷的话，预期利率水平也就4.5%左右。如果说4%+的货币基金不好找，5%以上的P2P还是随处可见的。只要我们能找到4.5%以上收益的理财产品，那么向银行贷款就不吃亏。因此我们要做的就是多去找一些靠谱的网贷平台，来进行帮助自己赚钱，比如像陆金所、汇中网这样的高质平台就很受用户欢迎。
第二个原因就是通货膨胀欠银行的钱变少了
目前为止，整存整取的一年期定存基准预期利率是1.5%，最高的也就是1.95%。但实际的通货膨胀水平却是远远高于这个定期存款预期利率的，这就意味着只要把钱存进银行，就等于变了一个「存进去是钱取出来是纸」的魔术。既然如此，倒推一下，我们向银行贷的钱现在拿到的是真金白银，但是未来只要用贬值后的钱去还就好了。哈哈哈哈哈，是不是这个道理呢。
适当地运用经济学上的杠杆理论，加速自己的财富积累
理财小达人都知道的一个财务基础公式：总资产＝净资产＋负债，所以负债当然也是一种资产，这类资产用的好，也能带来回报：
比如，
以钱生钱。用借来的钱买房子，然后房子升值了……
个人信用增长。越有能力的人，银行越愿意借钱给他，因为银行知道，能力就代表了实力，代表了还款的保障。
适当负债让我们有进步的动力。因为我们欠着别人钱啊，我们得努力去赚钱。
一定程度上降低了成本。如果不负债选择攒够了钱再买，到时候因为通胀，金融资产的价值大幅降低，你依然买不起。
一定程度上的负债，可以让财务更健康。
对于家庭负债，适度的控制也是对生活的自律，未来是增加整体资产，适度放弃当前的享受，相信未来随着收入增加，积蓄更多，也会更具有理财的敏感度。
人无远虑必有近忧，活在当下没错，也更要考虑未来，适度的贷款，加速财富积累。
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