蝶熙儿

社会很复杂，一定要谨慎。

超市说只要交8888元，就可以每天领取80元，持续一年，这种做法收益非常高，肯定有陷阱吗？也许是陷阱，也许是营销行为。

每天80元，365天就是29200元。其中，收益是20312元。这相当于年化收益率300%到500%。

大家要记住，6%以上的收益率基本不会保本，8%以上的收益率要考虑到本金损失，10%以上的收益率要考虑是不是骗局？300%的收益率，不是违法就是骗局。

其实这种行为根据不同的处理方式，会产生不同的结果，也会涉及到不同的罪名。主要涉及到非法吸收公共存款罪和集资诈骗罪。

非法吸收公众存款罪，根据《中华人民共和国刑法》第一百七十六条规定，非法吸收公众存款罪是指违反国家金融管理法规非法吸收公众存款或变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。

出现这种罪名的情况就是，超市店主确实有原因需要这8888元，宁愿支付超高额的利息。这种情况下，它就涉及到非法吸收公众存款罪。

集资诈骗罪第一百九十二条以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资的行为。

集资诈骗罪主要是以非法占有为目的，也就是说超市店主骗几个人之后逃跑掉了。特别是大叔大妈们，尝试一段时间之后觉得收益不错，大家蜂拥而至。一旦很多人都加入这个骗局后，店主跑路。这就构成了集资诈骗罪。

另外，这也有可能是一种高明的营销手法。但前提是，一次性储值8888元，每天可以到商店消费80元，购买80元的商品。这样就不构成犯罪了。

商品的价格可以随意调整，一般来说只要售价为进价的3.3倍，29200元成本价就只有8888元左右了。如果定价4倍，店主除了赚取利息之外，还额外赚了1588元。而且实际上，就跟京东满199减100元券一样，人们在组合商品的时候，总会有相应的尾数，这也是一笔不菲的收入。

如果店主制定的规则，是每日赠送80元的消费券，过期作废的话。这个游戏就更值得玩了。价格也不用定的太虚高，一般2到3倍左右就行。

所以，最本质的区别还是看涉不涉及到返还的是现金，或者有没有携现金跑路的行为。

暖心人社

这个案例应该比字面上的复杂。交8888元，每天领80元，本质上是一种吸收储蓄，返还本息的营业活动。

但是，超市不是银行，没有吸收公共存款的权利。不过，现实中超市不会采取这么傻的办法。一般来说，会加以掩饰，可能会分为以下几步走：

一是，8888元不会体现为存款，而会体现为购买购物卡。比如说，购买18888元的购物卡，里面有10000元可以消费。8888元实际是存在里面的，属于吸收的那部分存款。

二是，返还的时候可能会有要求，比如说使用购物卡消费满100元，可返还现金80元。那么很多消费者可能就不一定会消费满100元，于是就返不了现。从而使那8888元可以在超市的账上趴得更久。

通过前面两个办法，就可以将这种储蓄和返还存款业务，变成一种出售购物卡+促销手段的业务模式。预存消费款+现金返现，在日常的经营中都是很常见的。并不至于构成非法集资——当然，如果要做得更合规，应当将客户存进来的钱专款保管，而不是用来周转———不过现实中，这个要求几乎是做不到的。

实际效果上看，18888元存进来，马上可以用来周转获利。解决了融资问题。而80元现金的返还，如果设置了购物金额的条件，将使返还的周期拉得更长。这样，无论在法律上，还是经济上，都能够说得过去。如果超市能够想到这个思路，或许不会像各位答主所指责的那样，陷入违规的危机之中。

林海

不法分子为了利益，可为无所不用，无所不做。前些年，以金融创新之名，通过建立各种投资公司等平台，从事非法集资活动，引发了许多案件，也损害了广大群众的利益。

近年来，又将非法集资与传销结合起来，用按一定金额领取商品、推销商品等方式，吸收公众存款资金，从事非法活动。我所在的小区，就有一伙人租赁了一间房子，摆上一些物品，以吸收会员的方式，每人缴纳2888元，就能每天领取50元物品，半年缴纳一次，是厂家直销。结果，吸引了许多老年人，当我给老年人讲道理时，这些老年人还不相信，坚持认为是厂家直销，是我耽误他们赚钱。无奈之下，我举报到工商部门将其端掉了。否则，后果严重。

也正因为如此，广大居民也要擦亮双眼，千万不要上不法分子的当。天上没有馅儿饼掉，不可能出现花2888元可以领取近万元商品的好事。退一步讲，就算不是非法集资，这些商品，也一定是劣质商品，是不值钱的，甚至是会影响健康，存在安全隐患的。切不可让不法分子占了空子，让不法分子损害自己的利益。

谭浩俊

对于这个问题，首席投资官评论员周婷婷认为，这个肯定是属于违法的。

这相对于我们平时遇到的充值消费不太一样，充值消费，毕竟消费的是超市的商品，可能会享受一些打折或者会员价。这个消费者心理会比较能够接受，也是比较合法的一种做法。而题主说的情况就是明显的非法集资。

首先，超市的营业执照肯定没有这项业务的，这是属于利用超市的幌子，非法集资，超市是没有这个资格的。

然后这个利率可以算一下，高达百分之二十多，即使是金融机构也是不允许的。

最后就是利用消费者贪便宜的心理，一看，赚了大便宜了，踊跃送钱，即使借钱也要参加，以为超市开在这，总不能跑路吧，殊不知，跑路的大有人在。这种案例一般在农村比较多，这些骗子总是利用知识水平不高的广大农村人，去骗取他们本来就不多的积蓄。真是道德败坏。

首席投资官

典型的非法集资庞氏骗局。

所有收益超过10%的模式，都基本能与诈骗划上等号。不管这是一家超市还是一个公司，要求你交¥8888但每天可以领到¥80，利润大概是300%以上，但请问做什么业务才能有这么高的收益呢？开超市的利润也顶天就是3%到5%。那做得夸张一点，做到10%，也已经是非常敬业了，如果能做到300%那岂不是世界上所有的资本和利润都要朝着超市这个方向涌进来吗？

既然开超市没有这么高的收益，那个店主又拿什么来确保本期归还呢，既然无法确保本息归还，那就必定只能偿还利息，而骗取的是你的本金，而且所谓的偿还利息也很难确保能偿还多久，我只能说，一旦筹集资金的新增金额低于偿还利息的金额，那么这个庞氏骗局就必然走到了必须破灭的境地。

但很多人也会有侥幸心理。以为如果我参与的早，如果我的投入的早，会不会比别人赚得更多，或者认为可能别人遇到的是诈骗，但我只不过是因为命好才会有这么好的生意找上门，但如果真的是300%的收益的生意，不可能放在超市里向大众招揽生意。必定会有极具垄断型的投资门槛和进入空间。

程蝉

楼下一家超市说只要交8888元，就可以每天在他这里领80元持续一年，这种做法是否违法？

首先，这肯定是个骗局。

简单的道理，天下没有免费的午餐，天上不会掉馅饼。试想想一年8888元，可以领到近3万元，这是什么样的回报，已经超过3倍了。这样高额利息的回报，随便动动脑子应该都能想明白的。

郭树清就说“保本高收益理财产品就一定是欺诈，应该举报。”楼继伟则直接指出，“保证收益率超过6%以上一定是骗子。”这个如此之高回报的超市，究竟有什么暴利的诀窍呢？

就我来看，只可能是设下一个骗局。

其次，这肯定涉嫌违法。

要么涉嫌非法集资，要么涉嫌传销。

最后，请老百姓不要贪心。

如果有这样好的投资项目，那些地产商们也不会开发房产了，因为他们的利润可能也不过如此，而且还那么累，不如把钱都投给超市。

想想看，都是什么样的人在投资，都是在拿什么钱在投资。当前，类似于此的各种消费返利等模式，其实都涉嫌非法集资、传销等涉众型经济犯罪，需要引起广大老百姓的警惕。一个最为基本的原则就是：守住自己的底线，不要贪心。

而国家也加大对此类经济犯罪的打击力度，全力维护社会、经济秩序。然而投资需谨慎，投资是有风险的，只要说是没有任何风险的，那一定是一场陷阱。

碧翰烽

这个就叫做击鼓传花，就是骗人的伎俩了，你随便算一算吧，你叫8888元给他，他每天给你80元，110天就得给你8800元了，你的本就回来了，可能再给你两个8800吗？给你了，他不是亏大了？除非他有印钞的资格，否则，他这样做绝对是亏得连裤子都没得穿的了。

可以很肯定地跟你说，这个就是一个资不抵债的人在玩的一个非法集资或者叫做空手套白狼的把戏，你如果轻信他的话，你就去做，就去把钱给他，我可以非常肯定地告诉你，不要说一百天，他要是三十天找不到投资的人了，他就会玩拖欠、玩失踪的，到头来，你只会鸡飞蛋打、黄粱一梦的。

这个世界上绝对没有天上掉馅饼的好事，那些放高利贷的人为了高额利益都是一些不要命的人，要是你轻信了这个超市店主的鬼话，你就是陷入了他设好的一个陷阱里面去了，开始会给你好处的，等到没有下一家接着往里面投了，他就支付不来你的高额利息了，他就会转款逃跑的。

而且，这号非法集资也是不受国家法律保护，劝劝你，千万慎重，不要上当受骗！

坐看云起于此时

从经验和直觉上判断，这家超市具有巨大跑路嫌疑！

第一，动机。交8888，一年得到近3万。年化收益率30%以上。远远超过安全范围。试问，超市老板要做什么才能回本？即使放高利贷，他也要放35%以上收益的贷款，那又是何等风险？

第二，法律。从目前来看，他的这种行为法律边界模糊，如果是以办会员卡的形式，或者股份分红这种变相来非法集资，但是没到跑路那一天就很难立案。

第三，案例。我们家族财富密码遇到过不少读者来信，揭露骗局，还原真相。其中有一个很像这个案例，缴纳不同级别的会费，就能每天在超市里拿走2-5件商品，且有定期分红。超市里的商品标价都很高，让人觉得不要分红拿两个月也能回本。然而受害者真的就拿了不到两个月，拿回来的物品不是根本不值钱，就是假货，没多久就坏了。

家族财富密码守财奴再次告诫：

小便宜不要占，小算盘不要打。

占小便宜吃大亏，打小算盘陷泥坑！

家族财富密码高级研究员赵净

家族财富密码

首先，我想解释一下“金融商品”，否则一般人无法理解后者的所有内容。

金融产品可以说是一种特殊商品，它不同于传统的实物商品，如衣服、鞋、电脑等商品，或服务，如快递、按摩等。金融商品具有两个很典型的特点：首先，传统的商品，你买的鞋是为了穿，你买一电脑是为了使用他，你去看电影是很酷的给了你观影感受。总的来说就是你付了钱立马能够享用它。

但“金融商品”不同，任何人，购买金融商品的目的都是“以钱赚钱”。你购买定期存款作为利息，国债也是为了利息。你买股票是为了分红和将来的价格变动。保险是为了保金。普通商品有一套评价好坏的体系，鞋的质量看做工质量，电脑的好坏要看材料表现，和电影也有好看和无聊的。

但是，金融商品的好坏，在普通人看来，只涉及一个因素——回报率。银行融资，一年8%的收益率，是比5%以上的“好”。100万汽车保险，5000元的保费，不如8000元以上的保费“好”。这一点毫无疑问。如果a银行的一年存款利率是5%，而B银行是3%，一年，傻瓜知道去a银行，因为银行的存款产品是“好”。这是金融产品的第一个特点——钱生钱。如果说专业点，那就是所谓的“资本主义”。“金融商品”的第二个特征也不同于一般商品。

你买鞋，你穿一下，好还是不好，你可以当场判断，你觉得舒服值这个价钱，你付钱，鞋子给你。

你买一台电脑，你看看性能的配置，品牌价值，感觉好，价值值不值，你认为值，支付电脑回家。觉得不值，不买。

可是金融产品具有非常典型的特征。无论什么金融产品，你购买，你得到的回报，他们之间有一个时间差。这次的时差可以是长的，也可能是短的，也许几分钟或几十年。比如说，赌博，你打赌，打开一张纸条，那是几分钟。你定期保存，那是一年和一年的结算。如果你买保险，那可能是一个死亡的回报。这是金融商品的第二个特征——付款和收货不同步，时差，我们称之为“时差”。专业点叫做“风险承受能力”。因为这个“时差”，你付了钱，你却看不到现场的“货物”。你去商店买一台电脑，你可以当场看到电脑的质量。但是金融商品，你付了钱，就要到期了，才知道商品的质量。如果你去赌博，你不知道你会不会赢。如果你买彩票，你就不知道你是否中奖了。如果你去存款，你将获得利息，如果你去买保险。当你处于困境时，你可以得到保金，这样你就可以得到保险金。第一个话题就说完了。”

金融商品有两个特点：1、用金钱赚钱。2，时差。

这两个特点是金融商品的“充分必要条件”。只要任何一个企业都符合这两个条件，那么“金融”和“金融商品”就必然要符合这两个条件。通过这一点，我们可以看到存款、国债、贷款、股票、信托、保险、赌博和彩票。一切都是金融，其本质是相同的。好的，只要“金融产品”能被理解，它就会被很好的理解。接下来，我们谈谈金融业。需要解释“道德风险”这个词。例如，普通人很难理解债券和保险。让我们举一个非常简单的彩票例子来帮助理解它们，因为它们都是金融产品，本质是一样的。

例：如果你设计了一个彩票，100刀一张，1-100 一百个数字抽一个中奖。

获奖后一天。那么，奖金是多少，你会不会亏呢？很显然，一万美元的奖金，那你不赚钱。但是你想赚钱，你把奖金设定为1000，只有一个人可以获得。这样你每卖出100张彩票就可以赚9000，对吧？但是对于那些买彩票的人来说，他们只是想碰碰运气，100块不大不小，却赚了10倍。为什么不呢？所以他们来买它，因为对他们来说，概率是一个非常形而上学的东西。我们都相信运气会更好，即使是长远来看。毕竟，我很久没买它了，万一有人在里面。所以第一次，有1000个人来买你的彩票，你卖掉了10万的彩票，你赚了9万。你看，在金融业赚钱很容易。

你的竞争对手看到。TMD赚钱这么舒服的原因是什么？这笔钱不能让你这么随便成功！所以你也设计了彩票。同样的100块一张，开奖后一天。但是他的奖金是2000。所以人们看到的套路，同样的玩法，同样的价格，高额的奖金。所以每个人都不去买你的彩票。那你看，TMD还是那孙子会玩，你敢挣钱吗？我可以接受吗？第二天你把奖金提高到了3000，所以人们回来买你的彩票。他不服从，升到4000。你会把它带到5000。......最后，你们都将奖金提高到9999。每一万个1美元，毕竟不能越来越少，不赚钱，那么你和你的同事都是9999奖金，达成了默契，大家谁也不杀谁。你们俩平分了彩票市场的50%份额。这就是金融业的市场竞争。

通过给消费者带来利润来获得更大的市场份额。不管金融业有什么样的竞争，都有这样的竞争。在银行业，它被称为“利率竞争”，在保险业被称为“溢价竞争”，在证券业中。这就是所谓的“费竞争”，即信托业中的“信托费竞争”。但这时候，你的怒气从心里上升，罪恶生在胆汁的边缘。TMD老子原来是卖彩票的，10元赚9块钱，不是你这个白痴跟我我得了1万个比赛，只赚1块钱？所以这次，你把奖金提高到2万。如果你经营彩票很多年，你有很多钱，你会失去它一段时间。所有人一看看，啊，这个彩票奖金这么高？他们都买你，所以你占据了市场份额，因为许多人从你的彩票赚钱，有很多新的人买你的彩票。1000个人买了你的彩票。你一次丢了10万个。第二次你仍然是2万的奖金，你之前的1000个人已经带了1000个人去买彩票了。你一次丢了20万个。第三次，“你的彩票能赚钱”已经在河里和湖里流传了，大家都来买你的彩票了。一次，有50万个人买了你的彩票，你卖出了5000万的彩票。

但这次，你直接跑路，没有奖金。所以你赚了5000万！一次可以赚5000万，没有技术含量，这就是金融。

在那之后，你被警察抓住了。但是这5000万，你已经出国了，你不能回来了。是的，你在监狱里，可是你骗了50万个人一共积蓄了5000万，引发了一场巨大的社会团体活动，50万个人去了外面的政府抗议，要求你出去，让你继续做彩票。但你知道，这彩票不会继续，根本不赚钱。你得到2万的奖金，只是为了滚5000万。你赚了5000万，但是社会失去了5000万的财富。这就是金融的“道德风险”。为什么金融中存在道德风险？

我们前面提到过金融的两个特点：1、钱生钱。2，时差。

因为你的生意是金钱买卖，对于大众来说，“风险”太高了，只要它是制造出来的，它就是一个“好产品”。你挣得越多，就越好。但它不同于卖你的电脑。这是一件好事。金融产品的质量取决于你。这涉及到“时差”的第二个特点，先付钱，后交货。产品是“好的还是坏的”，你事先告诉消费者。但什么是“货物的质量”是已知的交货后。这就造成了严重的“信息不对称”。你告诉消费者你的彩票可以赚钱，消费者先给你钱，但他们不赚钱，消费者以后会知道的。这个时候很糟糕，你可以做手脚，把钱从路上取下来。这涉及到一个非常严重的问题。”金融准入机制“，金融不是你想做的，融资是一个很有技术含量的内容。如果人人都能做到这一点，那么“道德风险”就会很高，对社会造成严重危害。因此，无论是银行、保险公司、贷款公司、担保公司、信托银行还是证券公司，都必须有政府营业执照，否则是一种严重犯罪，即“非法设立金融机构罪”。如果你对公众造成伤害，那将是非常严重的，“集资诈骗罪”、“非法吸收公众存款罪”等着你…你知道钱宝是怎么赚钱的吗？那么，让我们再说一遍，我们有机会使用这个机制。政府会允许金融公司管理好吗？我们知道上一个彩票的例子很简单。让我们再举一个例子。这一次，我们用“银行”作为例子，因为股票和保险真的很难理解。

你是一家银行。很多人来这里存放你的存款。你每年给存款人3%的利息。所以有1000个人，一个人放1000万个在你身上，你每年要支付每人30万的利息。你有100亿个。但你必须每年给他们3亿的利息。你是做什么的？那你就得用这100亿赚钱，赚的比3亿多，多出自己的。你用这100亿借，你借的人，你收他们一年的6%利息。存3%借6%。所以你用这100 亿一年能赚多少钱？很简单，3亿，对吗？好啊.但在人类社会，并不是所有的人都会说信用。你可以把钱的人的钱，你借钱给别人，别人一定会按时还吗？如果别人不回来，那就叫做坏账，如果坏账率是1%，也就是说，你借1亿，有100万。也就是说，你借100亿。事实上，你只能返还99亿的利息。你一年能挣2亿。你说，没关系，我先控制坏账率，然后借钱去评估别人的无能。不能赔钱，金融业是没有技术含量的。这一次，有一个叫比特币的东西，暴涨的价格，本来是每月1美元，涨到100元，每月高达1000美元。许多人嫉妒。他们都去买比特币，低卖高。但是很多人，没有钱，要求你的银行借钱，你借给他们。随着比特币暴涨，他们用你赚来的钱倒钱，会按时付款。所以你说，你看，他们都是好信用，他们都按时还钱。我还借给他们。突然，有一天，比特币从100000元下降到每人1元。你借的钱很变得干净，没人能还得起。恭喜你，你遭受了“系统性风险”。

你100亿个人借了所有的钱，你没有钱向你的储蓄人提起这件事，所以银行破产了。这1000个人为你省下了一生的积蓄，而你却失去了所有的积蓄。他们到政府那里去计算账单，银行破产了！你必须揭露政府的所有细节！社会不安定，治安恶化，社会失去了100亿大财富。你说没关系，让人家借钱给东西按揭，我借就行了。稳健的打击。

所以很多人用最有价值的“房子”来抵押，1000万的房子按揭，你会借700万，你觉得很稳定！他们不能回来，但我还是赚了300万。但有一天，房价暴跌，原来1000万的房子，价值100万，他们借了你700万，也赚了600万！恭喜，你又一次遇到了“系统性风险”。所以你很稳定，只有借了偿还能力超强，超稳定的工作，更多的资产的钱，他们必须能够负担得起的。稳健的打击。但问题是，没有那么多人有很强的还款能力。没有人要求你借钱，你每人要付3%的利息。没有人借钱你怎么赚钱？所以你不得不借钱给一些没钱还钱的人，拿一些垃圾担保品。否则，贷款不能出去啊，没有人问你借钱你怎么赚钱啊？当然，最终他们不会付给你任何利息，即使是本金。恭喜你，你正遭受着“次贷危机”。

因此，如何控制风险是一个非常严重的问题。你认为风险是如何得到控制的？你不知道，我也不知道。你看，金融不是那么“不熟练”，对吧？

此外还有一个问题，你把它保存在别人身上，偶尔严重的小灾难，婚丧嫁娶，约炮看电影，通常都要带一点现金。如果有人在你这存了100亿，你不能把全部100亿全部贷款出去吧。如果有人急需你的钱给你钱，你没有钱，所以，你必须保持“储备”，以防止日常的日常兑现。但是这个“储备”多少钱？多留点，少赚点，搞不好还会亏。留少了，人家来拿钱，你连前都拿不出来，对吗？你看，“风险控制”，“储备”你不懂的深奥知识？所以金融似乎没有任何技术含量。事实上，这是一个高度熟练的行业。甚至连美国的银行精英也不敢相信Lehman兄弟已经破产了。那么普通人？

你看，即使是严谨的财政问题，也会有意外。或者因为“金融”的两个特点。1，赚钱2，时间差，即使是专业组织，有时候也不能解决好这两个问题，收到钱，往外借的少，就会赔钱，用错了，就会赔钱。外部波动会有问题。关键不是钱你自己的，而是公众的。金融业是公众的产业。金融机构一旦出现问题，就不是两个人，而是成千上万的人。

景板板

简单算笔账，